銀行業(yè)安全防范建設(shè)指南

銀行業(yè)監(jiān)管的原則是銀行業(yè)監(jiān)督管理行為所應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則。我國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循以下幾方面的原則：

(一)依法、公開、公正和效率的原則

依法原則是指銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)源于法律，并應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)法律行使其監(jiān)管職權(quán)，履行監(jiān)管職能。中國銀監(jiān)會(huì)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國務(wù)院的授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

公開原則是指對銀行業(yè)的監(jiān)督管理行為除依法應(yīng)當(dāng)保守秘密的以外，都應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開。這一原則主要包括兩方面內(nèi)容：一是信息的公開披露，這些信息包括監(jiān)管立法、政策、標(biāo)準(zhǔn)、程序等方面的信息、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開的信息、必須公開的金融風(fēng)險(xiǎn)信息、監(jiān)管結(jié)果的信息等；二是監(jiān)管行為的公開，即監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管行為、行政執(zhí)法行為都應(yīng)當(dāng)按照法定程序公開進(jìn)行。

公正原則是指所有依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有平等的法律地位，監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法監(jiān)管，平等地對待所有的被監(jiān)管對象。這一原則既包括實(shí)體公正也包括程序上的公正。

效率原則是指監(jiān)管機(jī)關(guān)在監(jiān)管活動(dòng)中應(yīng)合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，并在法律規(guī)定的期限內(nèi)完成監(jiān)管任務(wù)。

(二)獨(dú)立監(jiān)管原則

獨(dú)立監(jiān)管原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管工作人員依法獨(dú)立履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)，地方政府、各級政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。在我國現(xiàn)階段的社會(huì)文化和政治、經(jīng)濟(jì)體制下，堅(jiān)持這一原則尤為重要。

(三)審慎監(jiān)管原則

審慎監(jiān)管原則是各國銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐的通行原則，也是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(以下簡稱巴塞爾委員會(huì))于1997年發(fā)布的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的一項(xiàng)重要的核心原則。根據(jù)審慎監(jiān)管原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以認(rèn)真謹(jǐn)慎的態(tài)度對銀行的資本充足性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制機(jī)制等方面制定標(biāo)準(zhǔn)并進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及其他有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)借鑒國際銀行業(yè)監(jiān)管慣例和《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的基本精神，確立了銀行業(yè)審慎監(jiān)管的原則，以促使我國銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、專業(yè)化和國際化。

(四)協(xié)調(diào)監(jiān)管原則

協(xié)調(diào)監(jiān)管原則是指在中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立協(xié)調(diào)合作、互相配合的機(jī)制。參與協(xié)調(diào)監(jiān)管的各方就維護(hù)金融穩(wěn)定、跨行業(yè)監(jiān)管和重大監(jiān)管事項(xiàng)等問題定期進(jìn)行協(xié)商，目的在于銜接和協(xié)調(diào)貨幣政策以及對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管政策，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，從而維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定、效率和競爭力。堅(jiān)持這一原則對于我國當(dāng)前的金融監(jiān)管實(shí)踐具有重要意義。其中，建立監(jiān)管信息共享機(jī)制是監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要組成部分。

(五)跨境合作監(jiān)管原則

隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系和依賴性不斷加強(qiáng)，各種金融風(fēng)險(xiǎn)在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散也在所難免。在此背景下，各國越來越重視國際間銀行監(jiān)管的合作，逐步實(shí)施了跨境監(jiān)管，各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立，力圖制定統(tǒng)一的跨境監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。跨境銀行合作監(jiān)管是為了確保所有跨境銀行都能得到其母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且，跨境銀行的母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局之間應(yīng)當(dāng)建立合理的監(jiān)管分工和合作，就監(jiān)管的目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、方法以及實(shí)際監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行協(xié)商和定期交流。具體來講，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)對跨境銀行的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外業(yè)務(wù)進(jìn)行全球并表監(jiān)管；同時(shí)，東道國監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)對境內(nèi)的外國銀行機(jī)構(gòu)在本地的經(jīng)營實(shí)施有效監(jiān)管，并就其母行的全球經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行評價(jià)。按照巴塞爾委員會(huì)確定的跨境銀行合作監(jiān)管原則，我國主動(dòng)推進(jìn)與境外銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立正式的監(jiān)管合作機(jī)制。中國銀監(jiān)會(huì)已與美國、加拿大、英國、德國、法國、波蘭、韓國、新加坡、吉爾吉斯斯坦、巴基斯坦、中國香港地區(qū)、中國澳門地區(qū)等12個(gè)國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽訂了監(jiān)管合作諒解備忘錄，涵蓋信息交換、市場準(zhǔn)人和現(xiàn)場檢查中的合作、人員交流和培訓(xùn)、監(jiān)管信息保密、監(jiān)管工作會(huì)談等多項(xiàng)內(nèi)容。

世界各國的銀行業(yè)監(jiān)管體制可分為兩種類型：其一，設(shè)立專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，完全分 離中央銀行的監(jiān)管職能。其二，中央銀行與其他金融管理機(jī)關(guān)共同行使金融監(jiān)管權(quán)。