董事、監(jiān)事及高級管理人員職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)簡介

詳細(xì)條款：

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司董事、監(jiān)事及高級管理人員職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)條款

總則

第一條本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單以及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

第二條凡依照中華人民共和國法律（以下簡稱“依法”）設(shè)立的上市公司的董事、監(jiān)事及公司章程中規(guī)定的高級管理人員，均可作為本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)責(zé)任第三條在本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)期限或追溯期及承保區(qū)域范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人在履行董事、監(jiān)事及高級管理人員的職責(zé)時(shí)，因過失導(dǎo)致在公司公告招股說明書、公司債券募集辦法、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、上市報(bào)告文件、定期報(bào)告（年報(bào)、中報(bào)、季報(bào)）、臨時(shí)報(bào)告中，存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者有重大遺漏，致使投資者（股東）在證券交易中遭受損失，在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，由投資者（股東）首次向被保險(xiǎn)人提出索賠申請，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。　發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險(xiǎn)人為控制或減少損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人依照本條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

第四條保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的事故鑒定費(fèi)、查勘費(fèi)、取證費(fèi)、仲裁或訴訟費(fèi)、案件受理費(fèi)、律師費(fèi)等法律費(fèi)用，事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，保險(xiǎn)人在約定的限額內(nèi)也負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任免除第五條下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）投保人、被保險(xiǎn)人的故意行為或非執(zhí)業(yè)行為；（二）由被保險(xiǎn)人或以被保險(xiǎn)人名義提出的索賠；（三）被保險(xiǎn)人以受托人、管理人的身份在管理或經(jīng)營退休金、年金、分紅、職工福利基金或其他職工福利項(xiàng)目時(shí)違反職責(zé)或合同義務(wù)的行為引起的索賠；（四）被保險(xiǎn)人在所屬公司以外的其他組織兼任職務(wù)時(shí)引起的索賠；（五）在中華人民共和國境外以及港、澳、臺地區(qū)提起的訴訟；（六）被保險(xiǎn)人因獲知其他交易者無法得知的內(nèi)幕消息，而買賣本公司證券的行為；（七）為獲取不當(dāng)利益，而對政府職能部門、社會團(tuán)體及利益關(guān)系人支付款項(xiàng)、傭金、贈與、賄賂的行為；（八）擔(dān)保行為。

第六條下列各項(xiàng)損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人對投資者（股東）的身體傷害及有形財(cái)產(chǎn)的毀損或滅失；（二）對投資者（股東）的精神傷害；（三）罰款或懲罰性賠款；（四）被保險(xiǎn)人與他人簽定協(xié)議所約定的責(zé)任，但不包括沒有該協(xié)議被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。第七條其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的一切損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)人義務(wù)第八條本保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。

第九條保險(xiǎn)人依本保險(xiǎn)條款第十三條取得的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供。

第十一條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)就是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。情形復(fù)雜的，保險(xiǎn)人在收到被保險(xiǎn)人的賠償請求后三十日內(nèi)未能核定保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情形商議合理期間，保險(xiǎn)人在商定的期間內(nèi)作出核定結(jié)果并通知被保險(xiǎn)人。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)人依照前款的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。

第十二條保險(xiǎn)人自收到賠償保險(xiǎn)金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十三條投保人應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)，如實(shí)回答保險(xiǎn)人就有關(guān)情況提出的詢問，并如實(shí)填寫投保單。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第十四條除另有約定外，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)交清保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十五條被保險(xiǎn)人應(yīng)嚴(yán)格遵守國家及政府有關(guān)部門制定的相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，加強(qiáng)管理，采取合理的預(yù)防措施，盡力避免或減少責(zé)任事故的發(fā)生。保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人就有關(guān)情況進(jìn)行查驗(yàn)時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助并提供保險(xiǎn)人需要的用以評估有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的詳情和資料。但上述查驗(yàn)并不構(gòu)成保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的任何承諾。保險(xiǎn)人對于發(fā)現(xiàn)的任何缺陷或危險(xiǎn)書面通知被保險(xiǎn)人后，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)采取整改措施。投保人、被保險(xiǎn)人未遵守上述約定而導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；投保人、被保險(xiǎn)人未遵守上述約定而導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，保險(xiǎn)人對擴(kuò)大部分的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十六條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生變化或所屬公司與他人合并或被他人兼并、分立、向他人出售其全部或主要資產(chǎn)、收購或成立新的子公司，以及其他保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的重要事項(xiàng)變更時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)，因上述保險(xiǎn)合同重要事項(xiàng)變更而導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十七條被保險(xiǎn)人一旦知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的投資者（股東）經(jīng)濟(jì)損失事故發(fā)生，應(yīng)該：（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；（二）立即通知保險(xiǎn)人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；（三）允許并且協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查；對于拒絕或者妨礙保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查導(dǎo)致無法確定事故原因或核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對無法確定或核實(shí)的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十八條被保險(xiǎn)人收到投資者（股東）的損害賠償請求時(shí)，應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人對投資者（股東）作出的任何承諾、拒絕、出價(jià)、約定、付款或賠償，保險(xiǎn)人不受其約束。對于被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定，不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍或超出應(yīng)賠償限額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。在處理索賠過程中，保險(xiǎn)人有權(quán)自行處理由其承擔(dān)最終賠償責(zé)任的任何索賠案件，被保險(xiǎn)人有義務(wù)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的資料和協(xié)助。

