融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法

融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法

第一章 總則

第一條 為引導(dǎo)融資擔(dān)保公司專注主業(yè)、審慎經(jīng)營(yíng)，確保融資擔(dān)保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動(dòng)性和安全性，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理各級(jí)資產(chǎn)。本辦法中的資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算。

第三條 監(jiān)督管理部門按照本辦法對(duì)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 資產(chǎn)分級(jí)

第四條 融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級(jí)。

第五條 Ⅰ級(jí)資產(chǎn)包括：

（一）現(xiàn)金；

（二）銀行存款；

（三）存出保證金；

（四）貨幣市場(chǎng)基金；

（五）國(guó)債、金融債券；

（六）可隨時(shí)贖回或三個(gè)月內(nèi)到期的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品；

（七）債券信用評(píng)級(jí)AAA級(jí)的債券；

（八）其他貨幣資金。

第六條 Ⅱ級(jí)資產(chǎn)包括：

（一）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（不含第五條第六項(xiàng)）；

（二）債券信用評(píng)級(jí)AA級(jí)、AA 級(jí)的債券；

（三）對(duì)其他融資擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司的股權(quán)投資；

（四）對(duì)在保客戶股權(quán)投資20%部分（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）；

（五）對(duì)在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€(gè)月以內(nèi)的委托貸款40%部分；

（六）不超過凈資產(chǎn)30%的自用型房產(chǎn)。

第七條 Ⅲ級(jí)資產(chǎn)包括：

（一）對(duì)在保客戶股權(quán)投資80%部分以及其他股權(quán)類資產(chǎn)（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）；

（二）債券信用評(píng)級(jí)AA-級(jí)以下或無債券信用評(píng)級(jí)的債券；

（三）投資購(gòu)買的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等；

（四）對(duì)在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€(gè)月以內(nèi)的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款；

（五）非自用型房產(chǎn)；

（六）自用型房產(chǎn)超出凈資產(chǎn)30%的部分；

（七）其他應(yīng)收款。

第三章 資產(chǎn)比例管理

第八條 融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。

第九條 融資擔(dān)保公司Ⅰ級(jí)資產(chǎn)、Ⅱ級(jí)資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%；Ⅰ級(jí)資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%；Ⅲ級(jí)資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%。

第十條 監(jiān)督管理部門可將融資擔(dān)保公司的其他資產(chǎn)依據(jù)其流動(dòng)性和安全性情況計(jì)入Ⅱ級(jí)資產(chǎn)、Ⅲ級(jí)資產(chǎn),并將計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

第十一條 融資擔(dān)保公司受托管理的政府性或財(cái)政專項(xiàng)資金在計(jì)算本辦法規(guī)定的Ⅰ級(jí)資產(chǎn)、Ⅱ級(jí)資產(chǎn)、Ⅲ級(jí)資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時(shí)應(yīng)予扣除。

第十二條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)比例管理機(jī)制，確保資產(chǎn)等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合規(guī)定比例。

第十三條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送資產(chǎn)比例等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合作對(duì)象披露前述情況。

第四章 附則

第十四條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的機(jī)構(gòu)。

第十五條 本辦法施行前，融資擔(dān)保公司自有資金投資比例符合原有監(jiān)管要求，但未達(dá)到本辦法要求的，監(jiān)督管理部門可根據(jù)實(shí)際給予不同時(shí)限的過渡期安排，達(dá)標(biāo)時(shí)限不應(yīng)晚于2019年末。逾期仍不符合本辦法規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的規(guī)定處罰。

第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 2100433B

關(guān)于印發(fā)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》 四項(xiàng)配套制度的通知

銀保監(jiān)發(fā)[2018]1號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管金融機(jī)構(gòu):

根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第683號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《條例》）有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)會(huì)同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議成員單位，制定了《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》（以下簡(jiǎn)稱四項(xiàng)配套制度）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、對(duì)于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證換發(fā)工作，各地可根據(jù)實(shí)際情況，在地方金融實(shí)行統(tǒng)一歸口管理工作完成以后實(shí)施。

