民間短期拆借概述

民間短期拆借，俗稱“短拆”，因為一般的銀行貸款都需要一個流程，耗費的時間相對比較長，對于特別急需錢的人來說就很麻煩，所以企業(yè)一般會向小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司及其他類金融機構(gòu)申請 。貸款人用單位自有房產(chǎn)或其他具有所有權(quán)的房產(chǎn)的住房、商品房、房改房、集資房、折遷安置房、二手房、別墅、門面、寫字間、廠房、門市、辦公樓、商店、車庫.商場作為抵押或質(zhì)押，進行短拆。

（一）銀行還舊借新類資金業(yè)務(wù)

這種業(yè)務(wù)行內(nèi)稱“銀行倒貸”，專為解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)期，但自己又沒有資金歸還原貸款的問題。因此，企業(yè)必須臨時短拆資金，歸還老貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時拆借的資金。

（二）擺賬和顯賬（形象資金)

（三）招（投）標(biāo)墊資（保證金）

（四）驗資配資

1． 民間短期拆借條件

（1）房產(chǎn)可以上市買賣交易。

（2）借款人有合法的身份。

（3）有償還貸款的能力。

（4）已購住房已取得房屋權(quán)屬證書，房齡在30年以內(nèi)。

2．借款人應(yīng)提供 民間短期拆借資料

（1）房地證（房權(quán)證和國土證）。

（2）房產(chǎn)的水、電、氣及物管發(fā)票。

（3）借款人及配偶的身份證與戶口本、單位的提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、稅務(wù)證等

（4）借款人的婚姻證明

3．民間拆借金額：最高可貸房屋評估價的85%。

4．民間拆借期限：2月---12月。

5．民間拆借利率：市面的貸款利率。

6．民間拆借還款方式：先扣除利息，到期還本。

民間拆借貸款流程

（1）借款人或單位向本公司進行咨詢。

（2）本公司根據(jù)借款人或單位的條件，聯(lián)系評估公司對房產(chǎn)評估來明確民間拆借金額。

（3）雙方（本公司與借款人）意見達成一致后，簽訂貸款合同。

（4）本公司會通知出借人與借款人到房管所辦理房屋抵押登記。

（5）完成抵押登記后并押證，出借人放款于借款人。

（6）到期還本，還回貸款手續(xù)。

1、期限短，通常不超過六個月．

2、含金量高。對于資金運作而言，對使用方相當(dāng)重要，起支撐和撬動的作用．

3、資金回報高。因其重要性，給予資金提供者的回報相當(dāng)要高．

注意問題

(1)資金拆借合同的主體僅限于金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)和個人不得參與。嚴(yán)禁金融機構(gòu)以拆借名義給非金融機構(gòu)及個人融資和貸款。

(2)參加同業(yè)拆借雙方必須簽訂拆借合同，合同內(nèi)容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權(quán)利義務(wù)等。拆出方對拆人方的清償能力、資金用途等應(yīng)認(rèn)真審查，對不符合規(guī)定的，必須拒絕拆出資金，拆人方應(yīng)如實向拆出方提供有關(guān)情況。

(3)金融機構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金，留足5%的備付金，歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金。嚴(yán)禁占用聯(lián)行資金和人民銀行貸款進行拆借。拆人資金只能用于票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、投資和購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

(4)各金融機構(gòu)要根據(jù)本單位的清償能力，嚴(yán)格控制拆人資金的數(shù)量。專業(yè)銀行、商業(yè)銀行拆人資金余額不得超過其同期各項存款余額的5%，城市信用社拆人資金余額與其自有資本金的比例不得超過2：1，其他金融機構(gòu)拆人資金余額不得超過其自有資本金。

(5)資金拆借利息或資金市場的服務(wù)費，一律采用轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得收取資金。在利息或服務(wù)費之外，不得以任何形式收取“手續(xù)費”、“回扣”和“好處費”。

(6)關(guān)于拆借期限的確定，應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整。拆借期限應(yīng)當(dāng)為1個月，最長不得超過4個月。拆借雙方應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限范圍內(nèi)，根據(jù)當(dāng)事人雙方的需要具體協(xié)商拆借期限，期限條款應(yīng)當(dāng)具體明確，不應(yīng)籠統(tǒng)地規(guī)定期限為1個月或2個月，而應(yīng)明確拆借的起始日與歸還日。

(7)關(guān)于拆借利率，應(yīng)當(dāng)由雙方當(dāng)事人協(xié)商確定。作為資金拆借價格的拆借利率，隨行就市，自由浮動，受價格規(guī)律支配，由拆借雙方根據(jù)市場資金供求情況議定。由于市場資金供求變化莫測，因此，拆借利率變化也比較大，幾乎每天甚至每小時都有變化，是短期金融市場最敏感的利率，也是中央銀行觀察市場貨幣供應(yīng)狀況的重要政策指標(biāo)之一。 2100433B