“點(diǎn)按揭”貸款方式在美國(guó)較為流行。通俗點(diǎn)說(shuō),個(gè)人預(yù)先支付一定費(fèi)用,貸款利率可獲降低。1個(gè)“點(diǎn)”即是貸款金額的1%,客戶通過(guò)支付一個(gè)或多個(gè)“點(diǎn)”的費(fèi)用,即可事 實(shí)上使其所貸款利率降低,但必須提醒的是,針對(duì)不同類型的貸款客戶,所購(gòu)“點(diǎn)”的數(shù)量及對(duì)應(yīng)的利率優(yōu)惠也各不相同。
具體到個(gè)人按揭購(gòu)房,如是首次購(gòu)房,以50萬(wàn)元30年期的貸款為例,按照普通貸款方式其享受的利率為4.158%(五年期基準(zhǔn)利率打7折),等額本息月供為2433元,而如果選擇深發(fā)展目前提供的“買1.5個(gè)點(diǎn),利率降至3.78%的產(chǎn)品”,即客戶貸款前先支付7500(50萬(wàn)*1.5%)元,以利率降至3.78%來(lái)計(jì)算,則月供可降至2324元,單月可省109元,大致50個(gè)月后可對(duì)沖7500元的前期成本。也即入個(gè)人房貸客戶選擇“點(diǎn)按揭”,至少在四年內(nèi)不提前還款,相對(duì)來(lái)說(shuō)就還是有的“省”。反之,如在四年內(nèi)提前還貸則并不合算。
根據(jù)深發(fā)展提供的測(cè)算數(shù)據(jù),貸款50萬(wàn)30年期的客戶如選擇“點(diǎn)按揭”,累計(jì)10年可比普通貸款方式節(jié)省18095元,累計(jì)30年可節(jié)省39149元。
深發(fā)展推出的“點(diǎn)按揭”產(chǎn)品僅限于新發(fā)放的房屋貸款,且貸款期限必須是10年以上的客戶。針對(duì)10—20年期和20—30年期的貸款,分別定制了購(gòu)買1.25個(gè)點(diǎn)和1.5個(gè)點(diǎn)享受相對(duì)應(yīng)利率的產(chǎn)品。
值得注意的是,30年期“點(diǎn)按揭”最優(yōu)惠利率達(dá)到3.78%,已低于監(jiān)管 部門(mén)規(guī)定的房貸利率最低7折后的紅線。
對(duì)上述疑問(wèn),深發(fā)展上海分行副行長(zhǎng)樊黨生的解釋是,“點(diǎn)按揭”在內(nèi)部操作中將結(jié)合其另一產(chǎn)品“氣球貸”進(jìn)行。如在上述例子中,即會(huì)整合“30年還款期、期限為3年貸款的氣球貸”的月供及利率計(jì)算方式,3.78%的貸款利率,也就是依據(jù)目前三年期基準(zhǔn)利率5.4%打7折后得出,30年期“點(diǎn)按揭”在該行的內(nèi)部操作中也就相當(dāng)于續(xù)按了10次氣球貸。
所謂氣球貸,即提供給客戶一個(gè)較短的貸款期限,又以一個(gè)較長(zhǎng)的期限來(lái)計(jì)算月供,減輕前期還款壓力,但客戶必須在后期一次性還清本金。
“點(diǎn)按揭”可以讓購(gòu)房者“買點(diǎn)降利率,利率折上折。”
5年期以上個(gè)人房貸利率7折后為4.158%,購(gòu)房者買點(diǎn)以后利率要降至3.78%,相當(dāng)于五年期以上貸款享受三年期貸款優(yōu)惠利率。
只針對(duì)新辦房貸
不是任何人都可以拿錢買點(diǎn)。深發(fā)展重慶分行人士稱,“點(diǎn)按揭”只針對(duì)10年至20年期、20年至30年期的新辦貸款,存量房貸不能辦理此業(yè)務(wù)。由其他銀行轉(zhuǎn)按揭到深發(fā)展, 則可以申請(qǐng)辦理“點(diǎn)按揭”。
