商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險來源及其管控機制

次貸危機的爆發(fā)給我國商業(yè)銀行很大的啟示,在這個時候探討我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理顯得非常重要。本文首先分析了我國商業(yè)銀行目前面臨的房地產(chǎn)貸款風險,然后在風險分析的基礎(chǔ)上得出相關(guān)的防范風險的策略。

目前我國房地產(chǎn)企業(yè)所需要的資金大部分來自商業(yè)銀行,商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)面臨較大風險。分析房地產(chǎn)企業(yè)貸款特點引發(fā)的商業(yè)銀行貸款風險及商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的主要操作風險;提出商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險評估的基本指標是預(yù)計房地產(chǎn)貸款未來可償還價值,探討商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險評估的程序計量法,構(gòu)建房地產(chǎn)貸款未來可償還價值的評估程序。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險成因及其防范對策分析 !柳燕 一、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險產(chǎn)生的 原因分析 !"部分商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)存 在經(jīng)營行為不理性和不規(guī)范問題。由于商 業(yè)銀行普遍把房地產(chǎn)信貸作為一種“優(yōu)良 資產(chǎn)”大力發(fā)展，在經(jīng)營業(yè)務(wù)時容易產(chǎn)生 急功近利、放松信貸條件的傾向。例如，在 發(fā)放房地產(chǎn)貸款過程中，為了競爭客戶， 有的商業(yè)銀行降低客戶資質(zhì)等級評定的 門坎，將審查手續(xù)簡化，將審查速度加 快。再如，有的商業(yè)銀行對政府擔保項目 盲目樂觀，而忽視了這些項目所具有的風 險性。同時，我國個人住房消費信貸的潛 在違約風險不可小視。我國的個人住房信 貸業(yè)務(wù)是最近三年才發(fā)展起來的，基數(shù)較 小且發(fā)展較快，加之個人住房貸款期限很 長，一些問題容易被掩蓋和忽視。再者，我 國個人征信系統(tǒng)尚未建立，商業(yè)銀行難以 對借款人的資信狀況和還款行為進行充 分嚴格的調(diào)查和監(jiān)控。 #"貸款風險管理意識不強。銀行對

近來，全國不少地區(qū)房地產(chǎn)價格出現(xiàn)快速上漲。如江西、甘肅和天津等地，價格漲幅已超過20％。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的最新數(shù)字，今年1至7月全國房價同比上升12．9％，創(chuàng)8年來的新高。有分析指出，受高額利潤的利益驅(qū)動，房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的增速在短期內(nèi)不會馬上下降，房地產(chǎn)業(yè)的繁榮還將繼續(xù)維持。

信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險,由于中國房地產(chǎn)行業(yè)的融資渠道單一,中國房地產(chǎn)業(yè)嚴重依賴商業(yè)銀行的間接融資渠道,造成中國商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款存在著巨大信用風險。對中國商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險的形成機制的特殊途徑與原因進行了分析。對商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款信用風險在房地產(chǎn)業(yè)的各個階段之間的傳導(dǎo)機制進行了研究。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)和其他類貸款業(yè)務(wù)一樣,在逐利的同時會面臨風險。由于房地產(chǎn)貸款的關(guān)聯(lián)度高,資金鏈長,其風險就更不能忽視。從商業(yè)銀行的角度,分析房地產(chǎn)貸款風險的成因及其傳導(dǎo),并提出政策和建議。

我國近年的房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛,也帶來了商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展。這其中,風險不斷增加和集聚上升是目前商業(yè)銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款的現(xiàn)狀。文章從商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的信用風險、現(xiàn)狀及原因進行分析,提出針對當前房地產(chǎn)貸款信用風險防范的相關(guān)對策。

除操作風險外,還有很多銀行外的因素影響著房地產(chǎn)銀行貸款的風險.房地產(chǎn)銀行貸款按照用途主要可以分為開發(fā)用貸款和購房用貸款,本文從這兩個方面對房地產(chǎn)銀行貸款的風險進行分析.房價、利率、開發(fā)商的經(jīng)營狀況、借款人的還款能力等因素都會影響房地產(chǎn)銀行貸款的風險水平.

