擔保案件審判指導序言

出 版 說 明

讓審理者裁判，由裁判者負責，是司法規(guī)律的客觀要求。新一輪的司法改革對法官的綜合素質(zhì)、司法能力、專業(yè)水平、司法實踐經(jīng)驗都提出了更高的要求。商事審判糾紛由于主體的多元和法律關(guān)系的復雜，導致疑難、新型問題層出不窮，案件審理難度日益加大，給法律職業(yè)人員辦案造成諸多困惑。為此，最高人民法院民二庭，在吸納最高人民法院和地方各級法院的審判經(jīng)驗和研究成果的基礎(chǔ)上，結(jié)合商事審判基本理論和最高人民法院的公報案例、指導案例，依據(jù)最新的法律、法規(guī)、司法解釋與政策，分門別類，全面系統(tǒng)地總結(jié)了商事審判實踐中的裁判理念和法律適用問題，編輯出版了本套《最高人民法院商事審判指導叢書》。叢書力求涵蓋商事審判領(lǐng)域常見的疑難、新型問題以及應(yīng)對策略，突出實用性，重在指導性，體現(xiàn)權(quán)威性，使讀者能全面理解和把握每一問題的具體處理方法和依據(jù)，為讀者辦理相關(guān)法律事務(wù)提供參考與借鑒。叢書包括公司、合同、金融、保險、擔保、企業(yè)改制破產(chǎn)與重整、商事審判程序問題7個分冊。具體特點如下：

1．簡明精準的問題提煉

叢書所涉問題均為司法實踐中出現(xiàn)的疑難、新型問題，經(jīng)反復歸納和篩選，剔除陳舊過時的，摒棄理論性過強而實踐中缺乏參考價值的，精簡拖沓冗長的，加入最新觀點和依據(jù)，最終凝煉匯總而成。

2．系統(tǒng)深入的權(quán)威解答

叢書在每一標題之下分審判專論、指導案例、公報案例、請示與答復、司法解釋、審判政策與精神等10個欄目對所涉問題進行解答，力求系統(tǒng)而深入地分析每個疑難問題，使之得到最全面的解答。其中，審判專論囊括了權(quán)威學者、立法者、法官對該問題的觀點，最高人民法院權(quán)威專家對某些重要法律文件的理解與適用；案例均為真實案例；請示與答復、司法解釋以及司法文件均為最高人民法院發(fā)布的重要法律文件；審判政策與精神主要是領(lǐng)導講話、答記者問等，具有極強的參考性。

3.豐富典型的案例指導

叢書選用了指導案例、公報案例及最高人民法院民二庭終審的案例。指導案例、公報案例具有權(quán)威性和指導性；案例指導多數(shù)有民二庭主審法官撰寫的評析意見，極具實用性與參考性。編寫中盡量保持了案例的完整性，個別案例的適當簡化并未影響案件事實的分析認定與法律適用的解讀。

4.重點時新的法律依據(jù)

叢書涉及的法律、法規(guī)、司法解釋、司法文件及地方意見均為現(xiàn)行有效的文本，并且囊括了商事領(lǐng)域最新出臺的法律規(guī)范。需要特別說明的是，為忠實于案件原貌，叢書中案例適用的法律均為案件發(fā)生當時有效的法律文本。

叢書的出版凝聚了編者的智慧和心血，但鑒于編者水平和精力的有限以及商事審判領(lǐng)域內(nèi)容的龐雜，錯漏、不足之處在所難免，敬請讀者批評指正，我們將在叢書的修訂再版中予以完善。