二、《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔(dān)保業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)可不計(jì)入融資擔(dān)保責(zé)任余額，但應(yīng)向監(jiān)督管理部門單獨(dú)列示報(bào)告。

三、各地可根據(jù)《條例》及四項(xiàng)配套制度出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，實(shí)施細(xì)則應(yīng)當(dāng)符合《條例》及四項(xiàng)配套制度的規(guī)定和原則，且只嚴(yán)不松。

請(qǐng)各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門將本通知發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)單位和融資擔(dān)保公司，請(qǐng)各銀監(jiān)局將此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

附件：1.中華人民共和國(guó)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證（式樣）

2.中華人民共和國(guó)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證填寫說明

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部 中華人民共和國(guó)財(cái)政部

中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 中國(guó)人民銀行

國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局

2018年4月2日

2009年8月31日，上海永翔投資（集團(tuán)）有限公司、上海希賢企業(yè)（集團(tuán)）有限公司和廣東金廣利實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司投資成立了東莞市銀信融資擔(dān)保有限公司。

東莞市銀信融資擔(dān)保有限公司將本著拼搏進(jìn)取、開拓創(chuàng)新的精神，逐步與各大銀行及企業(yè)建立良好穩(wěn)定的合作關(guān)系，先已獲得農(nóng)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行等商業(yè)銀行的授信。

公司堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作、穩(wěn)健發(fā)展的原則，制定出專業(yè)、科學(xué)、規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，大力開展為企業(yè)和個(gè)人提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)，同時(shí)也經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)重組及兼并、中小項(xiàng)目投資、自有生產(chǎn)資料及設(shè)備設(shè)施的租賃等多種業(yè)務(wù)項(xiàng)目。2100433B

項(xiàng)目融資作為一種新型的融資方式，在世界范圍內(nèi)具有廣闊的發(fā)展前景。為解決銀行在項(xiàng)目融資中的風(fēng)險(xiǎn)問題，《項(xiàng)目融資動(dòng)態(tài)擔(dān)保管理》研究并提出了銀行在項(xiàng)目融資中面臨的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建了項(xiàng)目融資動(dòng)態(tài)擔(dān)保模型，提出了項(xiàng)目融資中銀行擔(dān)保金的動(dòng)態(tài)調(diào)整方法。

《項(xiàng)目融資動(dòng)態(tài)擔(dān)保管理》共分十章，第一章導(dǎo)論，第二章項(xiàng)目融資概述，第三章項(xiàng)目融資銀行風(fēng)險(xiǎn)，第四章項(xiàng)目融資擔(dān)保，第五章項(xiàng)目融資中銀行貸款關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，第六章項(xiàng)目融資動(dòng)態(tài)擔(dān)保模型建立方法，第七章項(xiàng)目融資動(dòng)態(tài)擔(dān)保模型的建立，第八章項(xiàng)目融資擔(dān)保金的動(dòng)態(tài)調(diào)整，第九章項(xiàng)目融資動(dòng)態(tài)擔(dān)保模型的應(yīng)用，第十章結(jié)論與展望。書中強(qiáng)調(diào)以動(dòng)態(tài)擔(dān)保的方法管理融資風(fēng)險(xiǎn)，并融人海內(nèi)外項(xiàng)目融資的典型案例與分析，具有理論聯(lián)系實(shí)際等特色。《項(xiàng)目融資動(dòng)態(tài)擔(dān)保管理》書后還附有國(guó)家相關(guān)文件。

《項(xiàng)目融資動(dòng)態(tài)擔(dān)保管理》可作為銀行、項(xiàng)目融資管理和實(shí)踐人員的參考書，也可為經(jīng)濟(jì)、金融、管理等專業(yè)人士提供參考。