金穗卡功能法規(guī)

商務卡賬戶的欠款，申領單位須從其基本存款賬戶以轉(zhuǎn)賬方式償還。商務卡外幣賬戶的欠款，申領單位可從其外匯賬戶轉(zhuǎn)賬還款，該賬戶的使用應符合外匯管理的有關規(guī)定。商務卡不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔，不得存放外幣資金。

持卡人在境內(nèi)預借現(xiàn)金每卡每日累計不得超過2000元人民幣，在ATM上預借現(xiàn)金，每卡每日最多為5次；在境外預借現(xiàn)金每卡每日累計不得超過1000美元或等值外幣，每月累計不得超過5000美元或等值外幣。如客戶在每月到期還款日前償還全部欠款，非現(xiàn)金部分（即消費款項）的利息將予以免除，最長免息期達56天，最短免息期為25天。

不享受免息還款便利的三種情況：

（1）持卡人以最低還款額方式（還款額滿足銀行要求的最低還款額但未償還全部貸款）還款，不享受免息還款期便利，應支付未償還部分自銀行記賬日起至還款日止的貸款利息。持卡人首月最低還款額不得低于欠款總額的10%。

（2）持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，也不享受免息還款期便利，均應支付未償還部分自銀行記賬日起至還款日止的貸款利息。

（3）持卡人預借現(xiàn)金，不享受免息還款期便利，應當支付自銀行記賬日起至還款日止的貸款利息。

上述所有貸款利息發(fā)卡銀行均按月計收復利，日利率為萬分之五。發(fā)卡銀行對貸記卡賬戶的超額還款不計付利息。

金穗借記卡：金穗通寶借記卡、金卡系列產(chǎn)品、金穗惠農(nóng)卡、海通卡、湘財卡和各類聯(lián)名卡等

金穗準貸記卡：銀聯(lián)標準卡和惠農(nóng)信用卡特色卡

金穗貸記卡：標準卡、特色卡、聯(lián)名卡和商務卡等

金穗卡借記卡

金穗借記卡是中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ撸?lián)線作業(yè)，實時入賬，不允許透支。

金穗借記卡無有效期，可長期使用。

1.9559銀聯(lián)卡

2.6228國際標準銀聯(lián)卡

申領條件

1.凡在發(fā)卡銀行所在地開立基本存款賬戶的單位，可向發(fā)卡銀行申領單位卡。

2.個人憑本人有效證件可申領個人普卡。

3.申請即開卡，即開即用。

交易規(guī)定

1.金穗借記卡單位卡賬戶的資金必須由申領單位基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。單位卡所有交易款項均記入該單位卡賬戶。

2.個人卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項、屬于個人合法的勞務報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)賬存入。

3.持卡人一日一次性從賬戶提取現(xiàn)金人民幣5萬元（不含）以上金額的，應提供持卡人有效身份證件。持卡人一次性提取現(xiàn)金人民幣20萬元（含）以上的，必須至少提前1天以電話等方式向銀行網(wǎng)點預約。

4. 持卡人憑金穗借記卡和密碼在境內(nèi)ATM取現(xiàn)時，每卡每日取現(xiàn)次數(shù)不得超過10次、累計取現(xiàn)金額不得超過人民幣2萬元；持卡人憑金穗借記卡和密碼在境外ATM取現(xiàn)時，每卡每日取現(xiàn)次數(shù)不得超過10次、累計取現(xiàn)金額不得超過人民幣5000元的等值外幣。

5. 持卡人在ATM上辦理業(yè)務時，如因終端故障或本人操作原因?qū)е陆鹚虢栌浛ū煌虥]，持卡人應在吞卡次日起3個工作日內(nèi)，憑本人有效身份證件和ATM打印的吞卡通知到ATM所屬銀行網(wǎng)點辦理領卡手續(xù)，逾期未領回的，發(fā)卡行有權(quán)作廢卡處理。

6. 金穗借記卡賬戶存款按照中國農(nóng)業(yè)銀行公布的存款利率和計息辦法計付利息，個人卡賬戶存款按照國家規(guī)定的稅率由發(fā)卡行代扣代繳儲蓄存款利息所得個人所得稅。

