行業(yè)監(jiān)管定 義

行業(yè)監(jiān)管

因此，要有效開展行業(yè)監(jiān)管，就有必要先明確行業(yè)管理的目標(biāo)，從而明確行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容與目的。比如，對(duì)垃圾治理行業(yè)而言，行業(yè)管理的主要目的 ：一是明確界定垃圾的屬性，并據(jù)此確定垃圾排放總量控制目標(biāo)和垃圾分類排放辦法、垃圾收費(fèi)（稅）對(duì)象和收費(fèi)（稅）標(biāo)準(zhǔn)、垃圾處理產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品的供給模式等；二是協(xié)調(diào)政府及其公共部門、非政府組織、公眾的活動(dòng)，明確界定產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，制定補(bǔ)償機(jī)制，規(guī)定垃圾處理事業(yè)體的進(jìn)入和退去門檻，促進(jìn)垃圾處理產(chǎn)業(yè)有組織的協(xié)同生產(chǎn)；三是確定垃圾處理的生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和分配方式；四是制定監(jiān)督監(jiān)測(cè)機(jī)制，包括獎(jiǎng)懲條例。

行業(yè)監(jiān)管與相關(guān)部門的市場(chǎng)監(jiān)管、安全監(jiān)管和建設(shè)監(jiān)管組成一個(gè)完整的管理體系。行業(yè)監(jiān)管體系的基本框架大致包括四個(gè)子系統(tǒng)，即法律規(guī)范系統(tǒng)、執(zhí)法監(jiān)管系統(tǒng)、科技支撐系統(tǒng)和服務(wù)保障系統(tǒng) 。

法律規(guī)范系統(tǒng)是行業(yè)監(jiān)管的前提和保障。行業(yè)監(jiān)管應(yīng)以法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度和相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為依托，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要法律授權(quán)方可開展監(jiān)管活動(dòng) 。

沒有完備的法律規(guī)范系統(tǒng)就不可能有完善的監(jiān)管體系。行業(yè)監(jiān)管的法律規(guī)范系統(tǒng)應(yīng)與我國(guó)基本法（如行政許可法、環(huán)境保護(hù)法、固廢防治法）以及部門規(guī)章、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范（如生活垃圾管理辦法、垃圾處理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)）相一致 。

執(zhí)法監(jiān)管系統(tǒng)是行業(yè)監(jiān)管的核心。職責(zé)健全和專業(yè)設(shè)置得當(dāng)?shù)膱?zhí)法監(jiān)管機(jī)構(gòu)、高素質(zhì)和專業(yè)化的執(zhí)法監(jiān)管隊(duì)伍、完善和高效的執(zhí)法監(jiān)管機(jī)制是行業(yè)監(jiān)管到位的基本保證。分工協(xié)同、專業(yè)監(jiān)管是執(zhí)法監(jiān)管的核心 。

科技支撐系統(tǒng)為行業(yè)監(jiān)管提供政策和技術(shù)支撐，包括監(jiān)管政策研究機(jī)構(gòu)、監(jiān)管設(shè)施研發(fā)機(jī)構(gòu)、信息管理與信息公開機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)及其相關(guān)機(jī)制 。

服務(wù)保障系統(tǒng)為行業(yè)監(jiān)管的其他系統(tǒng)提供制度支持和服務(wù)保障，并協(xié)調(diào)處置突發(fā)和應(yīng)急事件 。2100433B

銀行業(yè)監(jiān)管的原則是銀行業(yè)監(jiān)督管理行為所應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循以下幾方面的原則：

(一)依法、公開、公正和效率的原則

依法原則是指銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)源于法律，并應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)法律行使其監(jiān)管職權(quán)，履行監(jiān)管職能。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國(guó)務(wù)院的授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

公開原則是指對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理行為除依法應(yīng)當(dāng)保守秘密的以外，都應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開。這一原則主要包括兩方面內(nèi)容：一是信息的公開披露，這些信息包括監(jiān)管立法、政策、標(biāo)準(zhǔn)、程序等方面的信息、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開的信息、必須公開的金融風(fēng)險(xiǎn)信息、監(jiān)管結(jié)果的信息等；二是監(jiān)管行為的公開，即監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管行為、行政執(zhí)法行為都應(yīng)當(dāng)按照法定程序公開進(jìn)行。

