無(wú)還本續(xù)貸基本概況

無(wú)還本續(xù)貸根本上是為了解決企業(yè)臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，也就是解決小微企業(yè)的“倒貸”問(wèn)題。通過(guò)直接續(xù)貸，省去了還貸再申請(qǐng)貸款的審批時(shí)間，解決了這段時(shí)間內(nèi)企業(yè)為了歸還貸款而產(chǎn)生的資金成本問(wèn)題。

在傳統(tǒng)信貸模式中，銀行往往會(huì)由于各種原因而拒接給小微企業(yè)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，這也使得貸款到期前尋求成本高昂的過(guò)橋貸款還貸成為這類(lèi)企業(yè)的常態(tài)。按照原銀監(jiān)會(huì)要求，借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還的貸款，應(yīng)被列入關(guān)注類(lèi)貸款。對(duì)于小微企業(yè)而言，如果直接向銀行申請(qǐng)借新還舊，貸款便會(huì)被降一級(jí)至關(guān)注類(lèi)。倘若銀行不再續(xù)貸，可能會(huì)導(dǎo)致這類(lèi)小企業(yè)資金更為緊張甚至迅速“死亡”。

對(duì)此，原銀監(jiān)會(huì)在2014年7月發(fā)布的《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中指出，銀行應(yīng)積極創(chuàng)新服務(wù)模式，對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前按新發(fā)貸款的要求開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審。這一文件無(wú)疑是為了降低小微企業(yè)的融資成本。在此后的文件中，監(jiān)管部門(mén)明確，辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)后，無(wú)需下調(diào)貸款評(píng)級(jí)，同時(shí)也是在要求銀行不抽貸、不斷貸。

2018年月4日，山東省德州生產(chǎn)辣醬的企業(yè)，貸款到期后，通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸的方式直接辦理了續(xù)貸，從而節(jié)省了500多萬(wàn)元的費(fèi)用。山東德州銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)王國(guó)恩則表示，辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)后，還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一筆不良貸款。

無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)有一定作用，對(duì)經(jīng)營(yíng)比較正常、產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)來(lái)說(shuō)，解決了它“倒貸”問(wèn)題，也就是臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題，也一定程度降低了財(cái)務(wù)成本，對(duì)這樣的企業(yè)來(lái)說(shuō)有意義的。

銀行實(shí)操過(guò)程中，可能會(huì)有道德風(fēng)險(xiǎn)或操作風(fēng)險(xiǎn)，怕銀行拿這個(gè)隱藏不良。

隱藏不良在操作上是有可能的，但這考驗(yàn)的就是每家銀行的風(fēng)控體系。倘若銀行的分支機(jī)構(gòu)既有審批權(quán)，又有放款權(quán)，同時(shí)還做業(yè)務(wù)，那是有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的。但是風(fēng)險(xiǎn)隔離如果做的好，那還是可控的。

永續(xù)貸是中原銀行為解決市場(chǎng)中房產(chǎn)抵押貸款環(huán)節(jié)多、資料多、時(shí)間長(zhǎng)、問(wèn)題而推出的首款創(chuàng)新住房抵押個(gè)人貸款產(chǎn)品，通過(guò)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，在線申請(qǐng)、評(píng)估、審批滿足客戶家庭購(gòu)車(chē)、裝修、經(jīng)營(yíng)等全方位融資需求。

2017年8月 “榮獲“2017年度中國(guó)金融行業(yè)最佳創(chuàng)新項(xiàng)目獎(jiǎng)” 2100433B

年齡18-65周歲，收入穩(wěn)定，信用良好，房產(chǎn)已取得《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證》（一手房按揭除外）。