收費標準

工本費 ：普卡5元/張、彩照卡50元/張。辦理開卡、換卡或補卡時在柜臺收取。

年費 ：惠農(nóng)卡5元，其他卡主卡10元/年（附屬卡5元/年）。按年從賬戶中扣收。

掛失手續(xù)費 、密碼掛失手續(xù)費均為10元，辦理相關業(yè)務時在柜臺收取。

小額賬戶管理費： 3元/季，季度內(nèi)日均存款余額小于300元時從賬戶內(nèi)扣收 。

對貴賓卡系列產(chǎn)品收取賬戶服務費：銀卡5元/季、金卡30元/季、白金卡100元/季、鉆石卡900元/季。

省內(nèi)異地柜臺現(xiàn)金取款 ：交易金額的1%，最低1元/筆、最高50元/筆 。

省內(nèi)異地柜臺現(xiàn)金存款 ：交易金額的5‰，最低1元/筆、最高50元/筆 。

省內(nèi)異地柜臺轉(zhuǎn)賬支出：交易金額的5‰，最低10元/筆、最高50元/筆 。

省內(nèi)異地柜臺轉(zhuǎn)賬存入 ：交易金額的5‰，最低1元/筆、最高40元/筆 。

跨省異地柜臺現(xiàn)金取款 ：交易金額的1%，最低1元/筆、最高100元/筆 。

跨省異地柜臺現(xiàn)金存款 ：交易金額的5‰，最低1元/筆、最高100元/筆（暫按上限50元執(zhí)行）。

跨省異地柜臺轉(zhuǎn)賬支出 ：交易金額的5‰，最低10元/筆、最高60元/筆 。

跨省異地柜臺轉(zhuǎn)賬存入 ：交易金額的5‰，最低1元/筆、最高50元/筆。

ATM及其他自助設備存款、轉(zhuǎn)賬存入、轉(zhuǎn)賬支出收費標準與上述柜臺交易相同。

ATM同城跨行取現(xiàn)：4元/筆 。

ATM異地跨行取現(xiàn)：交易金額的1% 2元/筆 ，最低4元/筆 。

金穗卡準貸記卡

產(chǎn)品定義

金穗準貸記卡（以下簡稱準貸記卡）是中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的人民幣信用支付工具，具有消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，持卡人還可憑其信用獲得一定的透支便利。準貸記卡在中華人民共和國境內(nèi)及其它指定的國家和地區(qū)使用。

按信用等級不同分為金卡和普通卡，按發(fā)行對象不同可分為單位卡和個人卡。按服務對象不同分為惠農(nóng)信用卡和銀聯(lián)標準準貸記卡。

卡號定義

o 采用銀聯(lián)6字頭BIN號，長度16位，編排如下：

6228**　***　★*****　*

A　B　 　 C　 D

A段：6位，BIN（Bank Identification Number號），622820為惠農(nóng)信用卡，622830為銀聯(lián)標準準貸記卡。

B段：3位，發(fā)卡城市代號。

C段：6位順序號

n前6位為622830且第10位為0的為員工卡；

n BIN號為622820的惠農(nóng)信用卡只設普卡。

D段：1位，校驗位 。

性質(zhì)與定位

都屬于銀聯(lián)標準的準貸記卡個人卡。

惠農(nóng)信用卡產(chǎn)品定位

n 縣域及以下的高端客戶，具體包括個體工商戶、小型加工運銷戶、私營業(yè)主、規(guī)模種植養(yǎng)殖戶等具有短期、小額和頻繁資金需求特點的客戶群體。

銀聯(lián)標準準貸記卡產(chǎn)品定位

n 具有穩(wěn)定收入的工薪階層；

n 逐步替換原4、5字頭準貸記卡。

相關規(guī)定

? 申領條件三要素：固定住所、穩(wěn)定收入和具有完全民事行為能力；

n 辦理方式：申請人必須提供身份資料，發(fā)卡行有權(quán)要求申請人提供收入證明、工作證明、資產(chǎn)證明等資信證明資料的一種或幾種；擔保方式開卡的，按照中國農(nóng)業(yè)銀行擔保業(yè)務的有關規(guī)定提供身份資料和擔保材料。

?；每卡每日在ATM等自助設備提取現(xiàn)金不超5次，5000元；

?；卡片損壞，持卡人憑證件和卡片到發(fā)卡行轄內(nèi)換發(fā)新卡；

?；密碼遺忘，憑證件和卡片到農(nóng)行任意網(wǎng)點掛失；找到密碼到原掛失網(wǎng)點解掛；密碼鎖定憑本人證件和原密碼到農(nóng)行任意網(wǎng)點解鎖； 密碼錯誤輸入3次（含）以上鎖定，磁道信息5次（含）鎖定。

