每月還款數(shù)額計(jì)算公式如圖1所示:
P:貸款本金
R:月利率
N:還款期數(shù)
附:月利率 = 年利率/12
下面舉例說明等額本息還款法,
假定借款人從銀行獲得一筆20萬元的個(gè)人住房貸款,貸款期限20年,貸款年利率4.2%,每月還本付息。按照上述公式計(jì)算,每月應(yīng)償還本息和為1233.14元。
上述結(jié)果只給出了每月應(yīng)付的本息和,因此需要對(duì)這個(gè)本息和進(jìn)行分解。仍以上例為基礎(chǔ),一個(gè)月為一期,第一期貸款余額20萬元,應(yīng)支付利息700元(200000×4.2%/12),支付本金533.14元,仍欠銀行貸款199466.86元;第二期應(yīng)支付利息(199466.86×4.2%/12)元。
以最新貸款基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)
以1萬元貸款為例,不同年限的貸款每月還款金額為:
貸款年限 |
年利率 % |
月利率 ‰ |
月還款額 (元) |
1 |
5.31 |
4.425 |
利隨本清 |
2 |
5.40 |
4.500 |
440.51 |
3 |
5.40 |
4.500 |
301.51 |
4 |
5.76 |
4.800 |
233.75 |
5 |
5.76 |
4.800 |
192.21 |
6 |
5.94 |
4.950 |
165.45 |
7 |
5.94 |
4.950 |
145.8 |
8 |
5.94 |
4.950 |
131.12 |
9 |
5.94 |
4.950 |
119.76 |
10 |
5.94 |
4.950 |
110.72 |
11 |
5.94 |
4.950 |
103.36 |
12 |
5.94 |
4.950 |
97.27 |
13 |
5.94 |
4.950 |
92.16 |
14 |
5.94 |
4.950 |
87.8 |
15 |
5.94 |
4.950 |
84.06 |
16 |
5.94 |
4.950 |
80.82 |
17 |
5.94 |
4.950 |
77.98 |
18 |
5.94 |
4.950 |
75.48 |
19 |
5.94 |
4.950 |
73.27 |
20 |
5.94 |
4.950 |
71.3 |
21 |
5.94 |
4.950 |
69.54 |
22 |
5.94 |
4.950 |
67.95 |
23 |
5.94 |
4.950 |
66.53 |
24 |
5.94 |
4.950 |
65.24 |
25 |
5.94 |
4.950 |
64.06 |
26 |
5.94 |
4.950 |
63 |
27 |
5.94 |
4.950 |
62.02 |
28 |
5.94 |
4.950 |
61.13 |
29 |
5.94 |
4.950 |
60.32 |
30 |
5.94 |
4.950 |
59.57 |
即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中,每個(gè)月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是最為普遍,也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。
等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。
等額本金還款法即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金,每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清,兩者合計(jì)即為每月的還款額。
計(jì)算公式
每月還款額=[貸款本金×月利率×(1 月利率)^還款月數(shù)]÷[(1 月利率)^還款月數(shù)-1]
還款公式推導(dǎo)
設(shè)貸款總額為A,銀行月利率為β,總期數(shù)為m(個(gè)月),月還款額設(shè)為X,則各個(gè)月所欠銀行貸款為:
第一個(gè)月A(1 β)-X
第二個(gè)月(A(1 β)-X)(1 β)-X=A(1 β)^2-X[1 (1 β)]
第三個(gè)月[A(1 β)-X)(1 β)-X](1 β)-X =A(1 β)^3-X[1 (1 β) (1 β)^2] …
由此可得第n個(gè)月后所欠銀行貸款為 A(1 β)^n –X[1 (1 β) (1 β)^2 … (1 β)^(n-1)]= A(1 β)^n –X[(1 β)^n - 1]/β
由于還款總期數(shù)為m,也即第m月剛好還完銀行所有貸款,
因此有 A(1 β)^m –X[(1 β)^m - 1]/β=0
由此求得 X = Aβ(1 β)^m /[(1 β)^m - 1]
還款法與等額本金計(jì)算
1.等額本息還款法還款金額:
每月應(yīng)還金額:a*[i*(1 i)^n]/[(1 i)^n-1]
(注:a:貸款本金 ,i:貸款月利率, n:貸款月數(shù) )
2.等額本金還款法還款金額:
每月應(yīng)還本金:a/n
每月應(yīng)還利息:an*i/30*dn
每月應(yīng)還總金額:a/n an*i/30*dn
