房屋裝修貸款規(guī)范化

鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大消費信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。2006年，中信銀行和中國銀行推出固定利率和浮動利率相結(jié)合的個人住房貸款，農(nóng)業(yè)銀行廣東分行、光大銀行、招商銀行先后推出固定利率房貸和混合利率貸款，浦東發(fā)展銀行推出“萬能還款方式”等消費貸款產(chǎn)品。加大對住房裝修貸款、大件耐用消費品貸款的投放力度，全年住房裝修貸款新增71億元，大件耐用消費品貸款新增7.27億元，有力地拉動了相關(guān)消費市場的快速增長。

貸款額度——根據(jù)借款人還款能力、擔保狀況及資金需求狀況核定。

貸款期限——貸款期限最長可達8年。

貸款利率——在中國人民銀行規(guī)定的貸款利率范圍內(nèi)浮動。

辦理速度——貸款審批一般在1-3個工作日完成 。

辦理費用——貸款辦理過程中銀行不收取費用。

擔保方式多樣——可采取抵押、質(zhì)押及保證等多種擔保方式。

年滿18周歲、未滿60周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

對于申請房屋裝修貸款，貸款額度不超過裝修合同價值總額的80%;貸款期限一般最長不超過5年。若個人工作收入方面都是比較穩(wěn)定可靠，可以通過個人信用或第三方保證方式的擔保貸款申請貸款，銀行會根據(jù)借款人和保證人的信用等級確定貸款額度。在辦理房屋裝修貸款時，需提供貸款用途證明：如提供房屋裝修設(shè)計和向銀行申請。另外，需要提醒的是，家庭的房產(chǎn)總支出不得超過家庭收入的50%。

具體說來，個人申請房屋裝修貸款應(yīng)具備以下條件：

申請個人住房裝修貸款，借款人應(yīng)該為具有完全民事行為能力的自然人。除此之外，借款人還應(yīng)具備以下條件：

第一，具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

第二，具有房產(chǎn)權(quán)證明或由屋房屋產(chǎn)權(quán)單位出具的借款人擁有該房屋使用權(quán)的證明;假如你要裝修的房子產(chǎn)權(quán)是你自己的就要有產(chǎn)權(quán)證，假如是單位的房子就需要由單位出你有使用權(quán)的證明。

第三，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力?！?

證明穩(wěn)定的職業(yè)和收入，除了在國家單位工廠工作的人員，在私營企業(yè)或者個體經(jīng)營者可以由自己所在單位出具最近兩年穩(wěn)定經(jīng)濟收入書面證明或者提供你最近兩年繳納個人收入所得稅的稅單回執(zhí)。

另外申請者可以以所裝修的房屋為抵押物申請房屋裝修貸款，只要所裝修的房屋不在銀行按揭中、面值、市值等方面符合條件的話，可貸款額度一般為房產(chǎn)評估價值的70%左右。申請者也可以提供具有代為清償能力的企業(yè)法人或擔保公司擔保貸款。如果有連續(xù)交半年公積金的話，也可以考慮申請公積金裝修貸款，如果申請者所裝修的房子就是按揭房產(chǎn)，建議還需要提供另外的房產(chǎn)或資產(chǎn)為抵押物申請貸款。在申請房屋裝修貸款時，申請者需要先填寫一份裝修貸款申請表，包括借款用途、金額、期限、抵押物和還款來源。

房屋裝修貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于個人房屋裝修的人民幣貸款。

房屋裝修貸款又稱之為個人小額貸款，是專門為擁有穩(wěn)定連續(xù)性工資收入人士發(fā)放的，是以個人每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，用于個人消費無需擔保人民幣貸款。家裝貸款有兩種貸款與一個信用卡分期形式能申請。

利融網(wǎng)推出的裝修貸對于申請者的條件比較寬松，門檻也較低，月收入2000以上即可提出申請。對于擔保也要求不高，只要用房產(chǎn)證做抵押就可以申請辦理。而且在利息方面，利融網(wǎng)比工商銀行的利息要低，根據(jù)他們的經(jīng)濟情況來看，完全在承受范圍之內(nèi)。而且，利融網(wǎng)辦理手續(xù)非?？旖莘奖悖灰峁┍匾淖C件就可以盡快辦理，從網(wǎng)上申請辦理可以節(jié)省許多很多時間。

營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)審查客戶提交的資料是否齊全，原件與復(fù)印件是否一致，并填寫《個人消費信貸材料清單》，原件經(jīng)當前審查后退還貸款申請人。

1、申請個人信用貸款來裝修 信用貸款無抵押無擔保，但市場上一半以上的信用貸款產(chǎn)品對消費者要求甚高：或是資產(chǎn)證明門檻的高高筑起，或是特定行業(yè)的人士、VIP客戶、公司高管才能申請，均要嚴格考察申請者工作性質(zhì)、所處行業(yè)、收入狀況等細節(jié)。

2、個人消費貸款之裝修貸款

這里的消費貸款指的是持證抵押貸款，也就是用房產(chǎn)來抵押、申請的消費貸款。由于多家銀行開展此業(yè)務(wù)，所以消費者的選擇面相對較大。

3、信用卡家裝分期

有些銀行為了更好得滿足消費者家裝分期需求，推出了信用卡家裝分期的業(yè)務(wù)，針對人群為居住在大中型城市，剛剛購買新房，無錢裝修、信用記錄良好的人士。一般額度上限為10萬-20萬，個別產(chǎn)品最高分期額度為50萬。

（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

（二）具有房產(chǎn)權(quán)證明或由屋房屋產(chǎn)權(quán)單位出具的借款人擁有該房屋使用權(quán)的證明；如果你要裝修的房子產(chǎn)權(quán)是你自己的就要有產(chǎn)權(quán)證，如果是單位的房子就需要由單位出你有使用權(quán)的證明。

（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力。

（一） 合法的身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效居留證件）原件及復(fù)印件；

（二） 有借款人姓名的房屋產(chǎn)權(quán)證明或房屋使用權(quán)證明；

（三） 由單位開的經(jīng)濟收入證明；

（四） 住房裝修工程施工合同；

（五） 如果是抵押貸款，需有抵押物產(chǎn)權(quán)證明、質(zhì)物清單、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明文件和抵押物估價報告；

（六） 保證人同意提供擔保的書面文件及保證人的資信證明；

（一）個人住房裝修貸款為銀行向借款人發(fā)放的用于自有住房裝修的貸款。這里所指的住房裝修，為指使用裝飾裝修材料對住房進行修飾和加工處理的工程活動。就是說房產(chǎn)必須是自己的。

（二）裝修貸款里特殊要求是：要有和經(jīng)有關(guān)部門批準的裝飾裝修企業(yè)所簽定的住房裝修合同、裝修概算書和相關(guān)資料；部分銀行也要求業(yè)主有不少于裝修總預(yù)算 30% 的自有資金，并在使用貸款之前投入項目建設(shè)。

（三）按銀行規(guī)定個人消費貸款一般不允許提取現(xiàn)金。銀行會把款項打到裝修公司的賬戶中。

（四）貸款期限一般不超過5年

1、貸款額度和貸款期限靈活

2、擔保的方式多樣化

3、放款的方式靈活

該貸款產(chǎn)品是周口銀行推行的一種擔保類貸款產(chǎn)品，專項用于房屋裝修。貸款的額度和貸款的期限沒有特別的限制，根據(jù)貸款人和擔保人的實際情況而定。擔保可采取質(zhì)押、抵押、保證方式。貸款采取按月付息，還本方式可以采取到期一次性還款、分期還款、等額本金還款和等額本息還款。