敘述了商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的主要風險,提出了控制商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險的措施。

我國近年的房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛,也帶來了商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展。這其中,風險不斷增加和集聚上升是目前商業(yè)銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款的現(xiàn)狀。文章從商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的信用風險、現(xiàn)狀及原因進行分析,提出針對當前房地產(chǎn)貸款信用風險防范的相關(guān)對策。

由于中國房地產(chǎn)企業(yè)融資方式有限,其開發(fā)資金大部分直接或者間接來自于商業(yè)銀行,房地產(chǎn)開發(fā)貸款在全部金融機構(gòu)貸款余額中的比重越來越大,并呈不斷上升趨勢,不良率高于行業(yè)平均水平,房地產(chǎn)市場所聚集的風險高度集中于商業(yè)銀行,其風險不容忽視?；诖?本文通過對中國商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風險現(xiàn)狀進行分析,確定了房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險評價指標體系,應(yīng)用層次分析法對商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)中隱含的各種風險進行了綜合評價。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。目前,最大的金融風險是商業(yè)銀行貸款風險,尤其是商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險,因此,風險管理就顯得非常重要和必要

第一章總則第一條為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風險管理能力,根據(jù)有關(guān)銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求,制定本指引。第二條本指引所稱房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。本指引所稱土地儲備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開

!""# 年 第$ 期 !"#$%%&’#( 中國審計 !""# $ 電監(jiān)會將出臺!電力監(jiān)管條例" 電監(jiān)會辦公廳日前印發(fā)了電監(jiān)會!""#年立法工作計劃!列入計劃 的立法項目共$!件!均為基本的或者急需的并且條件成熟的項目!包 括新制定%件"修訂&件!力爭在!""#年內(nèi)出臺或提請主席辦公會議審 議起草#具體為$ 一%行政法規(guī)類’#件($)制定電力監(jiān)管條例’已于!""&年**月*#日 報請國務(wù)院審查(&!)修訂電網(wǎng)調(diào)度管理條例&&)修訂電力供應(yīng)與使用 條例&#)修訂電力設(shè)施保護條例# 二%規(guī)章類+,件-*)制定發(fā)電業(yè)務(wù)許可證管理辦法%輸電業(yè)務(wù)許可 證管理辦法%供電業(yè)務(wù)許可證管理辦法!待’電力監(jiān)管條例(出臺后即 出臺&!)制定電價監(jiān)管辦法&&)制定電力輔助服務(wù)費用管理辦法&#)制 定輸配電成本規(guī)則&.)制定電力安全監(jiān)管辦法&/)制定電力爭議調(diào)解 辦法# 此外!要根據(jù)行政許可法的規(guī)定

一、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險的特征(一)潛在性和積累性。商業(yè)銀行作為房地產(chǎn)開發(fā)的主要資金供給者,雖然可以從房地產(chǎn)業(yè)相對繁榮的發(fā)展中帶來可觀的利潤,但同時也承擔了房地產(chǎn)開發(fā)所帶來的風險。當房地產(chǎn)業(yè)處于旺盛的發(fā)展時期,隨著房地產(chǎn)貸款的增多,商業(yè)銀行大量資金投放其中,使信貸風險潛藏在銀行內(nèi)部;隨著房地產(chǎn)市場的持續(xù)升溫,銀行信貸資金的不斷投入,使其信貸風險會逐漸的積累起來。

第一條為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風險管理能力，根據(jù)有關(guān)銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求，制定本指引。

評點《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引(征求意見稿)》

評點《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引(征求意見稿)》

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引

[碩士]論商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險的法律防范——【學(xué)位年度】2007　　【摘要】　　房地產(chǎn)貸款的每一個環(huán)節(jié)與法律的關(guān)系都非常密切，從房地產(chǎn)開發(fā)用地的取得直至款項的償還，無不與法律密切相關(guān)。隨著世界經(jīng)濟和政治等各種環(huán)境的不斷變化，商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款...

近年來中國房地產(chǎn)業(yè)投資、生產(chǎn)、銷售全面較快增長,由于當前市場剛性需求集中釋放、資金流動性較高等造成了房地產(chǎn)市場的非理性繁榮,商業(yè)銀行存在許多房地產(chǎn)貸款風險。

本文研究了dea（數(shù)據(jù)包絡(luò)分析）法和ahp（層次分析）法在商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險分析中的應(yīng)用，提出一種dea-ahp綜合分析方法，給出了如何運用dea和ahp綜合分析法進行商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險分析的步驟，建立了一個更合理完善的商業(yè)銀行貸款風險評價體系。