(注:a:貸款本金,i:貸款月利率,n:貸款月數(shù),an:第n個(gè)月貸款剩余本金,a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次類推dn 第n個(gè)月的實(shí)際天數(shù),如平年2月為28,3月為31,4月為30,以次類推)
還款法利息計(jì)算
等額本息還款法的利息計(jì)算:
等額本息還貸,先算每月還貸本息:BX=a*i(1 i)^N/[(1 i)^N-1]
等額本息還貸第n個(gè)月還貸本金:
B=a*i(1 i)^(n-1)/[(1 i)^N-1]
等額本息還貸第n個(gè)月還貸利息:
X=BX-B= a*i(1 i)^N/[(1 i)^N-1]- a*i(1 i)^(n-1)/[(1 i)^N-1]
(注:BX=等額本息還貸每月所還本金和利息總額,
B=等額本息還貸每月所還本金,
a=貸款總金額
i=貸款月利率,
N=還貸總月數(shù),
n=第n個(gè)月
X=等額本息還貸每月所還的利息)
等額本金還款法利息計(jì)算
每月應(yīng)還利息:an*i/30*dn
計(jì)算舉例:
金額較少且年限較短時(shí):
舉例說明:貸款12萬元,年利率4.86%,還款年限10年;
等額本息:10年后還款151750.84元,總利息31750.84元;
等額本金:10年后還款149403.00元,總利息29403.00元;
兩者差額:2347.84元/10年,一年才差235元。
舉例說明:貸款50萬元,年利率4.86%,還款年限20年;
等額本息:20年后還款782695.68 元,總利息282695.68 元;
等額本金:20年后還款744012.50 元,總利息244012.50 元;
兩者差額近3.86萬元。
貸款金額和年限增加后,兩者的差距就顯現(xiàn)了:
舉例說明:貸款100萬元,年利率4.86%,還款年限30年;
等額本息:30年后還款1901873.28 元,總利息901873.28元;
等額本金:30年后還款1731025.00 元,總利息731025.00元;
兩者差額近17萬元。
舉例說明:貸款200萬元,年利率4.86%,還款年限30年;
等額本息:30年后還款3803746.56 元,總利息1803746.56 元;
等額本金:30年后還款3462050.00 元,總利息1462050.00 元;
兩者差額近34萬元,貸款越多、年限越長(zhǎng)、利率越高,利息相差越多。
等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計(jì)算。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻,剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計(jì)息,也就是說未付的利息也要計(jì)息。在國(guó)外,它是公認(rèn)的適合放貸人利益的貸款方式。
每月的還款額相同,從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數(shù)不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小。還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。
等額本金貸款采用的是簡(jiǎn)單利率方式計(jì)算利息。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻,它只對(duì)剩余的本金(貸款余額)計(jì)息,也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計(jì)算,而只有本金才作利息計(jì)算。
每月的還款額減少,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少。
二者相比,在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個(gè)還款期計(jì)算,等額本金還款方式會(huì)節(jié)省貸款利息的支出。
等額本息的優(yōu)點(diǎn)是每月還款額相同,方便安排收支,適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過大,收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。缺點(diǎn)是需要付出更多的利息。不過前期所還的金額大部分為利息,還款年限過半后本金的比例才增加,不合適提前還款。
等額本金的優(yōu)點(diǎn)是相對(duì)于等額本息的總利息較少。還款金額每月遞減,后期越還越輕松。且由于前期償還的本金比例較大,利息比例較少,所以很適合提前還款。缺點(diǎn)是前期還款壓力較大,需要有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),能承擔(dān)前期較大還款壓力。
等額本金和等額本息哪個(gè)適合提前還款?
等額本金前期還的本金多、利息支出少,顯然更適合提前還款。
等額本息前期每個(gè)月還款額度中,本金比例少,利息比例較多,不適合提前還款。
我該如何選擇等額本息和等額本金?
