保險(xiǎn)招標(biāo)合理性

傳統(tǒng)購買方式——常常受到各種因素的干擾（朋友、親戚的情面；代理人的過分熱情），往往讓您無法進(jìn)行客觀地分析，同時(shí)更無渠道比較多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，皆大大影響保險(xiǎn)選購的合理性。

網(wǎng)上保險(xiǎn)招標(biāo)——沒有人知道你是誰，多家保險(xiǎn)公司的不同代理人通過保險(xiǎn)方案投標(biāo)公平競爭，誰的保險(xiǎn)方案最打動你、最適合你，就是你最需要的。

通過網(wǎng)上發(fā)布保險(xiǎn)招標(biāo)，可切實(shí)有效的解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)購買過程中的三大問題：

傳統(tǒng)購買方式——購買保險(xiǎn)過程中要與保險(xiǎn)人員多次接觸，接觸地點(diǎn)的選擇要考慮（在家不好、在公司不方便、其他地方還得要費(fèi)腳力），同時(shí)還要設(shè)法排除一些其他保險(xiǎn)代理人以及一些無關(guān)人員的干擾。

網(wǎng)上保險(xiǎn)招標(biāo)——首先網(wǎng)絡(luò)讓溝通更方便、更快捷，同時(shí)其隱蔽性使您不會受到其他人員的干擾，其次通過網(wǎng)站本身對招標(biāo)流程的科學(xué)設(shè)置和規(guī)范控制，也大大減少了無謂接觸的可能和次數(shù)。

網(wǎng)上保險(xiǎn)招標(biāo)因保險(xiǎn)需求方信息的安全性，保險(xiǎn)購買過程中的自主性，網(wǎng)上發(fā)布標(biāo)書的便利性，客觀比較多家方案的合理性，越來越受到現(xiàn)代人士的青睞。

網(wǎng)上保險(xiǎn)招標(biāo)為保險(xiǎn)從業(yè)人員提供了開拓網(wǎng)絡(luò)客戶資源的重要渠道，有利于保險(xiǎn)從業(yè)人員通過保險(xiǎn)方案投標(biāo)形成積極、良性的競爭氛圍，有利于提高整體業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。

傳統(tǒng)購買方式——過程往往被動，一旦透露出保險(xiǎn)購買意愿（或者完全沒有購買意愿），就會遭到保險(xiǎn)人員各種方式的“親近”，往往不勝其煩。同時(shí)更無從判斷保險(xiǎn)人員的素質(zhì)和專業(yè)能力。

網(wǎng)上保險(xiǎn)招標(biāo)——通過方式改變，切實(shí)做到“自主”，隱藏聯(lián)系信息，自主選擇保險(xiǎn)人員提供的方案，滿意的再主動聯(lián)系。同時(shí)每位保險(xiǎn)人員都經(jīng)過網(wǎng)站的身份核實(shí)，網(wǎng)站中保留有其他客戶對其評價(jià)記錄，一切盡在“掌控”中。

定值保險(xiǎn)

房屋的保險(xiǎn)金額是按投保時(shí)雙方約定的保險(xiǎn)估價(jià)來確定的，不因房屋的市場價(jià)值的漲跌而增減。若房屋遭受意外損壞，全部損失按保險(xiǎn)金額的全額賠償；若只有部分損失，則按保險(xiǎn)金額乘以損失成數(shù)賠償。例如：某房屋投保時(shí)雙方約定的保險(xiǎn)估價(jià)為100萬元，遭受意外損壞時(shí)，房屋市價(jià)漲至120萬元(或跌為80萬元)。

A、若房屋全損--按保險(xiǎn)額100萬元賠償；

B、若部分損失，損失量為七成--按70萬元(100萬元×70%)賠償。

不定值保險(xiǎn)

在這種保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)合同上不約定保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)格，只列明合同上的保險(xiǎn)金額作為最高賠償金額，被保險(xiǎn)的房屋發(fā)生意外損壞時(shí)按照市價(jià)來計(jì)算賠償。同上例

A、若房屋全損：房屋市價(jià)漲為120萬元，賠償100萬元；房屋市價(jià)跌至80萬元，賠償80萬元。

B、若房屋部分損失為七成：房屋市價(jià)漲為120萬元，實(shí)際損失為84萬元(120×70%)，賠償70萬元(84×100/120)；市價(jià)跌為80萬元，實(shí)際損失為56萬元(80×70%)，賠償56萬元。

重置價(jià)格保險(xiǎn)

房屋投保人與保險(xiǎn)公司雙方約定按房屋重置價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。如被保險(xiǎn)人申請將一幢舊房屋按相當(dāng)于重建一幢新房屋的價(jià)值來保險(xiǎn)，一旦房屋發(fā)生事故即可按重置價(jià)格獲得賠償。

第一危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)

這種保險(xiǎn)方式不要求投保人將房屋的實(shí)際價(jià)值足額投保，而按一次意外事故可能發(fā)生的最高損失金額來投保，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不論保險(xiǎn)金額與全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值比例如何，只要在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人均按實(shí)際損失賠付。如房屋估價(jià)為100萬元，約定保額為50萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故損失為20萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)按20萬元賠償。由于這種保險(xiǎn)方式中在超過保險(xiǎn)金額的第二部分房屋價(jià)值--第二保險(xiǎn)完全未曾投保，因此稱這種方式為"第一危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)"。

房屋保險(xiǎn)與家財(cái)保險(xiǎn)的區(qū)別

第一，保障范圍不同。

房屋保險(xiǎn)的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等。

第二，保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同。

這兩個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)標(biāo)的不同決定了風(fēng)險(xiǎn)不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財(cái)產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保戶一般附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。

第三，賠償處理不同。

房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值容易確定，而且保險(xiǎn)標(biāo)的一般不會變動，因此在投保時(shí)要盡可能足額投保，以獲得充分的保障，對不足額投保的，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司將按比例賠償；家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的由投保人與保險(xiǎn)公司事先約定。出現(xiàn)保險(xiǎn)損失后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。家庭財(cái)產(chǎn)賠付時(shí)一般不適用比例分?jǐn)傊啤Ｍ侗Ｈ嗽谕侗Ｇ?，?yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條例，以免賠償時(shí)發(fā)生不必要的糾紛。

1．按照工傷保險(xiǎn)爭議性質(zhì)來分。工傷保險(xiǎn)關(guān)系因性質(zhì)不同，可以分為：平等主體之間的工傷保險(xiǎn)關(guān)系和管理從屬的工傷保險(xiǎn)關(guān)系。前者如用人單位與勞動者之間的工傷保險(xiǎn)關(guān)系；后者如工傷保險(xiǎn)行政管理關(guān)系、工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦管理關(guān)系。因兩種性質(zhì)不同的工傷保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生的爭議，分別為平等主體之間的工傷保險(xiǎn)爭議和非平等主體之間的工傷保險(xiǎn)爭議。

2．按照工傷保險(xiǎn)爭議涉及的內(nèi)容來分。工傷保險(xiǎn)爭議分為：關(guān)于工傷認(rèn)定而引起的爭議；關(guān)于工傷待遇核定、給付而引起的爭議；關(guān)于工傷保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算而引發(fā)的爭議；關(guān)于工傷保險(xiǎn)費(fèi)征收而引發(fā)的爭議；關(guān)于工傷保險(xiǎn)違法行為查處而引發(fā)的爭議等等。

3．按照產(chǎn)生工傷保險(xiǎn)爭議是否具有涉外因素來分。工傷保險(xiǎn)爭議可以分為：國內(nèi)工傷保險(xiǎn)爭議和涉外工傷保險(xiǎn)爭議。