市民在申辦住房貸款時(shí),只需向深發(fā)展網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理提出辦理“點(diǎn)按揭”申請(qǐng),即可獲得相應(yīng)的費(fèi)用方案和對(duì)應(yīng)利率進(jìn)行選擇。當(dāng)然,“為了防止貸款利率降到零,貸款者也不能無(wú)限制買‘點(diǎn)’。”
欲提前還貸別辦
“不是所有的新辦房貸辦‘點(diǎn)按揭’都能省錢?!鄙畎l(fā)展方面稱,貸款者為買“點(diǎn)”所付出的費(fèi)用,需要靠貸款總額在后面各年累計(jì)節(jié)省的利息“賺”回來(lái)。支付的買點(diǎn)費(fèi)與節(jié)約的利息,盈虧平衡點(diǎn)大致在四、五年左右。也就是說(shuō),若貸款者打算在未來(lái)2至3年內(nèi)提前還貸,那么辦理“點(diǎn)按揭”肯定劃不來(lái)。
意在爭(zhēng)個(gè)貸份額
利率從4.158%降至3.78%,銀行為何要主動(dòng)“讓利”?深發(fā)展方面稱,為購(gòu)房者推出“點(diǎn)按揭”業(yè)務(wù),主要基于兩方面考慮。首先,增加客戶與銀行的粘合度。個(gè)人房貸屬于非常優(yōu)質(zhì)的信貸業(yè)務(wù),“點(diǎn)按揭”可以成為爭(zhēng)奪個(gè)貸份額的有力武器。
其次,幫助房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇。在深發(fā)展看來(lái),買“點(diǎn)”費(fèi)可以由開(kāi)發(fā)商幫購(gòu)房者支付。在現(xiàn)在商品房銷售依然不景氣的背景下,不排除有開(kāi)發(fā)商可能會(huì)把“點(diǎn)按揭”作為促銷手段——購(gòu)房即送買“點(diǎn)”費(fèi)。
“對(duì)于開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō),為購(gòu)房者付買‘點(diǎn)’費(fèi)的錢并不多?!鄙畎l(fā)展方面稱,以貸款30萬(wàn)元買1個(gè)“點(diǎn)”為例,買“點(diǎn)”費(fèi)才3000元。而通過(guò)幫購(gòu)房者降低利率,開(kāi)發(fā)商的房子也應(yīng)該更好賣一些。
一是買點(diǎn)降利率、利率折上折。通過(guò)辦理“點(diǎn)按揭”,客戶的貸款利率可以從4.16%最低降到3.78%。二是月供負(fù)擔(dān)減輕,省息高達(dá)10%。三是一次買點(diǎn),30年低利率。就目標(biāo)客戶群體而言,柳博認(rèn)為這款產(chǎn)品對(duì)于長(zhǎng)期貸款客戶有著非常實(shí)際的省息效果,其平衡點(diǎn)在四、五年左右,且貸款時(shí)間越長(zhǎng),利息節(jié)省越多。
九洲城落成于1984年,占地15400平方米,位于珠海旅游商貿(mào)及金融中心,地處石景山旅游中心與珠海賓館之間,與國(guó)貿(mào)海天城、珠海百貨、免稅商場(chǎng)渾然一體。特區(qū)建立十周年時(shí),江澤席曾在城樓檢閱隊(duì)伍,是珠海的...
核心筒結(jié)構(gòu),屬于高層建筑結(jié)構(gòu)。簡(jiǎn)單的來(lái)講就是,外圍是由梁柱構(gòu)成的框架受力體系,而中間是筒體(比如電梯井),因?yàn)橥搀w在中間,所以稱為核心筒,又名“框架—核心筒結(jié)構(gòu)”。
榧木(Torrcya grandis Fort exlindl)又名香榧,乃千年成材之名木,紅豆杉科。榧木,產(chǎn)於浙江會(huì)稽山脈和中國(guó)云南四川之橫斷山脈及日韓,其材質(zhì)堅(jiān)實(shí)牢固,紋理細(xì)密通直,色澤金黃悅目,...