貸款總額越少(5~20萬),年限越短(5-10年),兩者區(qū)別不大,一般總利息差距在0.1-1萬元以內(nèi)。
貸款總額越高(100萬以上),年限越長(zhǎng)(15年以上),兩者差距較大,等額本息比等額本金多支付的利息將超過10萬元以上。
制定適合自己的還款方式,量力而行。若對(duì)數(shù)字沒有直觀的理解,可用房貸計(jì)算器事先計(jì)算一下等額本息和等額本金這兩種方式的差別。
提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利,所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。
選擇貸款期限和還款方式時(shí)要充分考慮資金運(yùn)作和后續(xù)資金來源,在預(yù)期不確定的情況下建議期限設(shè)置盡可能的長(zhǎng)并且前期還款盡可能少(最好低于可以確定的還款資金額),從而增加靈活度,防止因還款資金不足而出現(xiàn)不良信用記錄或者生活拮據(jù),同時(shí)在資金充裕的時(shí)候既可以選擇將這些資金用于投資(建議選擇較低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,比如保本理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、企業(yè)債等),又可以選擇提前還款(若較低風(fēng)險(xiǎn)投資收益率低于銀行貸款利率一般會(huì)選擇提前還款)。但要與銀行做好提前還款不收違約金的約定(在借款合同中約定)。
總之,所以我們應(yīng)該選擇適合自己的還款方式,并在資金充裕的情況下選擇提前還款。如果未來預(yù)計(jì)收入會(huì)逐漸減少、想節(jié)省利息,那么我的建議是選擇等額本金還款法,此種還款方式最終還款利息總額會(huì)少于等額本息還款方式的利息總額,因?yàn)椴还芾⒄{(diào)低或者調(diào)高,所還利息都是和貸款本金相關(guān)的,不受其他變量影響。需要注意的是:在利率不變的情況下所償還的總額其實(shí)是一樣的。
由于等額本息產(chǎn)生的利息相較于等額本金更多,前期償還的利息占比較大,而本金并沒有償還多少。而等額本金由于前期償還的本金較多,后期償還的利息較少。所以等額本金比等額本息產(chǎn)更適合提前還款。
等額本息還款法: 每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕 每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號(hào)...
設(shè)貸款額為a,月利率為i,年利率為I,還款月數(shù)為n,每月還款額為b,還款利息總和為Y 1:I=12×i 2:Y=n×b-a ...
這些數(shù)據(jù)都是用房貸計(jì)算器算出來的,因?yàn)橛?jì)算過程非常復(fù)雜,其公式:按揭貸款等額本息還款計(jì)算公式 每月還本付息金額=[本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)]/(1+月利率)還款月...
一般有“按年償還”和“按月償還”2種方式。
使用公積金余額一次性沖抵貸款本金,使用公積金余額沖抵本金后,貸款總額重新計(jì)算,利息重新計(jì)算??傔€款額減少,利息減少,月供減少。
打比方:我貸款20萬,每月還2000,一年后公積金有余額1萬,沖抵后,總利率重新計(jì)算,按照20-1=19萬的本金計(jì)算利息,重新計(jì)算后每月還1900.
使用公積金余額按月支付月供??梢跃徑舛唐谫Y金壓力。但是總還款額不變,利息不變?cè)鹿┎蛔儭?
打比方:我貸款20萬,每月還2000,一年后公積金有余額1萬,接下來的5個(gè)月,每個(gè)月由公積金支付月供2000,5個(gè)月后再由我支付月供。
夫妻雙方都繳納公積金且滿足條件的,可以合并償還。
若有組合貸款,則優(yōu)先償還公積金貸款的部分。
使用公積金還商貸有許多前提條件,但是由于各地的規(guī)定各不相同,所以請(qǐng)?zhí)崆霸儐柈?dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心相關(guān)的規(guī)定。
本世紀(jì)初,在美國(guó)有一些銀行通過一些手段限制貸款客戶提前還款,例如要求支付提前還款違約金、或只允許部分提前還款、或在3年內(nèi)限制提前還款等。起因是銀行大量的貸款是通過第三方貸出的,而銀行要為此提前支付大筆傭金;另外銀行自己貸出的許多貸款的初始利率都定的很低,以吸引客戶。銀行高額的初始成本使得一旦遇到客戶優(yōu)化貸款或提前還款,必然造成銀行貸款成本的滅頂之災(zāi)。
為了限制提前還款,有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念叫實(shí)質(zhì)性的提前還款。各貸款機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)質(zhì)性的行為有不同的標(biāo)準(zhǔn),但一般是指在12個(gè)月內(nèi),借款人提前還款金額超過了本金余額的20%。有些銀行在這個(gè)概念下,要求借款客戶支付提前還款的違約金。