編者

2014年7月20日

第一章物權(quán)法與擔保法律制度的銜接與沖突

001.物權(quán)法與擔保法的法律沖突處理

002.擔保物權(quán)優(yōu)先受償性的除外規(guī)則

003.擔保法與物權(quán)法關(guān)于獨立擔保的適用依據(jù)的沖突及適用

004.擔保法與物權(quán)法關(guān)于人保和物保并存時擔保權(quán)的實行規(guī)則

005.擔保法與物權(quán)法上擔保物權(quán)合同與擔保物權(quán)變動的區(qū)分

006.擔保法與物權(quán)法在抵押權(quán)的登記制度方面的沖突

007.擔保物權(quán)的重復設(shè)定問題上的沖突及適用

008.擔保物權(quán)期間方面的沖突及適用

009.擔保財產(chǎn)的處分制度上的沖突及適用

010.擔保法與物權(quán)法在抵押權(quán)從屬性制度規(guī)則上的沖突及適用

011.物權(quán)法新創(chuàng)設(shè)之動產(chǎn)浮動抵押權(quán)制度

第二章新型擔保

第一節(jié)新型擔保的類型與規(guī)范

012.實踐中新出現(xiàn)的擔保類型及其操作模式

013.金融機關(guān)、法院及相關(guān)各方均傾向于不否認新型擔保的法律效力

014.認定新類型擔保效力的爭議問題及理論觀點

第二節(jié)典當

015.典當區(qū)別于其他擔保權(quán)的特征

016.超越經(jīng)營范圍訂立的典當合同效力

017.當物為限制流通和禁止流通的典當合同的效力

018.當金利率和綜合費率超出《典當管理辦法》規(guī)定標準及預(yù)扣利息的約定無效

019.流質(zhì)性條款的效力

020.典當與擔保物權(quán)沖突的解決

021.嚴格區(qū)分典當與抵押擔保的不同

022.典當向一般借貸的轉(zhuǎn)化

023.典當行與當戶簽訂的動產(chǎn)抵押借款合同效力的認定

024.典權(quán)人債權(quán)實現(xiàn)選擇權(quán)的成立與否

025.出典人為第三人時糾紛的處理

026.絕當后，當戶是否有權(quán)要求贖回當物

（公報案例） 李金華訴立融典當公司典當糾紛案

027.行為人以取得土地的合法手續(xù)作為抵押向典當行借款的行為合法有效

（公報案例） 陸豐市陸豐典當行與陳衛(wèi)平、陳淑銘、陸豐市康樂奶品有限公司清算小組、第三人張其心土地抵債合同糾紛案

第三章保證

第一節(jié)保證主體

028.連帶保證責任中被告人的確定

029.私立學校、醫(yī)院、幼兒園等民辦非企業(yè)單位保證人資格的爭議

030.國家機關(guān)為擔保人時，一般應(yīng)認定擔保合同無效

031.國家機關(guān)為地方政府使用的外國政府及國際組織的貸款提供擔保之效力認定和責任承擔

（案例指導） 中國光大銀行沈陽分行與沈陽市經(jīng)濟貿(mào)易委員會等單位借款擔保合同糾紛案

第二節(jié)保證責任承擔

032.商業(yè)銀行在貸后檢查報告中作出不符合案涉貸款實際使用情況的描述不必然導致保證人保證責任的免除

（案例指導） 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連甘井子農(nóng)行與大連礎(chǔ)明集團有限公司、大連冰凌花天然食品有限公司借款合同糾紛案

033.與借貸合同無關(guān)的第三人出具承諾函，但未明確表示承擔責任不構(gòu)成保證

（公報案例） 佛山市人民政府與交通銀行香港分行擔保糾紛案

034.保證人的變更必須經(jīng)債權(quán)人同意，債權(quán)人未與保證人形成消滅保證責任的合意不能免除保證人的保證責任

（案例指導） 信達公司石家莊辦事處與中阿公司等借款擔保合同糾紛案

035.保證人知道或應(yīng)當知道合同當事人協(xié)議以新貸償還舊貸的認定

（公報案例） 大竹縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與西藏華西藥業(yè)集團有限公司保證合同糾紛案

036.新貸與舊貸系同一保證人的，保證人需承擔保證責任

（公報案例） 一上海國際信托投資有限公司與上海市綜合信息交易所等委托貸款合同糾紛案

（公報案例） 二撫寧縣新興包裝材料廠、撫寧公有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司與撫寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等借款擔保合同糾紛案

037.保證人所作保證是否受合同以外第三人影響不涉及合同當事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，亦不影響保證合同效力

