保單變更相關(guān)事宜

投保人變更

一、服務(wù)內(nèi)容

1、投保人相關(guān)信息的更正；

2、原投保人的身故、債權(quán)轉(zhuǎn)移(即原有的權(quán)利義務(wù)關(guān)系結(jié)束，如夫妻離異、養(yǎng)父母與養(yǎng)子女脫離撫養(yǎng)關(guān)系)等均可引起投保人變更。

二、申請(qǐng)人

投保人，如投保人身故，可以由其法定繼承人提出。

三、申請(qǐng)時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)任意時(shí)間

四、應(yīng)備文件

《保全作業(yè)申請(qǐng)書》、保險(xiǎn)合同原件、投保人身份證明原件、新投保人身份證明原件、受托人身份證明原件(若委托他人辦理)

1、更正投保人相關(guān)信息時(shí)需要投保人簽字；

2、變更投保人應(yīng)由被保險(xiǎn)人(或其法定監(jiān)護(hù)人)、原投保人、變更后投保人的簽字同意，如原投保人身故、失蹤或其他特殊原因?qū)е略侗Ｈ藷o法親筆簽名，需提供有關(guān)證明(身故證明或公安局證明或法院判決書)；

3、對(duì)于有投保人保障責(zé)任的險(xiǎn)種，變更投保人時(shí)須填寫《健康告知書》且必須經(jīng)過公司審核；

4、對(duì)于聯(lián)系電話、收費(fèi)地址、郵編、工作單位的變更，可以通過電話中心進(jìn)行申請(qǐng)，無需填寫保全作業(yè)申請(qǐng)書；

5、變更投保人時(shí)應(yīng)同時(shí)提供新投保人的相關(guān)信息，包括姓名、性別、身份證號(hào)碼、與被保險(xiǎn)人關(guān)系、開戶行、帳號(hào)、戶名、收費(fèi)地址等，同時(shí)說明變更的原因；

6、若投保人的姓名發(fā)生變更且保單采用銀行劃帳方式交納保費(fèi)，則應(yīng)提供新的開戶行、賬號(hào)、戶名。

被保險(xiǎn)人相關(guān)信息的變更

一、服務(wù)內(nèi)容

被保險(xiǎn)人相關(guān)信息的變更

二、申請(qǐng)人

投保人

三、申請(qǐng)時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的任意時(shí)間

四、應(yīng)備文件

《保全作業(yè)申請(qǐng)書》、受托人身份證明原件(若委托他人代辦)；如為身份證號(hào)碼、姓名、性別、出生日期的變更，還需提供投保人身份證明原件、被保險(xiǎn)人身份證明原件和保險(xiǎn)合同原件。

五、注意事項(xiàng)

1、投保人、被保險(xiǎn)人必須在申請(qǐng)書上簽字同意(若為未成年人，則由其法定監(jiān)護(hù)人簽字)；

2、聯(lián)系電話、家庭住址、郵編、工作單位發(fā)生變更時(shí)，可以通過電話中心進(jìn)行申請(qǐng)，無需填寫保全作業(yè)申請(qǐng)書；

3、由身份證、出生日期等變更引起的投保年齡變更，處理辦法見條款。

受益人變更

一、服務(wù)內(nèi)容

1、變更身故受益人的相關(guān)信息；

2、更換身故受益人；

二、申請(qǐng)人

投保人或被保險(xiǎn)人

三、申請(qǐng)時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的任意時(shí)間

四、應(yīng)備文件

《保全作業(yè)申請(qǐng)書》、保險(xiǎn)合同原件、投保人身份證明原件、被保險(xiǎn)人身份證明原件、變更后受益人的身份證明原件、受托人身份證明原件(如委托他人辦理)

五、注意事項(xiàng)

1、投保人、被保險(xiǎn)人必須在申請(qǐng)書上簽字同意(若為未成年人，則由其法定監(jiān)護(hù)人簽字)；

2、受益人為數(shù)人時(shí)，變更時(shí)必須注明受益人姓名、身份證號(hào)碼、受益順序、受益份額等。未確定受益份額的，受益人按相等份額享有受益權(quán)；同一順序的受益份額之和為100%；

