精算師職業(yè)分類

保險(xiǎn)精算師大致分成以下幾大領(lǐng)域：人壽、健康、撫恤金年金及資產(chǎn)管理；社會(huì)福利計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)、意外事故、一般保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)。

人壽、健康和撫恤金類精算師的工作主要涉及死亡風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)病率和客戶基于現(xiàn)時(shí)藥品使用、醫(yī)療服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，和投資風(fēng)險(xiǎn)所作的選擇。他們的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品包括人壽保險(xiǎn)，年金、撫恤金，按揭、信用保險(xiǎn)、暫時(shí)和永久性殘疾，藥物、牙醫(yī)及健康儲(chǔ)蓄賬戶，以及長期關(guān)愛保險(xiǎn)。除去以上提及的風(fēng)險(xiǎn)之外，社會(huì)保障計(jì)劃還受到以下這些因素的密切影響，包括公眾輿論、政治、預(yù)算限制和不斷變化的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。此外，醫(yī)療技術(shù)、通脹、和生活成本考慮也對(duì)社會(huì)保障計(jì)劃產(chǎn)生影響。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)精算師，又被稱作非人壽保險(xiǎn)或一般保險(xiǎn)精算師主要負(fù)責(zé)評(píng)估對(duì)人或財(cái)產(chǎn)可能造成損失的災(zāi)害性非自然風(fēng)險(xiǎn)。他們的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品包括汽車保險(xiǎn)、屋主保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工人賠償、產(chǎn)權(quán)保證保險(xiǎn)、操作不當(dāng)保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、主管及職員責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境及海上保險(xiǎn)、恐怖襲擊保險(xiǎn)和其他類型的責(zé)任險(xiǎn)。再保險(xiǎn)產(chǎn)品必須適用于以上提及的所有保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且能夠妥當(dāng)?shù)胤从巢粩嗌仙拈L期風(fēng)險(xiǎn)，例如氣候變化，傾向于訴訟的文化，戰(zhàn)爭、恐怖主義以及政治行為。

精算師并不僅僅預(yù)測未知事件，通常還要計(jì)算已發(fā)生的保險(xiǎn)金給付，以此開發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。所以，十分重要!

精算師被認(rèn)為是分析金融風(fēng)險(xiǎn)的杰出專家，近來，他們開始充當(dāng)投資顧問和資產(chǎn)管理者。

精算師一般屬于一個(gè)或多個(gè)專業(yè)組織：

中國精算師協(xié)會(huì) （CAA）、臺(tái)灣中華臺(tái)北精算協(xié)會(huì)、英國精算師協(xié)會(huì) （I&FA）、北美精算師協(xié)會(huì)（SOA）、國際精算師協(xié)會(huì)（IAA）、北美財(cái)險(xiǎn)精算學(xué)會(huì) （CAS）、美國養(yǎng)老金精算師協(xié)會(huì)（ASPA）、荷蘭的精算協(xié)會(huì) 、印度的印度精算協(xié)會(huì)、南非的南非精算協(xié)會(huì)、美國精算學(xué)會(huì)、加拿大的加拿大精算協(xié)會(huì)、丹麥的丹麥精算協(xié)會(huì)、瑞士的瑞士精算協(xié)會(huì)、德國的德國精算協(xié)會(huì)、蘇格蘭的精算學(xué)院、歐盟的精算組織、匈牙利的匈牙利精算協(xié)會(huì)、澳大利亞的澳大利亞精算協(xié)會(huì)、巴西的巴西精算協(xié)會(huì)、國際精算顧問協(xié)會(huì)、以色列精算協(xié)會(huì)、比利時(shí)的比利時(shí)精算皇家協(xié)會(huì)、愛爾蘭的愛爾蘭精算協(xié)會(huì)、日本財(cái)團(tuán)法人精算會(huì)

（英國概況）

成為一個(gè)正精算師經(jīng)過的資格等級(jí)考試相當(dāng)苛刻，結(jié)果導(dǎo)致全國的精算師寥寥無幾。因此，精算師的需求呈現(xiàn)井噴，他們提供服務(wù)獲得的收入非常豐厚（D.W. Simpson 2006）。英國大約有8000名正精算師，一般大學(xué)畢業(yè)后起薪在25,300-35,000英鎊之間，按照2008年1月匯率計(jì)算，大約是50,100-69,300美元之間。剛獲得資格的精算師在保險(xiǎn)公司，年薪大約在460,000-550,000英鎊之間，按照2008年1月的匯率算折合美元大約是911,000-1,089,000。這一數(shù)字反映的是全國保險(xiǎn)業(yè)薪水水平，倫敦和英國東南部還有可能更高（Lomas 2007）。