“點(diǎn)按揭”讓銀行、房貸客戶實(shí)現(xiàn)了共贏goodfeel,該產(chǎn)品實(shí)際上就是對(duì)預(yù)計(jì)未來(lái)較長(zhǎng)期限還款的一種投資,貸款時(shí)間越長(zhǎng)所省利息越多,平衡點(diǎn)大約在四五年左右。如果你計(jì)劃在兩三年內(nèi)出售房產(chǎn)或者還清貸款,選擇“點(diǎn)按揭”就不劃算,因?yàn)榭蛻羧绻崆斑€貸,向銀行買“點(diǎn)”的費(fèi)用是不能退的。
“購(gòu)房者辦理‘點(diǎn)按揭’以后,無(wú)論以后基準(zhǔn)利率如何變,都享受利率折上折。而利率降低必然引起月供和總利息支出減少。”
貸款期限在10年至20年和20年至30年,辦理“點(diǎn)按揭”的買點(diǎn)費(fèi)用有所不同。20年至30年期的住房按揭貸款,要支付1.5個(gè)點(diǎn)的買“點(diǎn)”費(fèi),利率才能從4.158%降至3.78%;10年至20年期的住房按揭貸款,只需支付1.25個(gè)點(diǎn)的買“點(diǎn)”費(fèi),利率就能從4.158%降至3.78%。
市民只需將自己的閑置資金放在與銀行約定的活期賬戶上,超過(guò)約定的底限金額后,銀行會(huì)將超過(guò)底限的部分按照一定比例扣走視為提前還貸,節(jié)省的貸款利息將作為理財(cái)收益返還到賬上。由于市民的底限資金仍然存放在活期賬戶上,需要用錢時(shí)就不至于捉襟見(jiàn)肘。
浮動(dòng)利率還是固定利率
深圳發(fā)展銀行上海分行在全國(guó)18個(gè)主要城市率先鋪開(kāi),推出基于客戶買“點(diǎn)”降低貸款利率的新型房貸產(chǎn)品“點(diǎn)按揭”。主要針對(duì)10年期及以上的房貸客戶。對(duì)客戶來(lái)說(shuō),通過(guò)辦理“點(diǎn)按揭”,貸款利率可以從當(dāng)前5年以上期限央行基準(zhǔn)利率的七折(即4.16%),最低降到約六三折(即3.78%),這比其他銀行為優(yōu)質(zhì)房貸客戶提供的最多七折優(yōu)惠利率還一下子低了0.38個(gè)百分點(diǎn),只相當(dāng)于三年期貸款利率折優(yōu)惠的水平。
“未來(lái)會(huì)隨央行基準(zhǔn)利率變化而浮動(dòng)?!鄙畎l(fā)展上海分行個(gè)人信貸部總經(jīng)理朱巍表示,房貸利率的降低必然會(huì)使月供和總利息支出減少,低月供可以減輕客戶的長(zhǎng)期還款壓力,總利息支出的減少則可以幫助客戶大幅省息。
會(huì)不會(huì)造成房貸搬家
在商業(yè)銀行已統(tǒng)一對(duì)多數(shù)房貸客戶實(shí)行利率七折優(yōu)惠的標(biāo)準(zhǔn)后,滬上中小銀行近日再度在房貸業(yè)務(wù)上掀起激烈競(jìng)爭(zhēng)。深發(fā)展目前在房貸市場(chǎng)上已推出了“雙周供”、“氣球貸”、“循環(huán)貸”、“存抵貸”和“點(diǎn)按揭”等創(chuàng)新房貸產(chǎn)品。對(duì)于深發(fā)展最新推出的房貸利率約六三折已低于法定下限七折的問(wèn)題,樊黨生表示目前利率市場(chǎng)化是發(fā)展方向,目前房貸利率可以下浮30%,將來(lái)可能進(jìn)一步允許下浮到50%。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快,基于利率創(chuàng)新的房貸產(chǎn)品將成為產(chǎn)品創(chuàng)新的主流之一。
民生銀行上海分行更是大張旗鼓地對(duì)外推出“余額轉(zhuǎn)按揭貸款”,客戶轉(zhuǎn)按揭到民生銀行的相關(guān)費(fèi)用也明確由銀行買單。該行不僅對(duì)符合“首套房”,“改善型購(gòu)房”或滿足優(yōu)質(zhì)客戶條件的“余額轉(zhuǎn)按揭貸款”借款人提供基準(zhǔn)下浮30%的利率優(yōu)惠,同時(shí)還為借款人配套“按揭開(kāi)放賬戶”等業(yè)務(wù),借款人只需一次授信,就可享受貸款額度的循環(huán)使用。
一家大型國(guó)有控股商業(yè)銀行上海分行的個(gè)金部高級(jí)客戶經(jīng)理吳先生表示,工農(nóng)中建交占據(jù)了個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的主要市場(chǎng)份額,但部分中小銀行通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和營(yíng)銷手段,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)對(duì)大銀行房貸業(yè)務(wù)的沖擊很大。像深發(fā)展推出的最新房貸利率約六三折的優(yōu)惠,大銀行在短期內(nèi)很難跟進(jìn)。
誰(shuí)可以享受六三折
