涉外保險(xiǎn)程序

被保險(xiǎn)人在辦妥上述有關(guān)索賠手續(xù)和提供齊全的單證后，即可等待保險(xiǎn)公司審定責(zé)任，給付賠款。在我國(guó)，保險(xiǎn)公司賠款方式有兩種：一是直接賠付給收貨單位；二是集中賠付給各有關(guān)外貿(mào)公司，再由各外貿(mào)公司與各訂貨單位進(jìn)行結(jié)算。

保險(xiǎn)索賠可分為以下兩種情況：

（1）中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在世界各主要港口和城市，均設(shè)有委托國(guó)外檢驗(yàn)代理人和理賠代理人兩種機(jī)構(gòu)，前者負(fù)責(zé)檢驗(yàn)貨物損失。收貨人取得檢驗(yàn)報(bào)告后，附同其它單證，自行向出單公司索賠，后者可在授權(quán)的一定金額內(nèi)，直接處理賠案，就地給付賠款。

進(jìn)口方在向我國(guó)外理賠代理人提出索賠時(shí)，要同時(shí)提供下列單證：

（A）保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證正本；

（B）運(yùn)輸契約；

（C）發(fā)票；

（D）裝箱單；

（E）向承運(yùn)人等第三者責(zé)任方請(qǐng)求補(bǔ)償?shù)暮娀蚱渌鼏巫C，以及證明被保險(xiǎn)人已經(jīng)履行應(yīng)辦的追償手續(xù)等文件；

（F）由國(guó)外保險(xiǎn)代理人或由國(guó)外第三者公證機(jī)構(gòu)出具的檢驗(yàn)報(bào)告；

（G）海事報(bào)告。海事造成的貨物損失，一般均由保險(xiǎn)公司賠付，船方不承擔(dān)責(zé)任；

（H）貨損貨差證明；

（I）索賠清單；等等。

（2）屬于進(jìn)口貨物遭受損失，我國(guó)進(jìn)口方向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。當(dāng)進(jìn)口貨物運(yùn)抵我國(guó)港口、機(jī)場(chǎng)或內(nèi)地后發(fā)現(xiàn)有殘損短缺時(shí)，應(yīng)立即通知當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司，會(huì)同當(dāng)?shù)貒?guó)家商檢部門聯(lián)合進(jìn)行檢驗(yàn)。若經(jīng)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失，則由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司出具《進(jìn)口貨物殘短檢驗(yàn)報(bào)告》。同時(shí)，凡對(duì)于涉及國(guó)外發(fā)貨人、承運(yùn)人、港務(wù)局、鐵路或其它第三者所造成的貨損事故責(zé)任，只要由收貨人辦妥向上述責(zé)任方的追償手續(xù)，保險(xiǎn)公司即予賠款。但對(duì)于屬于國(guó)外發(fā)貨人的有關(guān)量，規(guī)格責(zé)任問題，根據(jù)保險(xiǎn)公司條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任，而應(yīng)由收貨人請(qǐng)國(guó)家商檢機(jī)構(gòu)出具公證檢驗(yàn)書，然后由收貨單位通過外貿(mào)公司向發(fā)貨人提出索賠。

進(jìn)口貨物收貨人向保險(xiǎn)公司提出索賠時(shí)，要提交下列單證：

（A）進(jìn)口發(fā)票；

（B）提單或進(jìn)出口貨物到貨通知書、運(yùn)單；

（C）在最后目的地卸貨記錄及磅碼單。

若損失涉及發(fā)貨人責(zé)任，須提供訂貨合同。如有發(fā)貨人保函和船方批注，也應(yīng)一并提供。若損失涉及船方責(zé)任，須提供卸貨港口理貨簽證。如有船方批注，也一并提供。凡涉及發(fā)貨人或船方責(zé)任，還需由國(guó)家商檢部門進(jìn)行鑒定出證。若損失涉及港口裝卸及內(nèi)陸、內(nèi)河或鐵路運(yùn)輸方責(zé)任，須提供責(zé)任方出具的貨運(yùn)記錄（商務(wù)記錄）及聯(lián)檢報(bào)告等。收貨人向保險(xiǎn)公司辦理索賠，可按下列途徑進(jìn)行：海運(yùn)進(jìn)口貨物的損失，向卸貨港保險(xiǎn)公司索賠；空運(yùn)進(jìn)口貨物的損失，向國(guó)際運(yùn)單上注明的目的地保險(xiǎn)公司索賠；郵運(yùn)進(jìn)口貨物的損失，向國(guó)際包裹單上注明的目的地保險(xiǎn)公司索賠；陸運(yùn)進(jìn)口貨物的損失，向國(guó)際鐵路運(yùn)單上注明的目的地保險(xiǎn)公司索賠。