（美國概況）

在美國，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)精算畢業(yè)生的起薪點(diǎn)大約在年薪60,000美元左右。成功考獲北美財(cái)險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)（CAS）正式精算師資格，而且行內(nèi)經(jīng)驗(yàn)達(dá)十五年以上的，平均年薪可以達(dá)到171,000-374,000美元的水平（Ezra Penland.com 2014）。

精算師通常受雇于保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司、顧問公司（專門向其他公司提供精算建議和分析）和政府部門（英國政府精算部門，美國社會(huì)保障機(jī)構(gòu)）。

精算師設(shè)計(jì)和維護(hù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，報(bào)告公司的資產(chǎn)負(fù)債。他們必須將高深的精算理論解釋給一般的大眾客戶聽。精算師遵循一套嚴(yán)格的理論進(jìn)行工作，這套理論是一般人無法接受的。

1、產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)：精算師將負(fù)責(zé)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)。監(jiān)督條款制定、價(jià)格設(shè)計(jì)，和市場預(yù)計(jì)。比如一個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料進(jìn)行計(jì)算，設(shè)計(jì)出投保人的各種限制條款，最終的新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后，還必須獲得精算師（中國精算師）的簽字。

2、投資顧問：精算師通過對(duì)公司資產(chǎn)的分析作出合理的理財(cái)投資建議，監(jiān)督資金的流向的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。對(duì)公司或大客戶的投資提供分析幫助。這一部門的精算師很多都具有金融、經(jīng)濟(jì)等方面的背景，是復(fù)合型的精算師人才。

3、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理：精算師在產(chǎn)品售出后參與產(chǎn)品管理。分析保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施狀況，以及未來可能需要的資金量。對(duì)支付給顧客的投資收入，幫助評(píng)估實(shí)施情況。

4、財(cái)務(wù)管理：精算師需要估算儲(chǔ)備金的數(shù)量，計(jì)劃今后的開支；審核財(cái)務(wù)報(bào)告，把握投資方向，確保投資的安全和收益。這和國際會(huì)計(jì)有相通之處。但精算師需要更熟悉保險(xiǎn)市場，同時(shí)有對(duì)計(jì)劃的評(píng)估能力。

精算師運(yùn)用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政，概率和統(tǒng)計(jì)知識(shí)幫助公司評(píng)估一些事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)以及制定政策使風(fēng)險(xiǎn)成本最小化。因此，精算師作為一名員工或者顧問，對(duì)于保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)行業(yè)是必不可少的；在其他行業(yè)也涉及退休養(yǎng)老金計(jì)劃，甚至在政府部門也占有重要位置，諸如英國的精算部門，美國的社會(huì)保障部門。精算師通過收集和分析數(shù)據(jù)估算意外事件發(fā)生的可能性成本，這些意外事件包括死亡，疾病，傷病，殘疾，還有財(cái)產(chǎn)損失。精算師也處理金融問題，例如根據(jù)養(yǎng)老金的水平確定退休金額，以及公司根據(jù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)選擇投資的方式以使投資回收最大化。精算師知識(shí)面很廣，他們幫助設(shè)計(jì)和制定保險(xiǎn)政策，養(yǎng)老金計(jì)劃和其他的一些經(jīng)濟(jì)策略，這些方式將確保在健全的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上制定計(jì)劃。（Bureau of Labor Statistics 2008）

1. 傳統(tǒng)職責(zé)：

從人身和意外險(xiǎn)兩方面看，精算師最主要的職責(zé)是計(jì)算承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保費(fèi)和準(zhǔn)備金。保費(fèi)是保險(xiǎn)人為了保險(xiǎn)金給付、成本開銷和利潤向被保險(xiǎn)人收取的一筆費(fèi)用。準(zhǔn)備金是為了未來可能發(fā)生的意外而專門儲(chǔ)備的一筆資金。保險(xiǎn)公司，尤其是意外險(xiǎn)公司為了收支平衡，準(zhǔn)備金的大部分是為了抵御意外事件的發(fā)生。

意外險(xiǎn)的精算就是對(duì)意外事件發(fā)生的概率（頻率和破壞度）進(jìn)行定量計(jì)算。此外，意外事件發(fā)生前的一段時(shí)間相當(dāng)重要，事件發(fā)生前保險(xiǎn)人不會(huì)給付任何保險(xiǎn)金。人身險(xiǎn)的精算主要分析一筆本金在將來的不同時(shí)期受到利率等影響而發(fā)生的數(shù)目變化。雖然兩種分析都沒有明確的處理流程，但是意外險(xiǎn)的精算可以利用固定模型來確定頻率和破壞度的隨機(jī)分布，以及這些分布的參數(shù)。人身險(xiǎn)的精算可以借用利率的變化和現(xiàn)金的流動(dòng)來分析。