3、身故理賠后不得變更身故受益人；

4、若變更的是受益人的受益份額和與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，則無需提供受益人的身份證明原件。系、收費(fèi)地址、郵政編碼、單位、聯(lián)系電話、尋呼機(jī)號(hào)，如續(xù)期繳納保險(xiǎn)費(fèi)是通過銀行轉(zhuǎn)帳的，應(yīng)提供開戶銀行及其帳號(hào)。

續(xù)期保費(fèi)形式的變更

一、服務(wù)內(nèi)容

續(xù)期保費(fèi)或保全保費(fèi)繳費(fèi)形式的變更

二、申請(qǐng)人

投保人

三、申請(qǐng)時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的任意時(shí)間

四、應(yīng)備文件

《保全作業(yè)申請(qǐng)書》、投保人身份證明復(fù)印件、受托人身份證明原件(如委托他人辦理)、戶名為投保人的銀行存折復(fù)印件(變更為銀行劃款)

五、注意事項(xiàng)

1、投保人必須在申請(qǐng)書上簽字同意；

2、如變更為銀行劃款形式，則銀行劃款帳戶的戶名應(yīng)為投保人姓名。

職業(yè)類別的變更

一、服務(wù)內(nèi)容

保險(xiǎn)單簽發(fā)后被保險(xiǎn)人職業(yè)類別的變更

二、申請(qǐng)人

投保人

三、申請(qǐng)時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的任意時(shí)間

四、應(yīng)備文件

《保全作業(yè)申請(qǐng)書》、保險(xiǎn)合同原件、投保人身份證明復(fù)印件、受托人身份證明原件(若委托他人辦理)

五、注意事項(xiàng)

1、投保人必須在申請(qǐng)書上簽字同意；

2、對(duì)于費(fèi)率與職業(yè)類別有關(guān)的險(xiǎn)種，當(dāng)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別發(fā)生變更時(shí)，需依照職業(yè)分類表重新確定新的費(fèi)率，并按照規(guī)則退還或補(bǔ)繳保費(fèi)。

繳費(fèi)方式變更

一、服務(wù)內(nèi)容

1、繳費(fèi)方式從期交(年繳、月繳)變更為躉繳；

2、繳費(fèi)期間由長(zhǎng)變短；

二、申請(qǐng)人

投保人

三、申請(qǐng)時(shí)間

1、保險(xiǎn)合同第二年生效對(duì)應(yīng)日前一個(gè)月或?qū)捪奁趦?nèi)，但均未繳納第二次保費(fèi)；

2、保險(xiǎn)合同第三年生效對(duì)應(yīng)日前一個(gè)月或?qū)捪奁趦?nèi)，但均未繳納第三次保費(fèi)；

四、應(yīng)備文件

《保全作業(yè)申請(qǐng)書》、保險(xiǎn)合同原件、投保人身份證明原件、受托人身份證明原件(若委托他人辦理)。

五、注意事項(xiàng)

1、投保人必須在申請(qǐng)書上簽字同意；

2、對(duì)于分紅險(xiǎn)種，我公司不受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

企業(yè)應(yīng)當(dāng)正確劃分會(huì)計(jì)政策變更與會(huì)計(jì)估計(jì)變更，并按照不同的方法進(jìn)行相關(guān)會(huì)計(jì)處理。

(一)會(huì)計(jì)政策變更與會(huì)計(jì)估計(jì)變更的劃分基礎(chǔ)

企業(yè)應(yīng)當(dāng)以變更事項(xiàng)的會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量基礎(chǔ)和列報(bào)項(xiàng)目是否發(fā)生變更作為判斷該變更是會(huì)計(jì)政策變更，還是會(huì)計(jì)估計(jì)變更的劃分基礎(chǔ)。

1.以會(huì)計(jì)確認(rèn)是否發(fā)生變更作為判斷基礎(chǔ)。《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》規(guī)定了資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用和利潤(rùn)等六項(xiàng)會(huì)計(jì)要素的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，是會(huì)計(jì)處理的首要環(huán)節(jié)?！愕?，對(duì)會(huì)計(jì)確認(rèn)的指定或選擇是會(huì)計(jì)政策，其相應(yīng)的變更是會(huì)計(jì)政策變更。會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量的變更一般會(huì)引起列報(bào)項(xiàng)目的變更。

