商業(yè)銀行加強房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理措施建議

第一章總則第一條為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險管理能力,根據(jù)有關(guān)銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求,制定本指引。第二條本指引所稱房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。本指引所稱土地儲備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。土地儲備貸款的借款人僅限于負責(zé)土地一級開

評點《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引(征求意見稿)》

房地產(chǎn)市場的不穩(wěn)定性,尤其是上半年整個市場行情的低迷,房地產(chǎn)市場陷入\"調(diào)整期\"與\"拐點期\"的爭論之中,房地產(chǎn)企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險比率提高。商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理進入一個至關(guān)重要的時期。本文在此基礎(chǔ)上分析了當(dāng)前商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理存在的主要問題,并提出了有針對性的對策措施與意見建議,以期能夠促進商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險管理,提高資產(chǎn)利用水平和效率,促進商業(yè)銀行與房地產(chǎn)行業(yè)的共同成長與發(fā)展。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引

評點《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引(征求意見稿)》

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一、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險的特征(一)潛在性和積累性。商業(yè)銀行作為房地產(chǎn)開發(fā)的主要資金供給者,雖然可以從房地產(chǎn)業(yè)相對繁榮的發(fā)展中帶來可觀的利潤,但同時也承擔(dān)了房地產(chǎn)開發(fā)所帶來的風(fēng)險。當(dāng)房地產(chǎn)業(yè)處于旺盛的發(fā)展時期,隨著房地產(chǎn)貸款的增多,商業(yè)銀行大量資金投放其中,使信貸風(fēng)險潛藏在銀行內(nèi)部;隨著房地產(chǎn)市場的持續(xù)升溫,銀行信貸資金的不斷投入,使其信貸風(fēng)險會逐漸的積累起來。

第一條為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險管理能力，根據(jù)有關(guān)銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求，制定本指引。

房地產(chǎn)貸款作為商業(yè)銀行的一項重要資產(chǎn)業(yè)務(wù),如何加強管理是急需解決的新課題。商業(yè)銀行應(yīng)將房地產(chǎn)貸款的管理作為客戶管理的重要組成部分,融入到產(chǎn)品營銷和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的方方面面,幫助企業(yè)更加健康有序地實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行應(yīng)加強信息技術(shù)支撐,打造客戶管理系統(tǒng);以資金監(jiān)管為主線,設(shè)計貸款管理方案;以客戶經(jīng)理為核心,加強客戶基礎(chǔ)建設(shè)。

本文通過對近幾年來商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的現(xiàn)狀研究，指出規(guī)避房地產(chǎn)貸款風(fēng)險的若干個刻不容緩的問題，并根據(jù)我國商業(yè)銀行的實際情況結(jié)合自己的觀點，提出了防范商業(yè)銀行房貸風(fēng)險的建議、措施，對于增強商業(yè)銀行的競爭力，維護國家金融安全、經(jīng)濟安全，促進房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高銀行自身經(jīng)營效益均具有積極而重要意義。

房地產(chǎn)行業(yè)作為拉動國民經(jīng)濟穩(wěn)步增長的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),其投資在我國城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資總占比20%,是推動gdp增長的直接力量。涉及房地產(chǎn)資金的來源,占據(jù)較大比重的依然是商業(yè)銀行貸款。政策的出臺和經(jīng)濟環(huán)境卻影響著商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險。重慶市各個商業(yè)銀行的房地產(chǎn)信貸在近年來有穩(wěn)定的發(fā)展,但由于樓市房價的波動,信用評級機制的不健全,政策變動等各方面原因,商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險的發(fā)生和防范已成為各個商業(yè)銀行必須重視的緊要問題。本文結(jié)合我國當(dāng)前房市政策和商業(yè)銀行貸款政策淺析了當(dāng)前重慶市商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的狀況和風(fēng)險,并且指出政策建議。

房地產(chǎn)行業(yè)作為拉動國民經(jīng)濟穩(wěn)步增長的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),其投資在我國城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資總占比20%,是推動gdp增長的直接力量。涉及房地產(chǎn)資金的來源,占據(jù)較大比重的依然是商業(yè)銀行貸款。政策的出臺和經(jīng)濟環(huán)境卻影響著商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險。重慶市各個商業(yè)銀行的房地產(chǎn)信貸在近年來有穩(wěn)定的發(fā)展,但由于樓市房價的波動,信用評級機制的不健全,政策變動等各方面原因,商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險的發(fā)生和防范已成為各個商業(yè)銀行必須重視的緊要問題。本文結(jié)合我國當(dāng)前房市政策和商業(yè)銀行貸款政策淺析了當(dāng)前重慶市商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的狀況和風(fēng)險,并且指出政策建議。

房地產(chǎn)市場與資本市場兩者息息相關(guān)。商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險來源可來自外部環(huán)境與宏觀政策法規(guī)風(fēng)險、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期與企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和房地產(chǎn)企業(yè)的信用風(fēng)險等風(fēng)險。目前我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管控存在商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)集中、產(chǎn)品單一;對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理意識不高、監(jiān)管機制不健全;以及對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理方法、手段與能力不足等缺陷。為此本文提出商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、完善房地產(chǎn)貸款的各項程序和機制、努力提升風(fēng)險管理意識和提高風(fēng)險管理能力和手段等建議。