2. 非傳統(tǒng)職責(zé)：

多數(shù)精算師都是企業(yè)總經(jīng)理或者財(cái)務(wù)經(jīng)理。他們運(yùn)用財(cái)務(wù)知識(shí)評(píng)估、貼現(xiàn)未來現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，分析可能的商業(yè)前景，而很多精算師也將保險(xiǎn)定價(jià)專長運(yùn)用到其他行業(yè)里去。還有一些精算師作為專業(yè)鑒定師，在法庭審判中分析如利潤下跌或者財(cái)富縮水之類的經(jīng)濟(jì)價(jià)值損失。

現(xiàn)今精算領(lǐng)域擴(kuò)大了，包括投資建議和資金管理。進(jìn)一步的，現(xiàn)在有一種金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域和運(yùn)用精算學(xué)進(jìn)行定量分析的協(xié)議?，F(xiàn)在，精算師也經(jīng)常作為風(fēng)險(xiǎn)管理師，定量分析師以及投資專家工作。即使是傳統(tǒng)意義上的精算師，現(xiàn)今也在學(xué)習(xí)使用早先金融領(lǐng)域使用的工具和數(shù)據(jù)（Feldblum 2001 p. 8）。保險(xiǎn)證券化這一行業(yè)最新的一項(xiàng)研究要求從事該行業(yè)的人同時(shí)具備精算和金融知識(shí)（Krutov 2006）。

另一個(gè)越來越重視精算學(xué)的領(lǐng)域便是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，不論該企業(yè)是否是金融公司（D’arcy 2005）。舉例來說，針對(duì)金融行業(yè)的《巴塞爾新資本協(xié)議》，以及與它相似的，針對(duì)保險(xiǎn)公司的《償付能力二次協(xié)議》，要求這些行業(yè)不僅要獨(dú)立的承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，還要對(duì)應(yīng)付賬款、預(yù)付賬款、資產(chǎn)和破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。精算技能在這一環(huán)境中的作用恰到好處，因?yàn)樗麄兊挠?xùn)練中包括分析各類風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估由這些風(fēng)險(xiǎn)帶來的潛在的，上升趨勢的利益，和下跌的虧損(D’arcy 2005)。

其實(shí)保險(xiǎn)精算師的工作范圍十分廣泛，包括：

① 保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)：通過對(duì)人們保險(xiǎn)需求的調(diào)查，設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)條款，而保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì)必須兼顧人們的不同需要，具有定價(jià)的合理性、管理的可行性以及市場的競爭性；

② 保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算：根據(jù)以往的壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料，以確定保單的價(jià)格；

③ 準(zhǔn)備金和保單現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算；

④ 調(diào)整保費(fèi)率及保額：根據(jù)社會(huì)的需要及時(shí)間，調(diào)整保費(fèi)率和保障程度，以增加企業(yè)的吸引力和競爭力；

⑤ 審核公司的年底財(cái)務(wù)報(bào)告

⑥ 投資方向的把握：對(duì)公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評(píng)估，以確保投資的安全和收益；

⑦ 參與公司的發(fā)展計(jì)劃：為公司未來的經(jīng)濟(jì)決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。

中國精算師協(xié)會(huì)2010年組編的《精算管理》一書中對(duì)精算師有如下描述：

精算師是分析風(fēng)險(xiǎn)并量化其財(cái)務(wù)影響的專門職業(yè)人員。他們綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)及財(cái)務(wù)管理等方面的專業(yè)知識(shí)及技能，在保險(xiǎn)、金融及其他領(lǐng)域中，分析、評(píng)估不確定的現(xiàn)金流對(duì)未來財(cái)務(wù)狀況的影響。精算師作為管理隊(duì)伍的重要成員，他們擅長和專注于將專業(yè)分析技能、商業(yè)經(jīng)營知識(shí)和對(duì)利益相關(guān)者的理解綜合起來，幫助團(tuán)體理解其決策將會(huì)帶來的財(cái)務(wù)影響。

其他描述：

精算師（Actuary），拉丁語意思“經(jīng)營”，是一種處理金融風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)性職業(yè)。精算師采用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政和統(tǒng)計(jì)工具主要處理一些與保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司相關(guān)的不確定的未知事件。另外，還與雇員保險(xiǎn)金（醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金計(jì)劃）、社會(huì)福利工程（社會(huì)保障和社會(huì)護(hù)理）有關(guān)。 金融領(lǐng)域?qū)銕煹募寄苡兄罅康男枰?，尤其是在投資、保險(xiǎn)以及養(yǎng)老金領(lǐng)域。目前，大部分的精算師都在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（Non-life/General insurance）或人壽保險(xiǎn)公司（Life insurance）工作。工作范圍包括設(shè)計(jì)新品種的保險(xiǎn)產(chǎn)品，計(jì)算有關(guān)產(chǎn)品之保費(fèi)及所需的準(zhǔn)備金，為保險(xiǎn)公司作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及制定投資方針，并定期作出檢討及跟進(jìn)。其余的精算師主要在咨詢公司（主要的客戶是規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司及銀行）、養(yǎng)老金投資公司、醫(yī)療保險(xiǎn)公司及投資公司工作。越來越多的其他大型公司也開始雇用精算師進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