深發(fā)展總行零售貸款總監(jiān)柳博解釋,所謂“點(diǎn)按揭”產(chǎn)品的1個(gè)點(diǎn),即貸款金額的1%,客戶通過(guò)預(yù)先支付一個(gè)或多個(gè)“點(diǎn)”的費(fèi)用,可以使貸款利率降低。不同于目前市場(chǎng)上各種通過(guò)調(diào)節(jié)還款方式節(jié)省利息的房貸產(chǎn)品,深發(fā)展的“點(diǎn)按揭”直接為客戶降低了利率,并且“點(diǎn)按揭”對(duì)于長(zhǎng)期貸款客戶有著非常實(shí)際的省息效果,但如果客戶打算只貸款2或3年,則意義不大,因?yàn)榭蛻羰∠⒌钠胶恻c(diǎn)大約在四五年左右。
深發(fā)展總行房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人王海龍則對(duì)記者明確表示,深發(fā)展“點(diǎn)按揭”業(yè)務(wù)目前僅適用于新發(fā)放的房屋貸款,包括二手房貸和從其他銀行轉(zhuǎn)按揭的房貸,但深發(fā)展本行存量房貸不能辦理“點(diǎn)按揭”。2100433B
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第五章 挖掘機(jī) 挖掘機(jī)是用來(lái)開(kāi)挖和裝載土石方、 礦石和其它材料的機(jī)械, 廣泛 用于建筑、道路、水電和礦山采掘。按傳動(dòng)形式,挖掘機(jī)有電力傳動(dòng) 的電鏟,機(jī)械傳動(dòng)的柴油鏟和液壓傳動(dòng)的液壓鏟。 現(xiàn)在使用的絕大部 分為液壓鏟。 挖掘機(jī)是一種多功能作業(yè)機(jī)械, 其工作裝置有正鏟、 反鏟、抓鏟、 拉鏟、打樁機(jī)、破碎錘、潛孔鉆、旋挖機(jī)、剪切機(jī)等。沃爾沃 EX290、 EX210、現(xiàn)代 R300、R210、利勃海爾 R944等均為用于建筑施工的單 斗反鏟液壓挖掘機(jī)。用于礦山采掘作業(yè)的一般為重達(dá) 92噸的利勃海 爾 R974型 5.6m3正鏟液壓挖掘機(jī)。 CATERPILLAR 5230B 當(dāng)前卡特彼勒最大的 挖掘機(jī) ,發(fā)動(dòng)機(jī) 是 CAT 的 3516BEUI 柴油機(jī) 。 主要技術(shù)參數(shù): 整機(jī)質(zhì)量: 327t 最大功率: 1156kW(1573 馬力 ) 鏟斗容量: 27.5m3 KOMATSU PC8
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開(kāi)關(guān)閥基本介紹
購(gòu)房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后,應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購(gòu)房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定,準(zhǔn)備有關(guān)法律文件,填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書(shū)》。
銀行收到購(gòu)房者遞交的按揭申請(qǐng)有關(guān)法律文件,經(jīng)審查確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款的條件后,發(fā)給購(gòu)房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書(shū)。購(gòu)房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》。
簽訂樓宇按揭合同
購(gòu)房者在簽訂購(gòu)房合同,并取得交納房款的憑證后,持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。
轉(zhuǎn)按揭交易,指將房屋產(chǎn)權(quán)人(上家)欠銀行的貸款轉(zhuǎn)讓給下家,原抵押關(guān)系解除,下家以所購(gòu)房屋重新向銀行作抵押。
轉(zhuǎn)按揭交易轉(zhuǎn)按揭是指將房屋產(chǎn)權(quán)人(上家)欠銀行的貸款轉(zhuǎn)讓給下家,原抵押關(guān)系解除,下家以所購(gòu)房屋重新向銀行作抵押。
這種轉(zhuǎn)讓方式需具備以下幾個(gè)條件:
1.按揭銀行允許提前還貸并開(kāi)設(shè)了轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù),有指定的轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保機(jī)構(gòu);
2.下家具備銀行規(guī)定的貸款條件;
3.下家的貸款額度受到限制,一般來(lái)說(shuō),若下家欲貸款數(shù)額超過(guò)或明顯低于轉(zhuǎn)按揭的貸款數(shù)額,則難以成功。
其交易過(guò)程可以概括為:居間委托———前期審查———簽訂買賣合同———轉(zhuǎn)按揭申請(qǐng)———過(guò)戶抵押。2100433B