公正原則是指所有依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有平等的法律地位，監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法監(jiān)管，平等地對(duì)待所有的被監(jiān)管對(duì)象。這一原則既包括實(shí)體公正也包括程序上的公正。

效率原則是指監(jiān)管機(jī)關(guān)在監(jiān)管活動(dòng)中應(yīng)合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，并在法律規(guī)定的期限內(nèi)完成監(jiān)管任務(wù)。

(二)獨(dú)立監(jiān)管原則

獨(dú)立監(jiān)管原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管工作人員依法獨(dú)立履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。在我國(guó)現(xiàn)階段的社會(huì)文化和政治、經(jīng)濟(jì)體制下，堅(jiān)持這一原則尤為重要。

(三)審慎監(jiān)管原則

審慎監(jiān)管原則是各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐的通行原則，也是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì))于1997年發(fā)布的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的一項(xiàng)重要的核心原則。根據(jù)審慎監(jiān)管原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以認(rèn)真謹(jǐn)慎的態(tài)度對(duì)銀行的資本充足性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制機(jī)制等方面制定標(biāo)準(zhǔn)并進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及其他有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管慣例和《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的基本精神，確立了銀行業(yè)審慎監(jiān)管的原則，以促使我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、專業(yè)化和國(guó)際化。

(四)協(xié)調(diào)監(jiān)管原則

協(xié)調(diào)監(jiān)管原則是指在中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立協(xié)調(diào)合作、互相配合的機(jī)制。參與協(xié)調(diào)監(jiān)管的各方就維護(hù)金融穩(wěn)定、跨行業(yè)監(jiān)管和重大監(jiān)管事項(xiàng)等問題定期進(jìn)行協(xié)商，目的在于銜接和協(xié)調(diào)貨幣政策以及對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管政策，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，從而維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定、效率和競(jìng)爭(zhēng)力。堅(jiān)持這一原則對(duì)于我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管實(shí)踐具有重要意義。其中，建立監(jiān)管信息共享機(jī)制是監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要組成部分。

(五)跨境合作監(jiān)管原則

隨著金融國(guó)際化的發(fā)展，各國(guó)金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系和依賴性不斷加強(qiáng)，各種金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散也在所難免。在此背景下，各國(guó)越來越重視國(guó)際間銀行監(jiān)管的合作，逐步實(shí)施了跨境監(jiān)管，各種國(guó)際性監(jiān)管組織也紛紛成立，力圖制定統(tǒng)一的跨境監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。跨境銀行合作監(jiān)管是為了確保所有跨境銀行都能得到其母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且，跨境銀行的母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間應(yīng)當(dāng)建立合理的監(jiān)管分工和合作，就監(jiān)管的目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、方法以及實(shí)際監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行協(xié)商和定期交流。具體來講，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)對(duì)跨境銀行的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外業(yè)務(wù)進(jìn)行全球并表監(jiān)管；同時(shí)，東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)對(duì)境內(nèi)的外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)在本地的經(jīng)營(yíng)實(shí)施有效監(jiān)管，并就其母行的全球經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。按照巴塞爾委員會(huì)確定的跨境銀行合作監(jiān)管原則，我國(guó)主動(dòng)推進(jìn)與境外銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立正式的監(jiān)管合作機(jī)制。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已與美國(guó)、加拿大、英國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、波蘭、韓國(guó)、新加坡、吉爾吉斯斯坦、巴基斯坦、中國(guó)香港地區(qū)、中國(guó)澳門地區(qū)等12個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽訂了監(jiān)管合作諒解備忘錄，涵蓋信息交換、市場(chǎng)準(zhǔn)人和現(xiàn)場(chǎng)檢查中的合作、人員交流和培訓(xùn)、監(jiān)管信息保密、監(jiān)管工作會(huì)談等多項(xiàng)內(nèi)容。