提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款,一旦借款方在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款,或大部分本金,借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%);或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。
違約金的有效期通常不會(huì)超過3年(也有的為5年)。有效期過后,違約金的比率會(huì)取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%,就不用繳納違約金。
對(duì)于個(gè)人住房貸款而言,商業(yè)銀行不希望個(gè)人住房貸款提前還貸,是因?yàn)樗鼈円恢卑言擃愘J款看做是銀行最優(yōu)良貸款,各銀行之間為了爭(zhēng)奪個(gè)人住房信貸,競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,商業(yè)銀行當(dāng)然不愿?jìng)€(gè)人住房信貸提前還貸。有些商業(yè)銀行之所以對(duì)個(gè)人住房信貸提前還貸不敢收取違約金,并不是它們不想獲得這塊利潤(rùn),而是銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)使然。
而我國(guó)國(guó)內(nèi)對(duì)于提前還款違約金的收取并沒有統(tǒng)一的相關(guān)規(guī)定,應(yīng)不應(yīng)當(dāng)收取提前還款違約金還在爭(zhēng)論之中,各銀行的處理方式也不盡相同,比較常見的做法是對(duì)于提前還款的個(gè)人貸款客戶取消其房貸的七折利息優(yōu)惠,如此一來增加了客戶的利息金額,不少客戶即打消了提前還款的想法。
總結(jié)
不論是等額本息還款法還是等額本金還款法,利息的本質(zhì)都是不會(huì)改變的。利率是由無數(shù)人的“不耐(impatience)”共同決定的。由于不耐,也就是急躁,人們總想早點(diǎn)享受,于是出現(xiàn)了“現(xiàn)貨”與“期貨”的交換;也正是由于不耐,離今天越遠(yuǎn)的“期貨”,其價(jià)值就越低。因此,若要達(dá)成“現(xiàn)貨”與“期貨”的交易,“期貨”的數(shù)量就必須比“現(xiàn)貨”的數(shù)量大,其中的差額便決定了利率的高低。
許多人由于不了解銀行的利息計(jì)算原理,誤以為采用等額本金還款法就可以節(jié)省利息,實(shí)際上不是那回事。大家都知道,錢在銀行存一天就有一天的利息,存的錢越多,得到的利息就越多。同樣,對(duì)于貸款來說也一樣,銀行的貸款多用一天,就要多付一天的利息,貸款的金額越大,支付給銀行的利息也就越多。因此,利息的多少,在利率不變的情況下,決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小,而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理。不同的還款方式,只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念人們的不同需要或消費(fèi)偏好而設(shè)定。其實(shí)質(zhì),無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還,造成貸款本金事實(shí)上的長(zhǎng)用短用、多用少用,進(jìn)而影響利息隨資金實(shí)際占用數(shù)量及期限長(zhǎng)短的變化而增減。可見,不管采取哪種貸款還款方式,銀行都沒有做吃虧的買賣,客戶也不存在節(jié)省利息支出的實(shí)惠。
資金的時(shí)間價(jià)值決定了貸款必然需要支付利息,而銀行家采取各種方式來達(dá)到獲取最大利潤(rùn)目標(biāo)也無可厚非,在工程建設(shè)項(xiàng)目貸款抑或個(gè)人貸款中,只有合理選擇恰當(dāng)?shù)馁J款、還款方式,才能達(dá)到與銀行家博弈的平衡點(diǎn),獲得更大的效益。故而需要我們仔細(xì)分析,做出最恰當(dāng)最合適的選擇。
一字之差,卻是截然不同的兩種還款方式。
① 等額本息還款法,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。
由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結(jié)清的利息后,所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。
這種還款方式,實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長(zhǎng),同時(shí)它還便于借款人合理安排每月的生活和進(jìn)行理財(cái)(如以租養(yǎng)房等),對(duì)于精通投資、擅長(zhǎng)于“以錢生錢”的人來說,無疑是最好的選擇!