涉外保險(xiǎn)合同除了具有保險(xiǎn)合同所共有的特征外，還具有涉外經(jīng)濟(jì)自身的一些特點(diǎn)。

(一)涉外保險(xiǎn)合同是具有涉外因素的合同

涉外保險(xiǎn)合同中的投保人應(yīng)當(dāng)具有某種涉外因素。如是外國(guó)的法人或自然人；或是從事涉外活動(dòng)的中國(guó)的法人或自然人。中國(guó)的從事涉外活動(dòng)的法人或自然人與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同并不都是涉外保險(xiǎn)合同。只有投保人就與其涉外活動(dòng)有關(guān)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同才能構(gòu)成涉外保險(xiǎn)合同。如中國(guó)的遠(yuǎn)洋公司就其遠(yuǎn)洋船舶與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同是涉外保險(xiǎn)合同。他們就其國(guó)內(nèi)的與涉外活動(dòng)沒有直接關(guān)系的標(biāo)的(如辦公用房等)與保險(xiǎn)人訂立的是一般保險(xiǎn)合同，不是涉外保險(xiǎn)合同。涉外保險(xiǎn)合同必須遵守我國(guó)的法律、法規(guī)，并不得損害我國(guó)的社會(huì)公共利益。但是，涉外保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人可以選擇處理合同爭(zhēng)議所適用的法律，包括選擇外國(guó)法律(但當(dāng)涉外保險(xiǎn)合同雙方都是中國(guó)的法人或自然人時(shí)，一般仍適用中國(guó)法律)。同時(shí)可以適用國(guó)際保險(xiǎn)慣例，包括適用外國(guó)保險(xiǎn)條款。

(二)涉外保險(xiǎn)合同是保障性合同

涉外保險(xiǎn)合同的保障性就在于，在保險(xiǎn)合同有效期間，不管保險(xiǎn)標(biāo)的是否遭受保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人都履行了保障被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)利益。但就個(gè)別涉外保險(xiǎn)合同而言，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生災(zāi)害事故所致的經(jīng)濟(jì)損失是偶然的，因而它的保障性是相對(duì)的，但就涉外保險(xiǎn)合同所保障的保險(xiǎn)標(biāo)的的整體來說，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受災(zāi)害事故而致?lián)p失，又是客觀存在的，不可避免的。保險(xiǎn)人支付給被保險(xiǎn)人賠款(或給付)是一定會(huì)發(fā)生的。從這一意義來講，涉外保險(xiǎn)合同的保障性是絕對(duì)的。

涉外保險(xiǎn)合同的保障性特點(diǎn)，是保險(xiǎn)人與投保人(或被保險(xiǎn)人)簽訂涉外保險(xiǎn)合同的基本條件。

(三)涉外保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同

合同是雙方當(dāng)事人的法律行為。合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)相對(duì)應(yīng)，就稱為雙務(wù)合同；如果只有一方享受權(quán)利而他方只負(fù)義務(wù)的，稱為單方合同。涉外保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，保險(xiǎn)人只有在被保險(xiǎn)人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)情況下，才承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方的權(quán)利義務(wù)有著相互關(guān)聯(lián)和互為因果的關(guān)系。

(四)涉外保險(xiǎn)合同是對(duì)價(jià)有償合同

對(duì)價(jià)有償合同是指合同雙方當(dāng)事人權(quán)利的轉(zhuǎn)移是有代價(jià)的。被保險(xiǎn)人要得到保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，必須向保險(xiǎn)人繳付保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)標(biāo)的受損后，就須盡賠償?shù)牧x務(wù)。涉外保險(xiǎn)合同以對(duì)價(jià)有償為其必要條件，但是過份強(qiáng)調(diào)等價(jià)，會(huì)使人們不易理解涉外保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)。這里的等價(jià)實(shí)際上亦指當(dāng)事人之間法律地位平等，應(yīng)當(dāng)按價(jià)值規(guī)律調(diào)節(jié)保險(xiǎn)人與投保人或被保險(xiǎn)人主體間的交換關(guān)系。

(五)涉外保險(xiǎn)合同是誠信合同

任何經(jīng)濟(jì)合同雙方當(dāng)事人都不能欺騙、隱瞞，都要誠信，而涉外保險(xiǎn)合同尤其是這樣。在簽訂涉外保險(xiǎn)合同時(shí)，雙方當(dāng)事人必須將作為訂約依據(jù)的主要情況和條件，誠實(shí)無保留地告訴對(duì)方，雙方在真實(shí)的基礎(chǔ)上考慮決定。投保人對(duì)于訂立涉外保險(xiǎn)合同的重要事項(xiàng)，如有不真實(shí)或者遺漏，都將在一定程度上影響合同的效力。因此，長(zhǎng)期以來，形成了一條公認(rèn)的、以最大誠信作為訂立保險(xiǎn)合同，尤其涉外保險(xiǎn)合同必須遵守的基本原則。