?；因設備故障或持卡人操作不當造成ATM吞卡，20天內(nèi)聯(lián)系設備所屬行領卡；

?；卡片遺失或被盜，可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道或農(nóng)行任意網(wǎng)點辦理掛失，手續(xù)辦妥后即時生效；

?； 持卡人結(jié)清全部本息和費用后可以銷戶；中途退卡，年費不退；

?；準貸記卡資料錄入、調(diào)查、審查、審批、批量制卡必須通過《準貸記卡風險管理系統(tǒng)》操作。

?；有卡存現(xiàn)5萬元（含）以上的要核對身份證件。無卡存現(xiàn)1萬元（含）以上核對身份證件。

承擔責任　未妥善保管卡片和密碼造成的損失；轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借卡片造成的損失；工作單位、住址、電話、對賬單郵寄地址等信息變更未及時通知發(fā)卡行造成的損失；卡片掛失生效前發(fā)生的資金損失；與商戶發(fā)生交易糾紛應繼續(xù)支付所欠發(fā)卡行款項；按規(guī)定繳納年費和各項服務費用。

存款人承擔責任：無卡存款時，存款人填寫錯誤卡號和戶名造成的損失。

責任　卡片掛失生效后被冒用造成的損失；收費標準、項目、方式變動應在營業(yè)場所公告，10個工作日后生效；提供章程中規(guī)定的服務。

發(fā)卡行不承擔責任：不可抗力造成準貸記卡暫時無法使用。

持卡人權(quán)利：享受服務；不接受收費變動事項10天內(nèi)銷卡；辦理附屬卡，限制次數(shù)、金額、透支權(quán)限和使用渠道。

發(fā)卡行權(quán)利：首筆透支60天內(nèi)未償還全部本息，有權(quán)止付卡片并依法追索。持卡人違反章程、協(xié)議或國家有關規(guī)定，可授權(quán)商戶和有關銀行回收卡片。（取消卡片所有權(quán)歸發(fā)卡行內(nèi)容）

功能特點

o 完全可自助、可循環(huán)的透支功能。

o 總行規(guī)定：最高可全額取現(xiàn)（轉(zhuǎn)賬），無預借現(xiàn)金手續(xù)費。更高的授信額度：惠農(nóng)信用卡和銀聯(lián)標準準貸記卡信用額度最高5萬，（信用 保證）最高10萬，提供足額抵押、質(zhì)押的條件下，最高可達30萬。

o 更長的有效期限，最短1年，最長5年（員工卡5年，其他卡一般3年）。

o 多種擔保方式：支持個人保證、抵押和質(zhì)押三種擔保方式以及這三種擔保方式的組合。

o 注意：作為試點行，我行在發(fā)卡初期，除員工卡外，原則上只實行保證擔保方式，最高授信5萬元；對惠農(nóng)借記卡客戶，采用保證 抵押 質(zhì)押組合擔保方式，最高授信不超過15萬元；員工追加保證擔保方式最高授信不超過10萬元。員工卡授信額度：2、3、5萬元。

o 抵押擔保授信額度不超過抵押物價值的50%；質(zhì)押擔保授信額度不超過質(zhì)押物價值的80%。

o 便捷的轉(zhuǎn)賬結(jié)算、借款還款和匯兌功能；

o 儲蓄功能；

o 消費與預授權(quán)功能，且密碼可選；

o 對賬功能；

o 自助質(zhì)押/解質(zhì)押功能；（注：暫不開放）

o 主附屬卡功能；（注：附屬卡暫不開通）

o 積分功能。

o

收費標準

工本費：非彩照卡10元/張,彩照卡50元/張。開卡、換卡或補卡時在柜臺收取 。

年費：普卡20元/年，金卡80元/年 。開卡時收取、有效期兩年的一次交清，中途退卡的年費不退。

卡掛失：50元，辦理書面掛失時收取 。

密碼掛失：10元 ，辦理書面掛失時收取 。

透支利息收入：按日利率萬分之五計收。

異地存取現(xiàn)金手續(xù)費、異地轉(zhuǎn)賬結(jié)算手續(xù)費和ATM交易手續(xù)費同借記卡標準收取。

員工卡免異地柜臺交易手續(xù)費；免本行ATM異地交易手續(xù)費，跨行不免，透支利息不免。

金穗卡貸記卡

產(chǎn)品定義

是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用支付工具。具有消費信貸、預借現(xiàn)金、還款等功能，符合條件的持卡人可享受免擔保、循環(huán)信用、免息還款期等便利。