精算師通常分為人身和意外兩類。人身保險(xiǎn)精算師處理與疾病、健康、自然死亡相關(guān)的人壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、殘障險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)精算師主要處理人和財(cái)產(chǎn)遭受突發(fā)意外事件的風(fēng)險(xiǎn)。在一些國家稱作普通保險(xiǎn)，在美國則稱作財(cái)產(chǎn)/意外保險(xiǎn)，而且意外和責(zé)任是相同概念。這些風(fēng)險(xiǎn)包括汽車險(xiǎn)、個(gè)人住宅保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、職員補(bǔ)償險(xiǎn)、權(quán)利險(xiǎn)、醫(yī)療事故險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)保責(zé)任險(xiǎn)和其他責(zé)任險(xiǎn)。

精算師國內(nèi)認(rèn)證

考試簡介

中國精算師資格考試從1999年開始實(shí)施。2000年12月，中國精算師協(xié)會(huì)首次面向社會(huì)舉辦了中國精算師資格考試（準(zhǔn)精算師部分）考試中的六門課程考試，共有474人次報(bào)名參加。中國精算師協(xié)會(huì)于2008年決定對(duì)中國精算師資格考試認(rèn)證體系進(jìn)行調(diào)整，并于2011年實(shí)施。2010年12月中國精算師協(xié)會(huì)成為國際精算師協(xié)會(huì)（IAA）的團(tuán)體會(huì)員，標(biāo)志著中國精算師資格考試體系得到了國際的認(rèn)可，今后取得中國精算師（準(zhǔn)精算師）資格意味著在精算職業(yè)發(fā)展上有更多空間和機(jī)會(huì)。 3月17日，中國精算師協(xié)會(huì)（CAA）與英國精算師協(xié)會(huì)（I&FA）簽署了精算考試相互認(rèn)可備忘錄，這標(biāo)志著中國精算師資格考試在國際化的道路上邁出了實(shí)質(zhì)性的步伐。

2011年春季開始實(shí)施的新體系分為準(zhǔn)精算師和精算師兩個(gè)層級(jí)。準(zhǔn)精算師部分由八門考試科目組成，每門考試均為3小時(shí)筆試。精算師部分分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)兩個(gè)方向，共計(jì)十門考試科目，每門考試均為4小時(shí)筆試。在各考試中心報(bào)名，中國準(zhǔn)精算師每門科目考試須交納考試報(bào)名費(fèi)用100元，高級(jí)科目每門報(bào)名費(fèi)200元。

考試科目

考試中心

中國精算師資格考試自2000年開考以來，截止2012年3月28日，已有251人次取得中國精算師資格證書，1432人次取得準(zhǔn)精算師資格證書。

報(bào)考條件

（一）申請(qǐng)準(zhǔn)精算師資格條件：

1、具有本科（國家承認(rèn)同等學(xué)歷）以上學(xué)歷；

2、通過A1-A8全部科目。

（二）申請(qǐng)精算師資格條件：

1、具備中國準(zhǔn)精算師資格；

2、滿足以下要求之一：

（1）壽險(xiǎn)方向：通過F1L、F2L、F3和F8科目，并在F4、F9和F10這3門科目中至少通過1門科目。

（2）非壽險(xiǎn)方向：通過F1、F6、F7和F8科目，并在F2、F5、F9和F10這4門科目中至少通過1門科目。

3、擁有三年精算相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

報(bào)名時(shí)間

2012年春季中國精算師考試報(bào)名時(shí)間：2012年1月10日--3月6日。

考試時(shí)間

2012年春季精算師考試時(shí)間：4月14日- 4月20日。

成績管理

考試成績計(jì)分說明：中國精算師資格考試公布成績實(shí)行10分制，6分以上（含6分）為考試通過。

中國精算師資格考試原則上不予成績復(fù)查。如果考生本人認(rèn)為所發(fā)布的成績與本人預(yù)期成績確有差距，可在考試成績發(fā)布后15個(gè)工作日內(nèi)，提出成績復(fù)查申請(qǐng)。

各科目成績“通過”后，沒有時(shí)間限制，成績終身有效。

報(bào)名程序

凡具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個(gè)人，包括大學(xué)本科在校生均可報(bào)名參加中國精算師資格考試。上網(wǎng)考生可通過中國精算師網(wǎng)下載報(bào)名登記表，再向各考試中心報(bào)名。