世界各國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管體制可分為兩種類型：其一，設(shè)立專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，完全分 離中央銀行的監(jiān)管職能。其二，中央銀行與其他金融管理機(jī)關(guān)共同行使金融監(jiān)管權(quán)。

銀行業(yè)監(jiān)管是一國(guó)金融監(jiān)管體系的重要組成部分。盡管在不同的歷史時(shí)期，各國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容、手段及程度有所變化，但與其他行業(yè)相比，以銀行業(yè)為主體的金融業(yè)從來都是各國(guó)管制最嚴(yán)格的行業(yè)。究其原因，主要是由金融業(yè)本身的特殊性及其在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的重要地位決定的。

首先，在世界經(jīng)濟(jì)日益全球化、資本化、電子化的今天，金融已不再扮演簡(jiǎn)單的“工具”或“中介”角色，而是積極地對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)起著促進(jìn)甚至是先導(dǎo)的作用，成為一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此，金融業(yè)的穩(wěn)定與效率直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)的穩(wěn)定乃至國(guó)家的安全，必須對(duì)金融業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，確保金融體系的安全和高效運(yùn)作。

其次，銀行等金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的都是社會(huì)公眾，其經(jīng)營(yíng)與公眾的信任度有著密切關(guān)系，帶有鮮明的公眾性的特點(diǎn)。相對(duì)而言，銀行是一個(gè)非自由競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，具有一定的壟斷性，這必然影響市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮作用。另外，出于安全或保護(hù)客戶財(cái)務(wù)信息機(jī)密的需要，銀行的信息披露度不高，造成公眾獲取信息的不對(duì)稱，使公眾難以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)績(jī)作出準(zhǔn)確判斷。因此，需要政府從外部對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行有效監(jiān)管，以調(diào)節(jié)壟斷性帶來的市場(chǎng)機(jī)制相對(duì)失靈現(xiàn)象，減輕信息不對(duì)稱造成的評(píng)價(jià)和監(jiān)督困難，達(dá)到保護(hù)公眾利益的目的。

再次，金融業(yè)尤其是銀行業(yè)有著特殊的風(fēng)險(xiǎn)。與一般的工商企業(yè)不同，高負(fù)債和無抵押負(fù)債經(jīng)營(yíng)是銀行營(yíng)運(yùn)的基本特點(diǎn)，存款客戶可以隨時(shí)要求提兌，這種特殊的經(jīng)營(yíng)方式容易造成風(fēng)險(xiǎn)的聚集與放大，一旦出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象或其他的營(yíng)運(yùn)危機(jī)，所危及的往往不只是單個(gè)銀行，還會(huì)累及其他銀行乃至整個(gè)銀行體系，引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)。20世紀(jì)下半葉以來，金融市場(chǎng)全球化以及金融創(chuàng)新的活躍在促進(jìn)金融業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)，也大大加劇了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)傳統(tǒng)的監(jiān)管制度提出了挑戰(zhàn)，對(duì)金融監(jiān)管提出了新的要求。在這種情況下，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管尤顯重要，這已成為各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及專家學(xué)者們的共識(shí)。

國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的外部監(jiān)管與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管是相輔相成的。國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管以維護(hù)社會(huì)公共利益、保障金融秩序的宏觀穩(wěn)定為目標(biāo)，以防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，在銀行業(yè)監(jiān)管中起著主導(dǎo)作用。然而，和其他的外部監(jiān)管制度一樣，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管不可避免地帶有滯后性和監(jiān)管盲區(qū)，尤其對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的某些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如以金融衍生品為代表的銀行表外業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門很難及時(shí)有效地予以監(jiān)管。由此，自20世紀(jì)末，隨著金融創(chuàng)新對(duì)傳統(tǒng)銀行監(jiān)管制度的挑戰(zhàn)，各國(guó)普遍重視金融機(jī)構(gòu)的自律管理，紛紛立法，要求銀行等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)以內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制為核心的自我監(jiān)管，并制定標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)銀行對(duì)其自身風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部考量與評(píng)估?？梢?，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部自律監(jiān)管是政府監(jiān)管部門外部監(jiān)管的必要的有益補(bǔ)充。