2.以計(jì)量基礎(chǔ)是否發(fā)生變更作為判斷基礎(chǔ)?！镀髽I(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—基本準(zhǔn)則》規(guī)定了歷史成本、重置成本、可變現(xiàn)凈值、現(xiàn)值和公允價(jià)值等5項(xiàng)會(huì)計(jì)計(jì)量屬性，是會(huì)計(jì)處理的計(jì)量基礎(chǔ)。一般地，對(duì)計(jì)量基礎(chǔ)的指定或選擇是會(huì)計(jì)政策，其相應(yīng)的變更是會(huì)計(jì)政策變更。

3.以列報(bào)項(xiàng)目是否發(fā)生變更作為判斷基礎(chǔ)?！镀髽I(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第30號(hào)——財(cái)務(wù)報(bào)表規(guī)定了財(cái)務(wù)報(bào)表項(xiàng)目應(yīng)采用的列報(bào)原則。一般地，對(duì)列報(bào)項(xiàng)目的指定或選擇是會(huì)計(jì)政策，其相應(yīng)的變更是會(huì)計(jì)政策變更。當(dāng)然，在實(shí)務(wù)中，有時(shí)列報(bào)項(xiàng)目的變更往往伴隨著會(huì)計(jì)確認(rèn)的變更或者相反。

4.根據(jù)會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量基礎(chǔ)和列報(bào)項(xiàng)目所選擇的、為取得與該項(xiàng)目有關(guān)的金額或數(shù)值所采用的處理方法，不是會(huì)計(jì)政策，而是會(huì)計(jì)估計(jì)，其相應(yīng)的變更是會(huì)計(jì)估計(jì)變更。

總之，在單個(gè)會(huì)計(jì)期間，會(huì)計(jì)政策決定了財(cái)務(wù)報(bào)表所列報(bào)的會(huì)計(jì)信息和列報(bào)方式;會(huì)計(jì)估計(jì)是用來確定與財(cái)務(wù)報(bào)表所列報(bào)的會(huì)計(jì)信息有關(guān)的金額和數(shù)值。

(二)劃分會(huì)計(jì)政策變更和會(huì)計(jì)估計(jì)變更的方法

企業(yè)可以采用以下具體方法劃分會(huì)計(jì)政策變更與會(huì)計(jì)估計(jì)變更：分析并判斷該事項(xiàng)是否涉及會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量基礎(chǔ)選擇或列報(bào)項(xiàng)目的變更。當(dāng)至少涉及其中一項(xiàng)劃分基礎(chǔ)變更的，該事項(xiàng)是會(huì)計(jì)政策變更;不涉及上述劃分基礎(chǔ)變更時(shí)，該事項(xiàng)可以判斷為會(huì)計(jì)估計(jì)變更。2100433B

綜述

保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的各事項(xiàng)的變更。

保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更有兩類情況，一是投保人因自己的實(shí)際需要提出變更，二是因一定法定情況的發(fā)生，保險(xiǎn)合同一方須予提出變更，另一方亦不得拒絕變更。

保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更包括保費(fèi)的變更及其他內(nèi)容的變更，主要是保費(fèi)的變更。法定須予變更的情況有：

保費(fèi)的增加

投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同（第三十五條）；保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同（第三十六條）；投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付（第五十三條）。

保費(fèi)的減少

據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯減少，或是保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因自己的實(shí)際需要提出變更請(qǐng)求主要是因變更保險(xiǎn)金額而變更保費(fèi)。

保險(xiǎn)金額的增加

如保險(xiǎn)價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格上漲，投保人可提出按照或者不按照保險(xiǎn)價(jià)值的增加比例增加保險(xiǎn)金額，當(dāng)然亦需增加保費(fèi)；投保人亦可在保險(xiǎn)價(jià)值并無增加的情況下在保險(xiǎn)價(jià)值限度內(nèi)提出增加保險(xiǎn)金額的請(qǐng)求。

保險(xiǎn)金額的減少

如因有保險(xiǎn)價(jià)值減少的情況或者雖無減少情況，投保人亦可提出減少保險(xiǎn)金額的請(qǐng)求，只是一些保單規(guī)定保險(xiǎn)人并不受理保險(xiǎn)金額減少的請(qǐng)求，此種保單多為人壽保險(xiǎn)保單。

保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)利益為投保人所有，其變更一定是投保人的變更所致。