報(bào)名者須提供下列個(gè)人有效身份證件之一：中華人民共和國居民身份證或護(hù)照、中國人民解放軍和武裝警察部隊(duì)的現(xiàn)役軍官證、士兵證、文職干部證、當(dāng)年的轉(zhuǎn)業(yè)軍官證、復(fù)員軍人證、或者香港、澳門地區(qū)居民身份證、臺(tái)灣同胞赴大陸通行證、外藉人護(hù)照。

同時(shí)提供個(gè)人的學(xué)歷證明原件和復(fù)印件，是大學(xué)在校生的提供學(xué)生證及其復(fù)印件。網(wǎng)上報(bào)名或郵寄報(bào)名的考生只要求提供相關(guān)復(fù)印文件，但在考試時(shí)須出示原始文件。

報(bào)名時(shí)應(yīng)提供本人一寸正面免冠同版近照叁張。

報(bào)名時(shí)應(yīng)繳納報(bào)名考試費(fèi)，每門課程收取報(bào)名費(fèi)100元，繳費(fèi)后不辦理退費(fèi)。

考生報(bào)名應(yīng)填寫考試報(bào)名登記表一式兩份，因填寫不實(shí)、弄虛作假者，報(bào)名無效。

網(wǎng)上報(bào)名注意事項(xiàng)

（一）關(guān)于協(xié)會(huì)網(wǎng)站對(duì)計(jì)算機(jī)瀏覽器的要求

協(xié)會(huì)網(wǎng)站系統(tǒng)默認(rèn)IE7以上版本，如果考生使用版本過低，打印報(bào)名登記表時(shí)，照片將顯示錯(cuò)誤。

（二）關(guān)于注冊(cè)賬戶的要求

1、每個(gè)考生網(wǎng)上報(bào)名須使用唯一的注冊(cè)賬戶，如忘記密碼可通過點(diǎn)擊"忘記密碼"取回。

2、注冊(cè)賬戶中有關(guān)考生姓名、性別信息將自動(dòng)生成在考試報(bào)名登記表及準(zhǔn)考證中，請(qǐng)務(wù)必真實(shí)填寫。

（三）關(guān)于網(wǎng)上報(bào)名上傳照片的要求

考生上傳的考試報(bào)名登記表上的照片將直接生成于準(zhǔn)考證上，上傳照片須為小于100k的近期一寸彩色免冠證件照。

證書介紹

為推動(dòng)精算師職業(yè)制度的發(fā)展，在中國保監(jiān)會(huì)的大力支持下，經(jīng)過5年多的籌劃、準(zhǔn)備，業(yè)內(nèi)專業(yè)人士與教育界從事精算工作的專家一起制定了中國精算師考試體系，并于2000年12月15日-17日，首次面向社會(huì)舉辦了"中國精算師資格考試"準(zhǔn)精算師考試中的六門課程考試，共有474人次報(bào)名參加。

"中國精算師"資格考試分為準(zhǔn)精算師和精算師兩部分。準(zhǔn)精算師部分考試共九門必考課程，考生通過全部九門課程考試后，將獲得準(zhǔn)精算師資格。精算師部分考試計(jì)劃設(shè)置十門課程，其中包括必修課和選修課，獲得準(zhǔn)精算師資格的考生，通過五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，才能取得"精算師考試合格證書"。到2005年之前，中國精算師考試先舉行準(zhǔn)精算師部分的考試，待條件成熟后，將舉辦精算師部分的考試。

需要強(qiáng)調(diào)指出的是，對(duì)取得"精算師考試合格證書"者，還需經(jīng)過特別申請(qǐng)，經(jīng)審查同意后方可以"精算師"名義在商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)。

精算師國外認(rèn)證

一個(gè)人要成為一名認(rèn)證合格的精算師，必須在幾年之內(nèi)經(jīng)過一系列嚴(yán)格的考試。在法國，大多數(shù)精算學(xué)習(xí)在大學(xué)里完成，而在美國，則在大學(xué)畢業(yè)后的工作中完成。例如，美國的精算考試主要由精算師協(xié)會(huì)（人身險(xiǎn)精算師）和北美財(cái)險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)（CAS）（財(cái)產(chǎn)/意外險(xiǎn)精算師）舉辦。

精算師協(xié)會(huì)規(guī)定考生通過六門考試可以取得準(zhǔn)會(huì)員資格，如果再通過另外兩門考試，則可以取得會(huì)員資格。北美財(cái)險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)（CAS）要求考生通過八門考試（P，F(xiàn)M，MFE，C，3LC，3ST，5，6）可以取得準(zhǔn)會(huì)員資格，如果再通過三門附加考試（7，8，9），則可以取得會(huì)員資格。眾所周知，通過這些考試極其困難?？荚嚨暮细衤实陀?0%，通常在30%到40%之間，并且有部分僅僅每兩年舉辦一次。除了嚴(yán)格的考試要求，考生必須具備一定的學(xué)歷（協(xié)會(huì)認(rèn)可的）和工作經(jīng)歷。一個(gè)考生只有取得了準(zhǔn)會(huì)員或者會(huì)員資格才能稱為一個(gè)“精算師”。