金穗貸記卡卡號定義

貸記卡卡號共16位，定義如下：

XXXX XX XX XXXX XXX X

A B C

A：發(fā)卡行標識，第1-6位，萬事達或維薩分配，不同標識對應不同卡種，《萬事達及維薩給農(nóng)行BIN號對照表》

B：持卡人賬號，第7-15位，總行統(tǒng)一分配。

C：校驗碼，第16位，按國際標準ISO7812，1987生成和校驗。

金穗貸記卡種類：

金穗貸記卡按品牌不同分為－－威薩卡、萬事達卡、銀聯(lián)

金穗貸記卡按幣種不同分為－－人民幣卡、雙幣種卡

金穗貸記卡按信用等級分為－－普卡、金卡、白金卡

金穗貸記卡按帳戶性質(zhì)分為－－主卡、附屬卡

金穗貸記卡按發(fā)行對象分為－－個人卡、商務卡

貸記卡有效期分1-5年不等，到期可申請換卡。公務卡和白金卡效期5年；大學生卡據(jù)畢業(yè)日期推前3個月設定1-5 年，其他卡均為3年（以總行設定為準）。

產(chǎn)品功能

具有消費信貸、預借現(xiàn)金、分期付款、約定還款、代收代付等功能，享受循環(huán)信用、免息還款等待遇。

貸記卡在境內(nèi)使用時，以人民幣作為結(jié)算幣種；在境外使用時，以賬戶幣種作為結(jié)算幣種。

一卡雙賬戶，人民幣和美元賬戶。人民幣卡僅限在中華人民共和國境內(nèi)使用；本外幣合一卡可在境內(nèi)外使用。貸記卡在境內(nèi)使用以人民幣為結(jié)算幣種，在境外使用以賬戶幣種作為結(jié)算幣種。

境內(nèi)消費，密碼可選：客戶可根據(jù)自己的用卡習慣，選擇境內(nèi)消費是否使用密碼。密碼可隨時設置或取消，讓客戶消費時更加隨心隨意。

多種選擇，還款便利：客戶可以根據(jù)自身需要，選擇網(wǎng)點還款、網(wǎng)上銀行還款、約定還款或者自助還款，令客戶還款時更加輕松便利。

可在境外消費，可以直接償還美元（或兌換成美元還款），也可選擇人民幣購匯還款（可持當期對賬單到我行營業(yè)網(wǎng)點辦理，或致電我行客服中心委托購匯），無需繁瑣申請，不受額度限制。

額度調(diào)整，隨需而動：當客戶的信用額度不能滿足消費需要時，可向我行申請調(diào)整臨時信用額度，我行將根據(jù)客戶的信用狀況和用卡情況進行調(diào)整，讓客戶充分享受彈性額度的便利。

及時掛失，風險全無

當客戶的卡片被盜或遺失時，可及時通過撥打我行客戶服務熱線辦理掛失。一經(jīng)確認，立即生效，從而確?？蛻舻馁~戶安全無憂。

境外援助，貼心呵護：當客戶在境外遇到卡片遺失或不能正常使用的情況，我行可通過境外救援渠道為其提供緊急補卡、緊急取現(xiàn)等援助服務。

額度共享，關愛家人：客戶可根據(jù)自己的情況，為家人開立多張附屬卡，讓他（她）們共同使用客戶的信用額度。

發(fā)行對象

凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的法人或經(jīng)法人授權(quán)的經(jīng)濟實體及其分支機構(gòu)可申領商務卡（必須有人行核發(fā)的貸款證）；凡具有完全民事行為能力，有合法收入的個人均可申領個人卡。

單位和個人申領貸記卡，必須填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表》，并與發(fā)卡銀行書面簽訂并遵守《金穗貸記卡領用合約》。三個必備件：一張申請表、一個身份證、一張收入證明。