(六)涉外保險(xiǎn)合同是附合合同

附合合同與協(xié)商合同是相對(duì)的。協(xié)商合同是當(dāng)事人雙方在意愿一致的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，附合合同則是由一方當(dāng)事人提出合同的主要內(nèi)容，另一方當(dāng)事人只能對(duì)合同作取與舍的決定。涉外保險(xiǎn)合同亦屬于附合合同。

民事法律關(guān)系的客體是指民事主體的權(quán)利、義務(wù)共同指向的事物(對(duì)象)。涉外保險(xiǎn)合同的客體就是涉外保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人——投保人和保險(xiǎn)人權(quán)利、義務(wù)指向的事物，即保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人提供約定的保險(xiǎn)保障的行為。它是保險(xiǎn)人保障被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害所喪失的經(jīng)濟(jì)上的利益給予保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男袨椤Ｓ行┤苏J(rèn)為，保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同訂立的目的并非保障保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是保障被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益，即保險(xiǎn)利益。我們認(rèn)為在債的法律關(guān)系中，客體一般不是物，而是行為(當(dāng)事人的作為或不作為)；在涉外保險(xiǎn)法律關(guān)系中，客體是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益提供保險(xiǎn)保障的行為，而不是保險(xiǎn)利益本身。

涉外保險(xiǎn)合同的標(biāo)的

涉外保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是指涉外保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人要求或提供保險(xiǎn)保障的目標(biāo)或?qū)ο蟆＿@里“保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和對(duì)象”，不是享有保險(xiǎn)保障的人(被保險(xiǎn)人)，而是保險(xiǎn)事故發(fā)生的承受體，或是涉外保險(xiǎn)法律關(guān)系客體的載體。在涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的可以是財(cái)產(chǎn)，也可以是與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益或責(zé)任；在涉外人身險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)入既是享有保險(xiǎn)保障權(quán)利的人，又是保險(xiǎn)標(biāo)的。在涉外人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的也可以具體化為人的生命、身體、入的健康與被保險(xiǎn)人人身有關(guān)利益。

保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍十分廣泛，幾乎無所不包，但有下列情況之一的，不可成為保險(xiǎn)標(biāo)的：

1．投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)其沒有保險(xiǎn)利益的；

2．不存在危險(xiǎn)的；

3．危險(xiǎn)的發(fā)生在時(shí)間和空間上都是確定的；

4．違反公共秩序和善良風(fēng)化的，如盜竊的財(cái)物，被保險(xiǎn)人承擔(dān)的行政責(zé)任或刑事責(zé)任等。

涉外保險(xiǎn)合同的變更和轉(zhuǎn)讓，主要有兩個(gè)方面：一是涉外保險(xiǎn)合同當(dāng)事人與債權(quán)的變更和轉(zhuǎn)讓；一是涉外保險(xiǎn)合同效力的變更。

(一)涉外保險(xiǎn)合同當(dāng)事人與債權(quán)的變更知轉(zhuǎn)讓

在涉外保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人可以協(xié)商變更和轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和有關(guān)債權(quán)。

1．涉外保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的變更和轉(zhuǎn)讓。涉外保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人在該涉外保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)人一方是不允許變更和轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人的變更和轉(zhuǎn)讓是有條件的。被保險(xiǎn)人所持有的保險(xiǎn)單不是保險(xiǎn)標(biāo)的附屬物，因此，保險(xiǎn)單不能隨著保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而自然變更和轉(zhuǎn)讓。被保險(xiǎn)人的變更和轉(zhuǎn)讓，必須征得保險(xiǎn)人的同意。因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的信譽(yù)好壞，同保險(xiǎn)人承保危險(xiǎn)的大小有直接關(guān)系。所以，保險(xiǎn)單不能在未經(jīng)保險(xiǎn)人同意的情況下，隨保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而變更或轉(zhuǎn)讓給另外的被保險(xiǎn)人。否則，該保險(xiǎn)合同即自動(dòng)失效。

但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)單持有者，只要原被保險(xiǎn)人背書后，可以隨著貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而變更或轉(zhuǎn)讓。因?yàn)樵谪浳镞\(yùn)輸過程中，被保險(xiǎn)人不能對(duì)貨物加以控制和管理。所以，保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)移也就不必征得保險(xiǎn)人的同意。