第十九條被保險(xiǎn)人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時(shí)，應(yīng)立即以書面形式通知保險(xiǎn)人；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將其副本及時(shí)送交保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義處理有關(guān)訴訟或仲裁事宜，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供有關(guān)文件，并給予必要的協(xié)助。對因未及時(shí)提供上述通知或必要協(xié)助引起或擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十條被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請求賠償時(shí)，應(yīng)提交保險(xiǎn)單正本、有關(guān)責(zé)任人的資格或執(zhí)業(yè)證明、上市公司與責(zé)任人的勞動(dòng)關(guān)系證明、投資者（股東）的書面索賠申請、事故情況說明、賠償項(xiàng)目清單、法院判決書、依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的有關(guān)費(fèi)用的證明材料以及其他投保人、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。投保人、被保險(xiǎn)人未履行前款約定的單證提供義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人無法核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對無法核實(shí)部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十一條發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任方（投資者（股東）除外）負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)行使或保留向該責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未履行賠償義務(wù)之前，被保險(xiǎn)人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。在保險(xiǎn)人向有關(guān)責(zé)任方行使代位請求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。由于被保險(xiǎn)人的故意或重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠償金額。

賠償處理第二十二條保險(xiǎn)人接到被保險(xiǎn)人的索賠申請后，有權(quán)聘請專業(yè)技術(shù)人員參與調(diào)查、處理。

第二十三條被保險(xiǎn)人給投資者（股東）造成損失，被保險(xiǎn)人未向投資者（股東）賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

第二十四條保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人每次索賠的賠償金額以法院判決的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)，但不得超過本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的職業(yè)責(zé)任每次索賠賠償限額。每次索賠的免賠額按每次賠償金額的5%或1000元計(jì)，兩者以高者為準(zhǔn)。在本保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人多次索賠的累計(jì)賠償金額不得超過本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的職業(yè)責(zé)任累計(jì)賠償限額。

第二十五條保險(xiǎn)人對法律費(fèi)用的每次索賠賠償金額以實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用金額為準(zhǔn)，但不得超過本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的法律費(fèi)用每次索賠賠償限額。在本保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人多次索賠的法律費(fèi)用累計(jì)賠償金額不得超過本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的法律費(fèi)用累計(jì)賠償限額。

第二十六條保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償后，累計(jì)賠償限額應(yīng)相應(yīng)減少。被保險(xiǎn)人需增加時(shí)，應(yīng)補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人出具批單批注。應(yīng)補(bǔ)交的保險(xiǎn)費(fèi)為：原保險(xiǎn)費(fèi)×保險(xiǎn)事故發(fā)生日至保險(xiǎn)期限終止日之間的天數(shù)/保險(xiǎn)期限（天）×增加的累計(jì)賠償限額/原2100433B