因?yàn)榭荚嚳颇?、2、4（2013年更名為P，F(xiàn)M和C）是兩個(gè)協(xié)會(huì)都有的，所以考生在初始階段不必考慮選擇報(bào)考哪一個(gè)協(xié)會(huì)。這四門考試（基礎(chǔ)科目）由與精算學(xué)相關(guān)的數(shù)學(xué)知識(shí)組成（概率論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、利息理論、生命表和風(fēng)險(xiǎn)模型）。

兩個(gè)協(xié)會(huì)的升級(jí)考試科目是不同的，但都比基礎(chǔ)科目更偏重定性分析。升級(jí)考試科目有部分是選擇題（基礎(chǔ)科目全部是選擇題）。北美財(cái)險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)的升級(jí)考試包括利率分析、保險(xiǎn)評(píng)估、損失儲(chǔ)備和再保險(xiǎn)。此外，只有再通過高級(jí)投資分析、高級(jí)利率分析和風(fēng)險(xiǎn)率計(jì)劃才能取得會(huì)員資格。精算師協(xié)會(huì)的升級(jí)考試包括計(jì)劃設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分類、利率分析、評(píng)估分析和投資分析。此外，只有再通過應(yīng)用模型和考生自選的特定科目才能取得會(huì)員資格。

精算師考試支持

當(dāng)資格考試愈發(fā)嚴(yán)格，考試的支持無疑對(duì)人們通過考試有幫助。通常來說，雇者為考試設(shè)計(jì)了上班學(xué)習(xí)時(shí)間支付和參加研討會(huì)支付（Be An Actuary 2005）。當(dāng)考試通過，很多公司聘請(qǐng)的精算師都會(huì)漲工資或者提升崗位。結(jié)果是，學(xué)精算師的學(xué)生都強(qiáng)烈地在下班時(shí)間貢獻(xiàn)了足夠的學(xué)習(xí)時(shí)間。一個(gè)優(yōu)秀的精算師的標(biāo)準(zhǔn)是用400個(gè)小時(shí)準(zhǔn)備每次4小時(shí)的考試（Sieger 1998），這是一條不成文的規(guī)定。那么，假設(shè)沒有失敗，上千小時(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間會(huì)通過幾年的時(shí)間來評(píng)測（Feldblum 2001 p. 6）。實(shí)際上，歷史上精算師考試的通過率低于50%認(rèn)證的“輾轉(zhuǎn)”時(shí)間將被延長，且需要更多的學(xué)習(xí)時(shí)間。這個(gè)過程類似于學(xué)校教育，所以即便有人有著很高的地位和重要的職責(zé)在這仍被叫做“學(xué)生”或“候選人”。

精算師，是一個(gè)公認(rèn)為“鉆石領(lǐng)”、國外年薪過百萬、國內(nèi)月薪上萬元的職業(yè)。在中國，目前只有400多名精算從業(yè)人員，報(bào)考精算師考試的人也逐年增加，但被世界保險(xiǎn)界認(rèn)可的正精算師還不足50人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國加入WTO后，大批外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國，精算師的市場需求量達(dá)到了5000人。不止是中國對(duì)精算人才的需求在不斷增加，到2013年，全球的精算人才市場正處于一個(gè)供不應(yīng)求的狀態(tài)。

精算師就是運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士。

精算師的工作領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)業(yè)，他們的工作內(nèi)容包括：計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率和新保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理和財(cái)務(wù)管理，進(jìn)行責(zé)任準(zhǔn)備金的核算。

精算師保險(xiǎn)需要

從文明誕生之日起，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)就因?qū)怖娴幕拘枨蠖a(chǎn)生。例如，人們終生居住在帳篷里就有起火的風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)使他們的族群或家庭失去住所。在最基本的交易出現(xiàn)之后，更為復(fù)雜的交易形式在物物交換經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生，新的風(fēng)險(xiǎn)形式也應(yīng)運(yùn)而生。為貿(mào)易進(jìn)行商業(yè)旅行的商人們要承擔(dān)丟失委托貨物、自身財(cái)產(chǎn)甚至是失去生命的風(fēng)險(xiǎn)。新誕生的儲(chǔ)存及交換貨物的中間商也經(jīng)常受到金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅。任何大家族或大家庭的主要贍養(yǎng)者總是要承擔(dān)早死、殘疾或疾病的風(fēng)險(xiǎn)，從而使其受養(yǎng)人忍饑挨餓。若貸方擔(dān)心借方因其死亡或疾病原因無法償還貸款時(shí)，借方是很難獲得信貸的。又或者，有時(shí)人們活的太久，即使有積蓄也被他們所耗盡，或者他們也因此成為大家庭或社會(huì)其余人的負(fù)擔(dān)（Faculty and Institute of Actuaries 2004）。