②等額本金還款法
見前面
計(jì)算公式:
每月應(yīng)還本金:a/n
每月應(yīng)還利息:an*i/30*dn
注:a貸款本金 i貸款月利率 n貸款月數(shù) an第n個(gè)月貸款剩余本金,a1=a,a2=a-a/n,a3=2-2*a/n...以次類推 dn 第n個(gè)月的實(shí)際天數(shù),如平年2月就為28,3月就為31,4月就為30,以次類推。
由于每月所還本金固定,而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減,因此,等額本金還款法在貸款初期月還款額大,此后逐月遞減(月遞減額=月還本金×月利率)。
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===== 設(shè)計(jì)依據(jù) ====== 建筑結(jié)構(gòu)荷載規(guī)范 (GB 50009--2001) 冷彎薄壁型鋼結(jié)構(gòu)技術(shù)規(guī)范 (GB 50018-2002) 門式剛架輕型房屋鋼結(jié)構(gòu)技術(shù)規(guī)程 (CECS102:2002) ===== 設(shè)計(jì)數(shù)據(jù) ====== 屋面坡度 (度 ): 5.711 檁條跨度 (m): 6.000 檁條間距 (m): 1.500 設(shè)計(jì)規(guī)范 : 門式剛架規(guī)程 CECS102:2002 風(fēng)吸力下翼緣受壓穩(wěn)定驗(yàn)算:按附錄 E驗(yàn)算 檁條形式 : 卷邊槽形冷彎型鋼 C220X75X20X2.0 鋼材鋼號(hào): Q235鋼 拉條設(shè)置 : 設(shè)置兩道拉條 拉條作用 : 能約束檁條上翼緣 凈截面系數(shù) : 0.850 檁條僅支承壓型鋼板屋面 (承受活荷載或雪荷載 ),撓度限值為 1/150 屋面板為兩跨或兩跨以上面板 屋面板能阻止檁條側(cè)向失穩(wěn) 構(gòu)造不能保證風(fēng)吸力作用下翼緣受壓的穩(wěn)
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涂料乳膠漆計(jì)算方法 ●涂料乳膠漆的包裝基本分為 5升和 15升兩種規(guī)格。 以家庭中常用的 5升容量為例, 5升的理論涂刷面積為兩遍 35㎡。 ●粗略的計(jì)算方法:地面面積× 2.5÷35=使用桶數(shù) ●精確計(jì)算方法:(長(zhǎng) +寬)×2×房高 =墻面面積 長(zhǎng)×寬 =頂面面積 裝修問答網(wǎng) www.zxask.cn (墻面面積 +頂面面積-門窗面積)÷ 35=使用桶數(shù) 以長(zhǎng) 5m,寬 3m,高 2.9m的房間為例,室內(nèi)的墻,頂涂刷面積計(jì)算如下: 墻面面積:( 5m+3m)×2×2×2.9m=46.4 ㎡ 頂面面積:( 5m+3m)=15㎡ 涂料量:( 46.4+15)÷35㎡=1.7 桶 復(fù)合地板計(jì)算方法 ●粗略的計(jì)算方法: 地面面積÷( 1.2m×0.19m)×105%(其中 5%為損耗量) =地板塊數(shù) ●精確的計(jì)算方法: (房間長(zhǎng)度÷板長(zhǎng))×(房間寬度÷板寬) =地板塊數(shù) ●以長(zhǎng) 5m,寬 4m的
等額本息是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款金額= [貸款本金×月利率×(1 月利率)^還款月數(shù)]÷[(1 月利率)^還款月數(shù)-1]
等額本息還款法特點(diǎn):等額本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數(shù)不變;相對(duì)于等額本金還款法的劣勢(shì)在于支出利息較多,還款初期利息占每月供款的大部分,隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定,可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出,也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況,確定還貸能力。
等額本金還款法特點(diǎn):等額本金還款法本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數(shù)遞減;由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
二者相比,在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息,但在后期每月歸還的金額要小于等額本息。即按照整個(gè)還款期計(jì)算,等額本金還款方式會(huì)節(jié)省貸款利息的支出。
總體來講,等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),能承擔(dān)前期較大還款壓力,且有提前還款計(jì)劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項(xiàng),方便安排收支,適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過大,收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。
兩種還款方法比較,最終到期算,等額本息比等額本金要多付出可觀利息。
提前還款的區(qū)別:
若提前還款,等額本息法由于前期基本還的都是利息,而本金并沒有還多少,所以提前還款會(huì)十分吃虧。
等額本金法若提前還款,由于前期還的本金比例較大,所以提前還款的話就可以避免后期的利息。
一次還本付息法
等額本息還款法
階段性還款法(在寬限期內(nèi)只還利息,超過寬限期后按等額本息還款法償還貸款)。
借款人在貸款本息到期日前,需在發(fā)放貸款的郵政儲(chǔ)蓄帳戶中預(yù)存足夠的資金,由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)扣除。 2100433B
還款方式:等額本息,按月還款;
貸款年限:1-10年期;
利率:執(zhí)行利率為銀行同期利率;