無還本續(xù)貸主要缺點(diǎn)

銀行實(shí)操過程中，可能會有道德風(fēng)險或操作風(fēng)險，怕銀行拿這個隱藏不良。

隱藏不良在操作上是有可能的，但這考驗(yàn)的就是每家銀行的風(fēng)控體系。倘若銀行的分支機(jī)構(gòu)既有審批權(quán)，又有放款權(quán)，同時還做業(yè)務(wù)，那是有可能出現(xiàn)風(fēng)險的。但是風(fēng)險隔離如果做的好，那還是可控的。

無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)有一定作用，對經(jīng)營比較正常、產(chǎn)品和服務(wù)市場有競爭力的企業(yè)來說，解決了它“倒貸”問題，也就是臨時資金周轉(zhuǎn)的問題，也一定程度降低了財務(wù)成本，對這樣的企業(yè)來說有意義的。

無還本續(xù)貸根本上是為了解決企業(yè)臨時資金周轉(zhuǎn)不過來，也就是解決小微企業(yè)的“倒貸”問題。通過直接續(xù)貸，省去了還貸再申請貸款的審批時間，解決了這段時間內(nèi)企業(yè)為了歸還貸款而產(chǎn)生的資金成本問題。

在傳統(tǒng)信貸模式中，銀行往往會由于各種原因而拒接給小微企業(yè)發(fā)放中長期貸款，這也使得貸款到期前尋求成本高昂的過橋貸款還貸成為這類企業(yè)的常態(tài)。按照原銀監(jiān)會要求，借新還舊，或者需通過其他融資方式償還的貸款，應(yīng)被列入關(guān)注類貸款。對于小微企業(yè)而言，如果直接向銀行申請借新還舊，貸款便會被降一級至關(guān)注類。倘若銀行不再續(xù)貸，可能會導(dǎo)致這類小企業(yè)資金更為緊張甚至迅速“死亡”。

對此，原銀監(jiān)會在2014年7月發(fā)布的《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中指出，銀行應(yīng)積極創(chuàng)新服務(wù)模式，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前按新發(fā)貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審。這一文件無疑是為了降低小微企業(yè)的融資成本。在此后的文件中，監(jiān)管部門明確，辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)后，無需下調(diào)貸款評級，同時也是在要求銀行不抽貸、不斷貸。

2018年月4日，山東省德州生產(chǎn)辣醬的企業(yè)，貸款到期后，通過無還本續(xù)貸的方式直接辦理了續(xù)貸，從而節(jié)省了500多萬元的費(fèi)用。山東德州銀監(jiān)分局副局長王國恩則表示，辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)后，還沒有發(fā)現(xiàn)一筆不良貸款。

永續(xù)貸是中原銀行為解決市場中房產(chǎn)抵押貸款環(huán)節(jié)多、資料多、時間長、問題而推出的首款創(chuàng)新住房抵押個人貸款產(chǎn)品，通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，在線申請、評估、審批滿足客戶家庭購車、裝修、經(jīng)營等全方位融資需求。

2017年8月 “榮獲“2017年度中國金融行業(yè)最佳創(chuàng)新項(xiàng)目獎” 2100433B

年齡18-65周歲，收入穩(wěn)定，信用良好，房產(chǎn)已取得《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證》（一手房按揭除外）。