銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

必須堅持法人監(jiān)管，重視對每個金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解；

必須堅持以風(fēng)險為主的監(jiān)管內(nèi)容，努力提高金融監(jiān)管的水平，改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段；

必須注意促進(jìn)金融機構(gòu)風(fēng)險內(nèi)控機制形成和內(nèi)控效果的不斷提高；

必須按照國際準(zhǔn)則和要求，逐步提高監(jiān)管的透明度。

良好監(jiān)管要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

要努力提升我國金融業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；

對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制；

鼓勵公平競爭、反對無序競爭；

對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；

要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；

2、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；

3、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

4、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；

5、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況；

6、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；

7、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；

8、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

9、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

10、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；

11、對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組；

12、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；

13、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；

14、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締；

15、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；

16、承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心； 通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪。

銀行業(yè)監(jiān)管的原則是銀行業(yè)監(jiān)督管理行為所應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則。我國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循以下幾方面的原則：

(一)依法、公開、公正和效率的原則

依法原則是指銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)源于法律，并應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)法律行使其監(jiān)管職權(quán)，履行監(jiān)管職能。中國銀監(jiān)會是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國務(wù)院的授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)，促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

公開原則是指對銀行業(yè)的監(jiān)督管理行為除依法應(yīng)當(dāng)保守秘密的以外，都應(yīng)當(dāng)向社會公開。這一原則主要包括兩方面內(nèi)容：一是信息的公開披露，這些信息包括監(jiān)管立法、政策、標(biāo)準(zhǔn)、程序等方面的信息、銀行業(yè)金融機構(gòu)依法應(yīng)當(dāng)向社會公開的信息、必須公開的金融風(fēng)險信息、監(jiān)管結(jié)果的信息等；二是監(jiān)管行為的公開，即監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)管行為、行政執(zhí)法行為都應(yīng)當(dāng)按照法定程序公開進(jìn)行。

公正原則是指所有依法成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)具有平等的法律地位，監(jiān)管機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法監(jiān)管，平等地對待所有的被監(jiān)管對象。這一原則既包括實體公正也包括程序上的公正。

效率原則是指監(jiān)管機關(guān)在監(jiān)管活動中應(yīng)合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，并在法律規(guī)定的期限內(nèi)完成監(jiān)管任務(wù)。

(二)獨立監(jiān)管原則

獨立監(jiān)管原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其監(jiān)管工作人員依法獨立履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。在我國現(xiàn)階段的社會文化和政治、經(jīng)濟體制下，堅持這一原則尤為重要。

(三)審慎監(jiān)管原則

審慎監(jiān)管原則是各國銀行業(yè)監(jiān)管實踐的通行原則，也是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(以下簡稱巴塞爾委員會)于1997年發(fā)布的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的一項重要的核心原則。根據(jù)審慎監(jiān)管原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以認(rèn)真謹(jǐn)慎的態(tài)度對銀行的資本充足性、流動性、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制機制等方面制定標(biāo)準(zhǔn)并進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及其他有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)借鑒國際銀行業(yè)監(jiān)管慣例和《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的基本精神，確立了銀行業(yè)審慎監(jiān)管的原則，以促使我國銀行業(yè)監(jiān)管實現(xiàn)規(guī)范化、專業(yè)化和國際化。

(四)協(xié)調(diào)監(jiān)管原則

協(xié)調(diào)監(jiān)管原則是指在中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、證券業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)之間建立協(xié)調(diào)合作、互相配合的機制。參與協(xié)調(diào)監(jiān)管的各方就維護金融穩(wěn)定、跨行業(yè)監(jiān)管和重大監(jiān)管事項等問題定期進(jìn)行協(xié)商，目的在于銜接和協(xié)調(diào)貨幣政策以及對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管政策，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，從而維護整個金融體系的穩(wěn)定、效率和競爭力。堅持這一原則對于我國當(dāng)前的金融監(jiān)管實踐具有重要意義。其中，建立監(jiān)管信息共享機制是監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重要組成部分。

(五)跨境合作監(jiān)管原則

隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系和依賴性不斷加強，各種金融風(fēng)險在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散也在所難免。在此背景下，各國越來越重視國際間銀行監(jiān)管的合作，逐步實施了跨境監(jiān)管，各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立，力圖制定統(tǒng)一的跨境監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。跨境銀行合作監(jiān)管是為了確保所有跨境銀行都能得到其母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且，跨境銀行的母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局之間應(yīng)當(dāng)建立合理的監(jiān)管分工和合作，就監(jiān)管的目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、方法以及實際監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行協(xié)商和定期交流。具體來講，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)對跨境銀行的境內(nèi)外機構(gòu)、境內(nèi)外業(yè)務(wù)進(jìn)行全球并表監(jiān)管；同時，東道國監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)對境內(nèi)的外國銀行機構(gòu)在本地的經(jīng)營實施有效監(jiān)管，并就其母行的全球經(jīng)營風(fēng)險管理能力進(jìn)行評價。按照巴塞爾委員會確定的跨境銀行合作監(jiān)管原則，我國主動推進(jìn)與境外銀行監(jiān)管機構(gòu)之間建立正式的監(jiān)管合作機制。中國銀監(jiān)會已與美國、加拿大、英國、德國、法國、波蘭、韓國、新加坡、吉爾吉斯斯坦、巴基斯坦、中國香港地區(qū)、中國澳門地區(qū)等12個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽訂了監(jiān)管合作諒解備忘錄，涵蓋信息交換、市場準(zhǔn)人和現(xiàn)場檢查中的合作、人員交流和培訓(xùn)、監(jiān)管信息保密、監(jiān)管工作會談等多項內(nèi)容。