2．涉外保險(xiǎn)合同所發(fā)生債權(quán)的變更和轉(zhuǎn)讓。被保險(xiǎn)人所持有的保險(xiǎn)單須經(jīng)保險(xiǎn)人的同意后才能轉(zhuǎn)讓和變更，但是保險(xiǎn)合同中所涉及的債權(quán)的變更和轉(zhuǎn)讓，則不必征得保險(xiǎn)人的同意，可以由被保險(xiǎn)人自由轉(zhuǎn)讓。例如保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的賠款，被保險(xiǎn)人可以將其轉(zhuǎn)讓給與保險(xiǎn)標(biāo)的毫無利害關(guān)系的任何第三者。這如同債權(quán)人可以授權(quán)任何人請(qǐng)求債務(wù)人對(duì)債務(wù)的履行一樣。

(二)涉外保險(xiǎn)合同效力的變更

在涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如果涉外保險(xiǎn)合同所載明的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生用途的改變或危險(xiǎn)程度的改變時(shí)，原訂的保險(xiǎn)合同的效力，也將隨之變更。這就要求被保險(xiǎn)人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的用途和危險(xiǎn)程度的改變所引起的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率的改變，重新審核保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)，據(jù)此加收或退還部分保險(xiǎn)費(fèi)。在需增收保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)按規(guī)定補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。投保人如果不履行此項(xiàng)義務(wù)，由此引起保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)于變更和轉(zhuǎn)讓涉外保險(xiǎn)合同的任何協(xié)議，保險(xiǎn)人都應(yīng)該在原保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證上批注或者附加批單，以資證明。

三、涉外保險(xiǎn)合同的終止

保險(xiǎn)合同訂立生效后，可以由于各種原因而終止失效。保險(xiǎn)合同的終止，主要有以下幾種情況：

(一)自然終止當(dāng)保險(xiǎn)期限屆滿，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。這種自然終止是保險(xiǎn)單終止的最普遍、最基本的原因。

(二)合同已履行而終止根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，保險(xiǎn)人已履行賠償或給付全部保險(xiǎn)金額以后，保險(xiǎn)合同即告終止。如終身人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金額后，合同即告失效。又如一幢房子數(shù)次著火，保險(xiǎn)賠款已達(dá)全部保險(xiǎn)金額后，即使在保單到期以前房屋又整修完好，保險(xiǎn)人在賠足全部保險(xiǎn)金額后，合同即終止。但船舶保險(xiǎn)的船舶連續(xù)數(shù)次部分損失，而每次損失都在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)賠付，經(jīng)數(shù)次賠款即使其賠款總數(shù)已超過保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人仍需負(fù)責(zé)至保險(xiǎn)合同自然終止。

(三)協(xié)議終止

保險(xiǎn)合同可以由雙方在訂約時(shí)訂明在自然終止前隨時(shí)注銷的條件。例如，我國(guó)船舶戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款規(guī)定：對(duì)于船舶定期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人“有權(quán)在任何時(shí)候向被保險(xiǎn)人發(fā)出注銷戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)責(zé)任的通知，在發(fā)出通知后十四天期滿時(shí)終止戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)責(zé)任?！庇秩?，我國(guó)人身意外險(xiǎn)條款規(guī)定保險(xiǎn)合同當(dāng)事人“雙方都可以提出中途退保，投保人要求退保時(shí)，對(duì)未到期保費(fèi)，保險(xiǎn)人按短期費(fèi)率計(jì)退。保險(xiǎn)人要求取消保險(xiǎn)單時(shí)，也可以在十五天前通知注銷，對(duì)未到期保費(fèi)按日計(jì)算退還給投保人?！睆囊陨献N條件來看，對(duì)于雙方都作了限制的規(guī)定，尤其是對(duì)于保險(xiǎn)人提出注銷保險(xiǎn)合同限制比較嚴(yán)格，對(duì)通知注銷合同的時(shí)限都作了具體規(guī)定。

(四)違約終止

保險(xiǎn)人可以對(duì)于被保險(xiǎn)人的違約行為而終止合同。但被保險(xiǎn)人的違約行為，必須是違反保險(xiǎn)合同的基本條件。例如不按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，隨意改動(dòng)保險(xiǎn)標(biāo)的或增加危險(xiǎn)程度等。

(五)合同自始失效

被保險(xiǎn)人以欺詐、捏造或隱藏真實(shí)情況等不誠實(shí)的手段，欺騙保險(xiǎn)人而訂立的保險(xiǎn)合同，當(dāng)被識(shí)破后，保險(xiǎn)合同應(yīng)從其訂立時(shí)即被認(rèn)為失敗，并追回已給付的全部保險(xiǎn)金或賠款。2100433B