房地產(chǎn)市場與資本市場兩者息息相關(guān)。商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險來源可來自外部環(huán)境與宏觀政策法規(guī)風(fēng)險、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期與企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和房地產(chǎn)企業(yè)的信用風(fēng)險等風(fēng)險。目前我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管控存在商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)集中、產(chǎn)品單一;對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理意識不高、監(jiān)管機制不健全;以及對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理方法、手段與能力不足等缺陷。為此本文提出商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、完善房地產(chǎn)貸款的各項程序和機制、努力提升風(fēng)險管理意識和提高風(fēng)險管理能力和手段等建議。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)和其他類貸款業(yè)務(wù)一樣,在逐利的同時會面臨風(fēng)險。由于房地產(chǎn)貸款的關(guān)聯(lián)度高,資金鏈長,其風(fēng)險就更不能忽視。從商業(yè)銀行的角度,分析房地產(chǎn)貸款風(fēng)險的成因及其傳導(dǎo),并提出政策和建議。

我國近年的房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛,也帶來了商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展。這其中,風(fēng)險不斷增加和集聚上升是目前商業(yè)銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款的現(xiàn)狀。文章從商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的信用風(fēng)險、現(xiàn)狀及原因進行分析,提出針對當(dāng)前房地產(chǎn)貸款信用風(fēng)險防范的相關(guān)對策。

除操作風(fēng)險外,還有很多銀行外的因素影響著房地產(chǎn)銀行貸款的風(fēng)險.房地產(chǎn)銀行貸款按照用途主要可以分為開發(fā)用貸款和購房用貸款,本文從這兩個方面對房地產(chǎn)銀行貸款的風(fēng)險進行分析.房價、利率、開發(fā)商的經(jīng)營狀況、借款人的還款能力等因素都會影響房地產(chǎn)銀行貸款的風(fēng)險水平.

敘述了商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險,提出了控制商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險的措施。

我國近年的房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛,也帶來了商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展。這其中,風(fēng)險不斷增加和集聚上升是目前商業(yè)銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款的現(xiàn)狀。文章從商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的信用風(fēng)險、現(xiàn)狀及原因進行分析,提出針對當(dāng)前房地產(chǎn)貸款信用風(fēng)險防范的相關(guān)對策。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險成因及其防范對策分析 !柳燕 一、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險產(chǎn)生的 原因分析 !"部分商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)存 在經(jīng)營行為不理性和不規(guī)范問題。由于商 業(yè)銀行普遍把房地產(chǎn)信貸作為一種“優(yōu)良 資產(chǎn)”大力發(fā)展，在經(jīng)營業(yè)務(wù)時容易產(chǎn)生 急功近利、放松信貸條件的傾向。例如，在 發(fā)放房地產(chǎn)貸款過程中，為了競爭客戶， 有的商業(yè)銀行降低客戶資質(zhì)等級評定的 門坎，將審查手續(xù)簡化，將審查速度加 快。再如，有的商業(yè)銀行對政府擔(dān)保項目 盲目樂觀，而忽視了這些項目所具有的風(fēng) 險性。同時，我國個人住房消費信貸的潛 在違約風(fēng)險不可小視。我國的個人住房信 貸業(yè)務(wù)是最近三年才發(fā)展起來的，基數(shù)較 小且發(fā)展較快，加之個人住房貸款期限很 長，一些問題容易被掩蓋和忽視。再者，我 國個人征信系統(tǒng)尚未建立，商業(yè)銀行難以 對借款人的資信狀況和還款行為進行充 分嚴(yán)格的調(diào)查和監(jiān)控。 #"貸款風(fēng)險管理意識不強。銀行對

一、拓寬房地產(chǎn)融資渠道\r\n拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道的關(guān)鍵在于發(fā)展市場化的直接融資，即是讓投資者直接承擔(dān)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的市場化融資，將過度集中在銀行系統(tǒng)的風(fēng)險分散給全社會共同承擔(dān)。將目前集中的銀行貸款融資轉(zhuǎn)化到銀行貸款、房地產(chǎn)信托、股市融資、

近年來,作為國民經(jīng)濟重要支柱行業(yè)之一的房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)升溫,繼之而來,銀行信貸資金的結(jié)構(gòu)化矛盾不斷上升。為此,國務(wù)院開始規(guī)范整頓房地產(chǎn)市場,先后出臺一系列宏觀調(diào)控政策。隨著經(jīng)濟運行環(huán)境常態(tài)化以及結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快,房地產(chǎn)信貸資金形成實質(zhì)風(fēng)險和損失的可能性明顯增大。近期,白銀銀監(jiān)分局組織力量就轄區(qū)某中小商業(yè)銀行房地產(chǎn)類貸款情況進行了調(diào)查與分析。