金穗貸記卡收費標準

年費：

本外幣合一卡：商務卡200元/年；個人金卡主卡200元/年，附屬卡100元/年；個人普通卡主卡100元/年，附屬卡50元/年。

人民幣卡：商務卡200元/年；個人金卡主卡160元/年，附屬卡80元/年；個人普通卡主卡80元/年，附屬卡40元/年。

工本費：非彩照卡20元/張 彩照卡50元/張（暫時不收）

掛失手續(xù)費： 50元/卡

密碼重置手續(xù)費： 15元/次

緊急處理服務費：持卡人要求緊急重置密碼、緊急換卡，除交納相應手續(xù)費或工本費外，還應交納緊急處理費20元/次

賬單費 重制三個月以前的對賬單： 5元/份

超限費 ： 超信用額度部分的5%

滯納金 ： 最低還款額未還部分的5%

短信通知服務費： 通過短信向持卡人做交易提示 2元人民幣/月（暫時免收）

境內(nèi)本行取現(xiàn)： 境內(nèi)本行取現(xiàn)，包括本行預借現(xiàn)金和提取超額還款 交易金額的1%，最低1元/筆

境內(nèi)他行取現(xiàn)： 境內(nèi)他行取現(xiàn)，包括他行預借現(xiàn)金和提取超額還款 交易金額的1% 2元/筆，最低3元

境內(nèi)提取外幣賬戶內(nèi)的超額還款： 境內(nèi)取出外幣賬戶的超額還款 提現(xiàn)金額的1%，最低1美元或等值其他外幣

境內(nèi)緊急取現(xiàn)： 掛失后，境內(nèi)柜臺緊急取現(xiàn) 提現(xiàn)金額的2%，最低2元

境外取現(xiàn)： 境外取現(xiàn)，包括境外預借現(xiàn)金和提取超額還款 交易金額的3%，最低3美元或等值其他外幣

境外查詢余額： 境外ATM查詢余額 0.5美元或等值其他外幣/次

境外緊急取現(xiàn)手續(xù)費：通過國際組織在境外為持卡人緊急取現(xiàn)威士卡175美元/次；萬事達卡95美元/次

境外緊急掛失手續(xù)費：通過國際組織在境外為持卡人緊急掛失 35美元/卡

境外緊急補卡手續(xù)費：通過國際組織在境外為持卡人緊急補卡 威士卡175美元/次；萬事達卡148美元/次

國際結(jié)算費： 交易幣種與結(jié)算幣種不一致時收取 威士卡：交易金額的1%；萬事達卡：交易金額的1.1%

交易爭議調(diào)單費： 持卡人對交易有爭議，需要向收單行調(diào)閱原始交易單據(jù)等信息 境內(nèi)10元/次，境外6美元或等值其他外幣/次

中國農(nóng)業(yè)銀行是我國四大國有商業(yè)銀行之一，擁有中國境內(nèi)覆蓋面最廣、數(shù)量最多的營業(yè)網(wǎng)點，計算機聯(lián)機網(wǎng)點覆蓋率超過99%。1991年開辦銀行卡業(yè)務以來，業(yè)務發(fā)展迅猛，形成了包括貸記卡、準貸記卡、借記卡在內(nèi)的較為完善的金穗卡產(chǎn)品體系，充分滿足了社會各界人士的需求。1996年開辦的國際卡收單業(yè)務也取得了非常迅速的發(fā)展，簽約商戶遍及國內(nèi)各大中城市。中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡本著“服務社會，從心開始”的理念，將以更加周到、細致、誠信、高效的服務取信于廣大的持卡人和商戶。

申領條件

只要您在發(fā)卡行所在地有固定住所、具有穩(wěn)定收入和完全民事行為能力，即可申請惠農(nóng)信用卡（個人卡）。

您可以為具有完全民事行為能力的他人申領附屬卡 。

您需提供的申領資料

您必須提供身份資料，發(fā)卡行有權(quán)要求您提供收入證明、工作證明、資產(chǎn)證明等資信證明資料的一種或幾種；以擔保方式開卡的，按照中國農(nóng)業(yè)銀行擔保業(yè)務的有關規(guī)定提供身份資料和擔保資料。

（1）身份資料

本人有效身份證件的原件及復印件。

（2）收入證明資料

—銀行出具的最近三個月的代發(fā)工資記錄；

—單位開具的收入證明；

—所得稅扣繳憑證；

—公積金、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險繳款證明；

—經(jīng)營納稅證明等。

（3）工作證明資料

工作證（牌）、工作合同、出入證等。

（4）資產(chǎn)證明資料

—自有住宅類、商業(yè)類房屋產(chǎn)權(quán)證明；

—機動車行駛證；

—金融資產(chǎn)證明等。

（5）其它證明資料

—家庭住址最近三個月的固定電話費單、水電費單、煤氣費單或物業(yè)繳費單；

—房屋租賃合同及最近三個月的租金證明；

—其它證明固定住址證明資料。2100433B