精算師早期嘗試

在古代世界里，老弱病殘及窮人都沒有立足之地，他們通常都不是社會(huì)文化自覺的一部分（Perkins 1995）。早期的保障方法，除了對(duì)大家庭的正常支助，包括救濟(jì)金發(fā)放外，宗教團(tuán)體或鄰居也會(huì)籌集善款幫助窮人及貧困者。到三世紀(jì)中葉，在羅馬已有1500名受難群眾受到了慈善事業(yè)的恩惠（Perkins 1995）。就在今天，慈善保障仍然是一項(xiàng)有效的保障形式（Tong 2006）。但是，接受救濟(jì)金是不穩(wěn)定的，并經(jīng)常伴隨有社會(huì)污名?；净ブ鷧f(xié)議及養(yǎng)老金確實(shí)是在古代出現(xiàn)的（Thucydides c. 431BCE）。在羅馬帝國早期，為滿足喪葬、火化及紀(jì)念碑修建所需開支成立了一些協(xié)會(huì)，它們也是喪葬保險(xiǎn)和互助會(huì)的前身。每周都有一小部分錢流入公共基金，若有協(xié)會(huì)會(huì)員死亡，基金就會(huì)覆蓋喪葬儀式的支出。這些協(xié)會(huì)有時(shí)也會(huì)出售基金在納骨塔即穹形墓穴上的股份，這也是相互保險(xiǎn)公司的前身（Johnston 1903，§475–§476）。其他關(guān)于互相擔(dān)保及人壽保險(xiǎn)契約的例子可以追溯到英格蘭撒克遜部落及其日耳曼祖先時(shí)期團(tuán)體的各種形式，同時(shí)也可追溯到凱爾特社會(huì)時(shí)期（Loan 1992）。然而，許多此類的早期擔(dān)保與援助形式都失敗了，原因是缺乏理解和知識(shí)（Faculty and Institute of Actuaries 2004）。

精算師理論發(fā)展

17世紀(jì)是德國、法國及英國的數(shù)學(xué)領(lǐng)域突飛猛進(jìn)的時(shí)期。于此同時(shí)，人們的一種需求也在急速增長，即將個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估建立在更為科學(xué)的基礎(chǔ)之上。復(fù)利與概率理論也分別產(chǎn)生，前者被學(xué)者研究，而后者作為數(shù)學(xué)學(xué)科得到了較好的理解。1662年，倫敦布商約翰·格朗特帶來了另一個(gè)重要的突破。他提出：盡管任意個(gè)體的未來壽命或死亡率有不確定性，但特定人群或群組中的壽命及死亡是有可預(yù)測模式的。這一成果也成為最初的生命表的基礎(chǔ)?，F(xiàn)在就有可能為一組人制定一個(gè)人壽保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，并用一定精確度計(jì)算出若想獲得固定利率的收益，該組每個(gè)人應(yīng)該向共同基金支付多少。首位公開論證如何操作的是埃德蒙·哈雷。他除了繪制自己的生命表之外，還演示了一種方法，用他自己的生命表計(jì)算出了某一特定年齡個(gè)體為購買終身年金所需支付的保費(fèi)（Halley 1693）。

精算師早期精算

James Dodson對(duì)于平均保險(xiǎn)費(fèi)體系的開拓性工作促成了Society for Equitable Assurances on Lives and Survivorship的建成（現(xiàn)在通常被稱為Equitable Life）1762年在倫敦的成立。拜Dodson的前期貢獻(xiàn)與通過科學(xué)方法計(jì)算長期人壽保險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率，這個(gè)長期人壽保險(xiǎn)公司成為首家長期人壽保險(xiǎn)公司，這間公司現(xiàn)在仍在苦苦支持著，盡管目前公司處境不妙。在Dodson 1757年逝世后，Edward Rowe Mores接管了這家后來在1762年成為Society for Equitable Assurances的公司。正是Edward Rowe Mores指出了首席官員應(yīng)該被冠以“精算師”的頭銜（Ogborn，1956）。在這之前，精算師往往局限的稱呼那些記錄基督教堂判決和法案的官員，這些官員在古代扮演著羅馬參議員部長的角色。他們主要負(fù)責(zé)編輯古羅馬元老院的法案，后來這個(gè)元老院發(fā)展成現(xiàn)代的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)協(xié)會(huì)。那些一開始沒有采取數(shù)學(xué)與科學(xué)方法計(jì)算保費(fèi)的公司往往最后關(guān)門大吉或者窮途末路無奈的采取 Equitable了開創(chuàng)的方法（Bühlmann 1997 p. 166）。