（公報案例） 長樂自來水公司與工行五四支行借款擔保糾紛案

038.未經(jīng)批準的對外擔保合同無效，造成的責任由過錯方承擔

（公報案例） 中銀香港公司訴宏業(yè)公司等擔保合同糾紛案

039.政策性破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)被核銷并不影響保證人承擔保證責任

（案例指導） 中國長城資產(chǎn)管理公司西安辦事處與陜西寶光集團有限公司借款擔保糾紛案

040.最高額保證中，單筆交易的效力不影響最高額保證合同的效力

（公報案例） 風神輪胎股份有限公司與中信銀行股份有限公司天津分行等借款擔保合同糾紛案

041.取得法定孳息的權(quán)利隨著主物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移

（公報案例） 福州商貿(mào)大廈籌備處與福建佳盛投資發(fā)展有限公司借款糾紛案

042.金融機構(gòu)出具虛假資金證明是否承擔責任取決于債權(quán)人的損失與該證明是否存在因果關(guān)系

（公報案例） 深圳市商業(yè)銀行寶安支行與湖南長煉興長集團有限責任公司等返還資金保證合同糾紛案

043.案外人同意為當事人擔保履行調(diào)解協(xié)議的，法院應(yīng)當準許

（公報案例） 沈陽化工總公司訴本溪熱電廠等建設(shè)工程施工合同糾紛案

第三節(jié)保證期間及訴訟時效

044.保證期間可以通過約定予以變更

（案例指導） 中國電子進出口總公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行、中電云南進出口公司借款合同糾紛案

045.保證債務(wù)訴訟時效的起算以及中斷

（案例指導） 中國電子進出口總公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行、中電云南進出口公司借款合同糾紛案

046.保證期間沒有約定或約定不明情形下保證期間的確認

047.當事人約定保證期間超過兩年時的效力認定

048.約定的保證期間早于主合同的履行期限的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

（案例指導） 河南省煤氣有限公司義馬氣化廠等與中國銀行股份有限公司義馬支行等借款擔保合同糾紛案

049.保證期間經(jīng)過后，保證人承諾繼續(xù)保證且符合法律規(guī)定的，視為新的保證合同成立

（案例指導） 廣州珠江廣場房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與中國信達資產(chǎn)管理公司北京辦事處等借款擔保合同糾紛案

050.在連帶保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

（案例指導） 河南省安陽靈銳熱電有限公司與中國信達資產(chǎn)管理公司鄭州辦事處等借款擔保合同糾紛案

第四章抵押

第一節(jié)抵押與抵押物

051.民辦學校、幼兒園、醫(yī)院等機構(gòu)可否以公益設(shè)施設(shè)定抵押

052.企業(yè)可用生產(chǎn)的一定數(shù)量的通用產(chǎn)品設(shè)定借款抵押擔保

053.鋼結(jié)構(gòu)廠房的抵押問題

第二節(jié)抵押合同與抵押物登記

054.簽訂抵押合同但未辦理抵押登記時債權(quán)人利益保護

（案例指導） 中國建設(shè)銀行股份有限公司滿洲里分行與滿洲里中歐化工有限公司信用證糾紛案

055.由不動產(chǎn)抵押合同簽訂及權(quán)證交付取得的“優(yōu)先受償權(quán)”未經(jīng)登記不得對抗第三人

（案例指導） 吉林華陽股份有限公司與東方資產(chǎn)管理公司長春辦事處、吉林東市商場等借款合同糾紛案

056.依法應(yīng)辦理登記才生效的借款抵押合同當事人雖辦理了登記，但未到法定部門登記時，抵押的效力

057.資產(chǎn)管理公司受讓商業(yè)銀行貸款債權(quán)后，抵押權(quán)未辦理變更登記手續(xù)的，不影響抵押權(quán)效力

第三節(jié)抵押的效力

058.地方性法規(guī)不應(yīng)作為確認抵押合同效力的依據(jù)

（案例指導） 中國信達資產(chǎn)管理公司鄭州辦事處與開封模范商場借款合同糾紛案

059.事后抵押無效

（公報案例） 中國光大銀行與內(nèi)蒙包頭華達合資臥具裝飾廠、中國農(nóng)業(yè)銀行包頭市青山區(qū)支行、包頭市青山區(qū)人民政府自由路辦事處侵權(quán)糾紛案

060.抵押人未通知抵押權(quán)人且未告知受讓人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，受讓人代為清償債務(wù)的，轉(zhuǎn)讓行為有效

（公報案例） 百花公司訴浩鑫公司買賣合同糾紛案

061.抵押權(quán)善意取得及保證合同效力的認定

（案例指導） 廣東發(fā)展銀行股份有限公司佛山分行與東莞市恒順融資擔保有限公司、東莞市恒生實業(yè)有限公司、庾志堅借款合同糾紛案

062.關(guān)于借款用途限制的約定債權(quán)人無從知曉的，不影響抵押擔保的效力

（案例指導） 哈爾濱東寶大廈有限公司與哈爾濱市商業(yè)銀行股份有限公司、哈爾濱市龍昊房屋開發(fā)建設(shè)有限責任公司借款擔保糾紛案

063.當事人雙方舉證合同內(nèi)容不一致時擔保合同效力的認定

（案例指導） 長沙金霞開發(fā)建設(shè)有限公司與中國農(nóng)業(yè)銀行長沙市先鋒支行、湖南金帆投資管理有限公司借款合同糾紛案

064.當事人明確約定先設(shè)定抵押權(quán)后訂立主債權(quán)合同的，當事人不能以抵押權(quán)從屬主債權(quán)而不能先于主債權(quán)為由主張抵押無效

