銀行備付金相關(guān)問題通知

一、備付金由金融機構(gòu)存放在人民銀行往來戶的存款和庫存現(xiàn)金兩部分構(gòu)成。對按規(guī)定存入人民銀行的其他存款，如特種存款，以及國有商業(yè)銀行存放其上級行的存款等，不計算在備付金范圍之內(nèi)。

二、備付金率指金融機構(gòu)備付金占其各項存款的比例。中國農(nóng)業(yè)銀行7%～9%，中國銀行為6%～10%，建設(shè)銀行為5%～11%，交通銀行為5%～7%。其他商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)的備付金率，由人民銀行當?shù)胤种懈鶕?jù)各金融機構(gòu)的實際情況確定，報上級行備案后實行。

三、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設(shè)銀行和交通銀行的備付金率由人民銀行總行考核，其分支機構(gòu)由各自總行考核。各總行要根據(jù)各地所屬分行的實際情況，于1995年7月底以前將備付金率分解到各分行，具體分解情況抄報人民銀行總行，抄送人民銀行各分行，人民銀行分行將據(jù)此進行監(jiān)測。上述各銀行對所屬分行備付金率的調(diào)整情況，也要及時書面報告人民銀行總行和抄送人民銀行有關(guān)分行。在接到調(diào)整通知前，人民銀行有關(guān)分行仍按原有備付金率進行監(jiān)測。

四、各銀行和非銀行金融機構(gòu)必須嚴格按照確定的備付金率，合理運用資產(chǎn)和負債，努力將備付金率維持在規(guī)定的比例之內(nèi)。未達到最低比例要求的，要在10日內(nèi)補足，10日內(nèi)仍未達到比例要求的金融機構(gòu)，不得增加貸款，不得向外拆出資金，直到達到比例為止。對一個月內(nèi)仍未達到比例要求的金融機構(gòu)，人民銀行要在轄區(qū)內(nèi)通報批評。

五、對備付金率超過規(guī)定比例的銀行，在超過規(guī)定比例10日后，人民銀行應(yīng)停止對其增加貸款，并可根據(jù)情況收回貸款。

六、備付金存款年利率為9．18%，人民銀行將根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，適時調(diào)高或降低備付金存款利率。

七、人民銀行各級行要加強對備付金存款的監(jiān)測或考核，建立規(guī)范的備付金存款監(jiān)測或考核制度。一是繼續(xù)完善對金融機構(gòu)備付金存款日監(jiān)測制度，結(jié)合人民銀行信息管理系統(tǒng)的建設(shè)，逐步將日報范圍擴展至所有二級分行。二是建立旬監(jiān)測或考核制度，有條件的地區(qū)可試行按每旬的日平均水平監(jiān)測或考核。

八、未在人民銀行設(shè)帳戶的城市信用社和其他非銀行金融機構(gòu)，經(jīng)所在人民銀行分行審查批準，對其在商業(yè)銀行往來結(jié)算戶的存款，可納入備付金進行考核。2100433B

為促使國有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，全面推行資產(chǎn)負債比例管理，增強資金清算和支付能力，現(xiàn)就金融機構(gòu)備付金管理的有關(guān)問題通知如下。

最低備付(最低結(jié)算備付金限額)指結(jié)算公司為了防范系統(tǒng)性風險，為結(jié)算備付金賬戶設(shè)定的最低備付限額。結(jié)算參與人在其賬戶中至少應(yīng)留足該限額的資金量。最低備付可用于完成交收，但不能劃出。如果用于交收，次日必須補足。

最低結(jié)算備付金限額計算公式：

最低結(jié)算備付金限額≈當月場內(nèi)買入證券金額（不含債券類）/當月交易天數(shù)*20% （當月場內(nèi)買入債券金額 初始融出金額 到期回購金額）/當月交易天數(shù)*10%