精算師現(xiàn)代發(fā)展

在18，19世紀(jì)，計(jì)算的復(fù)雜程度局限于手工計(jì)算，而實(shí)際的計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)計(jì)算的要求卻相當(dāng)高。當(dāng)時(shí)的精算師利用嚴(yán)格逼近的交換函數(shù)法，發(fā)明出構(gòu)建方便易用的表格的方法。這些表格的出現(xiàn)有力的提高了手工計(jì)算保費(fèi)的速度和精準(zhǔn)度（Slud 2006）。隨著時(shí)間的推移，精算師組織陸續(xù)成立。這些組織對(duì)精算師和精算技術(shù)，以及在為保護(hù)公眾利益而對(duì)精算師的從業(yè)資質(zhì)以及審核標(biāo)準(zhǔn)方面所做的要求，都起到了支持或推動(dòng)作用（Hickman 2004 p. 4）。即使這樣，保費(fèi)的計(jì)算仍然相當(dāng)?shù)姆比?，通向精算的捷徑仍然是平淡無奇。在二十世紀(jì)的早期，非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)精算師步入了他們同仁——人壽保險(xiǎn)精算師的后塵。在美國，1920年，精算師們對(duì)工人理賠費(fèi)率的修正工作占據(jù)了了他們兩個(gè)月來夜以繼日連續(xù)不斷的時(shí)間（Michelbacher 1920 pp. 224,230）。在20世紀(jì)30年代到40年代期間，隨機(jī)過程的嚴(yán)密的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)建立起來了（Bühlmann 1997 p. 168）。在這之后精算師通過利用隨機(jī)事件模型代替確定性事件模型，初步預(yù)測潛在的損失。計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)引起了精算職業(yè)翻天覆地的變化。從利用紙筆到打孔卡片再到微型計(jì)算機(jī)，精算所用的模型和預(yù)測能力有了顯著地提高（MacGinnitie 1980 pp. 50–51）。

精算的另外一項(xiàng)現(xiàn)代發(fā)展就是現(xiàn)代金融理論和精算科學(xué)的融合（Bühlmann 1997 pp. 169–171）。在20世紀(jì)早期，精算師發(fā)明了許多技術(shù)，這些技術(shù)在現(xiàn)代金融理論中也可見蹤影。但出于眾多的歷史原因，這些發(fā)明并未在當(dāng)時(shí)引起人們的重視和認(rèn)同（Whelan 2002）。直到20世紀(jì)80年代末期到90年代早期，精算師通過非凡的努力才把金融理論與隨機(jī)過程聯(lián)系起來引入到他們建立的精算模型中（D’arcy 1989）。如今，不管是在實(shí)際操作中還是在眾多精算組織的教學(xué)大綱中，精算師這項(xiàng)職業(yè)集制表、構(gòu)建損失模型、隨機(jī)方法和現(xiàn)代金融理論于一身（Feldblum 2001 pp. 8–9），盡管這樣，精算與現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)仍然是未完全融合。

精算科學(xué)

精算符號(hào)2100433B

期貨投資資格

證券分析師

外匯分析師

精算師

理財(cái)規(guī)劃師

注冊(cè)稅務(wù)師

期貨從業(yè)資格

財(cái)經(jīng)英語

證券從業(yè)資格

期貨分析師

2017年11月20日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布監(jiān)管函稱，農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽和長城人壽在報(bào)送產(chǎn)品備案材料時(shí)存在變相突破監(jiān)管規(guī)定等問題，保監(jiān)會(huì)決定自監(jiān)管函下發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)，禁止三家公司申報(bào)新的產(chǎn)品。

監(jiān)管函顯示，保監(jiān)會(huì)在檢查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)銀人壽等三家公司存在現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算不合理，不符合一般精算原理，變相突破監(jiān)管規(guī)定等問題。三家公司產(chǎn)品管理的主體責(zé)任缺失，產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)的合規(guī)意識(shí)淡薄，總精算師履職盡責(zé)明顯不到位，問題嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣。

一般是到會(huì)計(jì)師事務(wù)所、金融機(jī)構(gòu)、各類企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)以及有關(guān)部門從事會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、審計(jì)等實(shí)務(wù)，也可到高校、研究單位從事教學(xué)和科研工作。如果考上會(huì)計(jì)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師可以直接到會(huì)計(jì)事務(wù)所高就了，或者大公司、外企。如果拿下國外的精算師、會(huì)計(jì)證，就業(yè)情況會(huì)更好。會(huì)計(jì)職業(yè)低層次的人才供過于求，高層次的人才供不應(yīng)求，需求缺口還很大。會(huì)計(jì)的層次很分明，拿到了含金量較大的證書，比如會(huì)計(jì)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師，有幾年的工作經(jīng)驗(yàn)，這樣很快成為人才市場的搶手貨。當(dāng)然，擁有名牌院校的學(xué)歷證書，對(duì)就業(yè)而言，如虎添翼