（案例指導） 湖北蓮花湖旅游發(fā)展有限責任公司與武漢世紀宏祥物業(yè)管理有限公司、湖北蓮花湖物業(yè)有限公司借款擔保合同糾紛案

065.抵押合同被確認無效后，各方當事人根據(jù)其過錯程度承擔責任

（公報案例） 農(nóng)銀財務(wù)有限公司與廣東三星企業(yè)（集團）公司車橋股份有限公司擔保合同糾紛案

066.主債權(quán)訴訟時效完成后抵押權(quán)消滅

067.抵押權(quán)隨債權(quán)清償而消滅，新設(shè)定抵押權(quán)應(yīng)重新登記

第四節(jié)抵押權(quán)的實現(xiàn)

068.抵押權(quán)實現(xiàn)的條件

069.同一財產(chǎn)上多個抵押權(quán)，所擔保的債權(quán)到期先后不改變抵押權(quán)受償順序

070.同一抵押權(quán)人的不同抵押權(quán)是否應(yīng)當按比例受償

（案例指導） 中國電子進出口總公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行、中電云南進出口公司借款合同糾紛案

071.在抵押人不是主債務(wù)人的情況下，抵押權(quán)人可以請求處理抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

（公報案例） 中國長城資產(chǎn)管理公司濟南辦事處與中國重汽集團濟南卡車股份有限公司等借款抵押合同糾紛案

072.抵押權(quán)順位變更不得對其他后順位不知情抵押人不利

073.善意小業(yè)主的基本生存權(quán)與銀行抵押權(quán)沖突時，優(yōu)先保護生存權(quán)

074.貸款抵押中，抵押物因抵押人或第三人的過錯滅失的，抵押權(quán)人如何行使抵押權(quán)

第五節(jié)不動產(chǎn)抵押

075.房產(chǎn)和地產(chǎn)分別抵押時的效力認定

076.地上建筑物所有權(quán)轉(zhuǎn)移后占用范圍內(nèi)土地使用權(quán)單獨抵押的效力認定

（案例指導） 中國信達資產(chǎn)管理公司西安辦事處與陜西省糧油食品進出口公司西安中轉(zhuǎn)冷庫等借款擔保合同糾紛案

077.劃撥土地使用權(quán)之上的房屋抵押合同的效力問題

（案例指導） 中國長城資產(chǎn)管理公司濟南辦事處與濟南金冠毛紡集團有限責任公司借款擔保合同糾紛案

078.單獨設(shè)定抵押的房產(chǎn)，其附著的國有劃撥土地使用權(quán)無須履行審批手續(xù)

（公報案例） 中國長城資產(chǎn)管理公司濟南辦事處與山東省濟南醫(yī)藥采購供應(yīng)站等借款擔保合同糾紛案

079.抵押權(quán)人對抵押物的代位物優(yōu)先受償權(quán)之行使及拆遷部門民事責任之免除

（案例指導） 中國信達資產(chǎn)管理公司哈爾濱辦事處與哈爾濱市城市建設(shè)投資集團有限公司等借款合同糾紛案

080.在建建筑物未辦理抵押登記不影響抵押合同效力，但已登記的抵押權(quán)人優(yōu)先受償

（案例指導） 哈爾濱工百興達商貿(mào)有限責任公司與中國長城資產(chǎn)管理公司哈爾濱辦事處及哈爾濱向陽專業(yè)商廈等借款合同糾紛案

第六節(jié)最高額抵押

081.最高額抵押權(quán)實現(xiàn)須確定其所擔保的債權(quán)額

082.最高額抵押的主合同在債權(quán)確定之前不可以轉(zhuǎn)讓，確定之后可以轉(zhuǎn)讓

（案例指導） 石家莊建工集團有限公司與中國東方資產(chǎn)管理公司石家莊辦事處最高額抵押借款合同糾紛案

083.合同約定無須擔保人同意即可變更主合同，不能對抗因主合同變更導致?lián)Ｈ朔ǘ庳煹那樾?