各國法律都對董事和高級職員的義務(wù)做出了明確規(guī)定，雖然具體條文會有些許差異，但一般都包括謹(jǐn)慎經(jīng)營、忠于公司與股東、對雇員負(fù)責(zé)、向有權(quán)知情的人及時(shí)如實(shí)披露重要信息等。企業(yè)或其他組織的經(jīng)營管理是一項(xiàng)復(fù)雜的職業(yè)活動(dòng)，董事和高級職員在工作中由于自身能力、經(jīng)驗(yàn)有限或其它一些客觀原因難免出現(xiàn)過失行為（Wrongful Act），具體表現(xiàn)為言行誤導(dǎo)、信息披露失真、對雇傭問題處理有欠公平、經(jīng)營決策不當(dāng)?shù)龋@些行為無疑會給其所在組織造成經(jīng)濟(jì)上的損害，如導(dǎo)致公司股票市值降低、錯(cuò)失投資機(jī)會、或因傷害第三方利益引發(fā)針對個(gè)人和組織的索賠。在相當(dāng)長的時(shí)間里，對于最終由誰承擔(dān)這樣的索賠爭議很大。根據(jù)一般的法律原則，董事和高級職員應(yīng)負(fù)擔(dān)損失并無權(quán)從所在組織獲得補(bǔ)償，理由是各類組織機(jī)構(gòu)都沒有義務(wù)為給其帶來損害的人支付賠償金。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展，董事和高級職員在各類組織尤其是贏利性企業(yè)中的作用逐漸凸顯，他們的利益也愈發(fā)受到重視，一些公司開始通過內(nèi)部協(xié)議建立對董事和高級職員的補(bǔ)償機(jī)制，但由于單個(gè)企業(yè)財(cái)力有限且風(fēng)險(xiǎn)集中，補(bǔ)償?shù)姆秶^小，條件也很苛刻，往往局限于因執(zhí)行組織負(fù)責(zé)人的意圖（有時(shí)包括誤解負(fù)責(zé)人的意圖）而造成的損害，董事和高級職員的自主行為造成的損害一般不在補(bǔ)償范圍之內(nèi)，尚遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足合理的補(bǔ)償要求。進(jìn)入20世紀(jì)以后，政府部門對企業(yè)經(jīng)營管理的監(jiān)督與約束越來越多，第三方對董事和高級職員提出民事賠償?shù)姆梢罁?jù)也越來越充分，在企業(yè)之外建立一種對董事和高級職員責(zé)任的保障機(jī)制變得非常迫切，于是D&O保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

作為職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的一種，D&O保險(xiǎn)以法律規(guī)定的公司董事和高級職員應(yīng)負(fù)擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)。其中，民事?lián)p害必須是董事和高級職員的過失行為造成的，各保險(xiǎn)公司都在保單中對過失行為明確定義以作為賠償?shù)囊罁?jù)，比較典型的是‘過失行為’即董事和高級職員個(gè)人或集體在履行職務(wù)過程中一切實(shí)際的或企圖實(shí)施的錯(cuò)誤言行、誤導(dǎo)言行、疏忽遺漏與違約行為；或者僅僅因?yàn)樗麄兩頌槎潞透呒壜殕T而受到的索賠所針對的事故”。對由董事和高級職員職業(yè)行為造成的損害提出的索賠訴訟名目繁多，按照索賠主體可以劃分為兩種：一種是引申訴訟（Derivative Suits），這類訴訟由一個(gè)或多個(gè)股東代表公司提出；另一種是非引申訴訟（Nonderivative Suits），這類訴訟由公司的競爭者、債權(quán)人、雇員、政府機(jī)構(gòu)和其他公司以外的機(jī)構(gòu)與個(gè)人提出。標(biāo)準(zhǔn)D&O保險(xiǎn)的合同一般也由兩部分組成：一部分即狹義的D&O保險(xiǎn)，為董事和高級職員個(gè)人的賠償責(zé)任提供補(bǔ)償；另一部分稱作公司補(bǔ)償（Company Reimbursement），如果公司在保險(xiǎn)公司之前補(bǔ)償了董事和高級職員的賠償金，這一部分合同即生效，保險(xiǎn)公司將對公司進(jìn)行補(bǔ)償。當(dāng)公司對董事和高級職員進(jìn)行了補(bǔ)償卻不足額時(shí)，保險(xiǎn)公司須把賠償金分別支付給個(gè)人與公司?？傊槐ｋU(xiǎn)人或公司不應(yīng)從D&O保險(xiǎn)中獲得超額利益。

當(dāng)公司代董事高管承擔(dān)對股東或第三者的賠償責(zé)任時(shí)，D&O保險(xiǎn)將公司補(bǔ)償董事高管的責(zé)任轉(zhuǎn)嫁予保險(xiǎn)人，避免公司因承擔(dān)高昂的賠償責(zé)任及法律費(fèi)用而導(dǎo)致股東利益受損。

當(dāng)法律或者章程不允許公司代董事高管承擔(dān)對股東或第三者的賠償責(zé)任時(shí)，董事高管因個(gè)人財(cái)力有限，股東或第三者無法獲得充分的賠償；D&O保險(xiǎn)的賠償限額一般達(dá)一千萬以上，往往能為股東或第三者提供充分的賠償。

D&O保險(xiǎn)是為了公司、企業(yè)及其他機(jī)構(gòu)的董事和高級經(jīng)理人員對第三方的經(jīng)濟(jì)損失應(yīng)負(fù)的責(zé)任提供保障，賠償問題就能夠在一定程度得到保證。