（案例指導） 中國長城資產(chǎn)管理公司哈爾濱辦事處與黑龍江華夏造紙有限公司等借款擔保合同糾紛案

……

第五章質(zhì)押

第六章實現(xiàn)擔保物權(quán)案件

附錄

簡明精準的問題提煉。叢書所涉問題均為司法實踐中出現(xiàn)的疑難、新型問題，經(jīng)反復歸納和篩選，加入最新觀點和依據(jù)，凝煉匯總而成。

系統(tǒng)深入的權(quán)威解答。叢書在每一標題之下分審判專論、指導案例、公報案例、審判政策與精神等10個欄目對所涉問題進行系統(tǒng)而深入的解答。其中，審判專論囊括學者、立法者、法官的觀點及最高法院對重要法律文件的理解與適用；審判政策與精神主要是領(lǐng)導講話、答記者問等，具有極強的參考性。

豐富典型的案例指導。叢書選用了指導案例、公報案例及最高人民法院民二庭終審的案例。指導案例、公報案例具有權(quán)威性和指導性；案例指導多數(shù)有民二庭主審法官撰寫的評析，極具實用性與參考性。

重點時新的法律依據(jù)。叢書涉及的法律、法規(guī)、司法解釋、司法文件及地方意見均為現(xiàn)行有效的文本，并且囊括了商事領(lǐng)域最新出臺的法律規(guī)范。

《建設(shè)工程案件審判實務(wù)與案例精析》作者從法律角度結(jié)合自身審判實踐，對建設(shè)工程案件審判實踐中的重大典型疑難問題進行匯總、梳理、總結(jié)并盡可能的類型化，使之具有一定的普遍性，系統(tǒng)性，其后更精選經(jīng)典案例，分析辦案技巧，展現(xiàn)案件裁判思路，對建設(shè)工程法律實務(wù)有很強的指導作用。

最高人民法院加強審判指導，統(tǒng)一司法標準的六種鋤有效的方式是．司法解釋、審判監(jiān)督、案例指導、司；姻策、領(lǐng)導講話、會議紀要。對全國法院審判、執(zhí)行工作具有指導作用的指導性案例，由最高人民法院確定并統(tǒng)一發(fā)布。對于最高人民法院發(fā)布的指導性案例，各級人民法院在審判類似案件吋應(yīng)該參照。

本套叢書是以上述方式為出發(fā)點，匯集最高人民法院發(fā)布進舶醋陛案例和相關(guān)參考案例，通過對同類案件的集合、整理，為統(tǒng)一司法標準提供參考。

叢書體例如下：上篇為指導案例和參考案例，這些指導性案例和參考案例在法律適用中大多存在著一些疑難問題，多為現(xiàn)行法律沒有明確規(guī)定或是在理解上可能有分歧的。通過參照既有判例可以引導類似的案件同案同判。下篇為審判依據(jù)，收錄了包括司法政策、領(lǐng)導講話、會議紀要等軍要的司話審對政策和文件，它們在司法審議中也發(fā)揮著重要的作用，為辦案人員提供較為全面的政策依據(jù)。

除指導案例外，司法政策、領(lǐng)導講話、會議紀要等審判依據(jù)，在司法領(lǐng)域中也發(fā)揮著重要的作用。故《建設(shè)工程指導案例與審判依據(jù)》除收錄審判中常用的法律法規(guī)、司法解釋外，還分類集結(jié)了上述審判政策，為辦案人員提供較為全面的政策依據(jù)。

《建設(shè)工程指導案例與審判依據(jù)》即是以上述方式為出發(fā)點，匯集最高人民法院、各高級人民法院發(fā)布過的指導性案例，通過對同類案由案件的集合、整理，為統(tǒng)一司法標準提供參考。最高人民法院加強審判指導，統(tǒng)一司法標準的六種較為有效的方式是司法解釋、審判監(jiān)督、案例指導、司法政策、領(lǐng)導講話、會議紀要?！督ㄔO(shè)工程指導案例與審判依據(jù)》收錄的指導性案例，在法律適用中大多存在著一些疑難問題，多為現(xiàn)行法律沒有明確規(guī)定或是在理解上可能有分歧的。通過參照既有判例可以引導類似的案件同案同判。