工程擔(dān)保管理規(guī)范

佛山市工程保證金管理協(xié)會、廣東省佛山市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)與編碼所。

4　保證人資質(zhì)要求

4.1　銀行

a)依法注冊登記；

b)取得由發(fā)改委備案的第三方信用評級機構(gòu)出具的企業(yè)信用評級報告，信用等級A級以上。

4.2　保險公司

a)依法注冊登記；

b)經(jīng)銀保監(jiān)局批準(zhǔn)同意開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)；

c)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)流程及工程風(fēng)險管控制度；

d)已繳存足額應(yīng)急周轉(zhuǎn)金（根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要動態(tài)增減）；

e)取得廣東省數(shù)字證書認(rèn)證中心核發(fā)的數(shù)字簽名及電子印章；

f)取得由發(fā)改委備案的第三方信用評級機構(gòu)出具的企業(yè)信用評級報告，信用等級A級以上。

4.3　專業(yè)工程擔(dān)保公司

a)依法注冊登記，以工程擔(dān)保為主要經(jīng)營范圍；

b)實繳注冊資本不低于人民幣1 億元；

c)有固定的辦公經(jīng)營場所；

d)有符合任職資格的高級管理人員和熟悉工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。在具有工程建設(shè)類執(zhí)業(yè)資格和中級以上專業(yè)技術(shù)職稱人員中，高中級工程或工程經(jīng)濟類專業(yè)技術(shù)職稱人員不少于10 人；具有監(jiān)理工程師執(zhí)業(yè)資格的人員不少于6 人，具有造價工程師執(zhí)業(yè)資格的人員不少于6 人，具有建造師執(zhí)業(yè)資格的人員不少于1 人，具有注冊會計師執(zhí)業(yè)資格的人員不少于1 人，具有律師資格的人員不少于1 人；

e)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)流程及工程風(fēng)險管控制度；

f)董事、監(jiān)事及高級管理人員信用良好，無違法犯罪記錄；

g)按《佛山市工程擔(dān)保應(yīng)急周轉(zhuǎn)金管理辦法》繳存足額的應(yīng)急周轉(zhuǎn)金（根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要動態(tài)增減）；

h)取得廣東省數(shù)字證書認(rèn)證中心核發(fā)的數(shù)字簽名及電子印章；

i)取得由發(fā)改委備案的第三方信用評級機構(gòu)出具的企業(yè)信用評級報告，信用等級A級以上。

5　保證人備案程序

5.1　基本要求

在佛山市范圍內(nèi)開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的保證人應(yīng)符合第4章規(guī)定，并在佛山市工程保證金管理協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）備案。

5.2　備案需提交的材料

銀行

a)《佛山市開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)申請表》；

b)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

c)企業(yè)信用評級相關(guān)證明復(fù)印件；

d)提供材料內(nèi)容真實性承諾書（見附件1）。

保險公司

a)《佛山市開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)申請表》；

b)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

c)企業(yè)信用評級相關(guān)證明復(fù)印件；

d)中國人民銀行征信中心企業(yè)信用報告原件；

e)開展工程保證業(yè)務(wù)的相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)流程、工程風(fēng)險評價和風(fēng)險管控制度復(fù)印件；

f)提供材料內(nèi)容真實性承諾書（見附件1）。

專業(yè)工程擔(dān)保公司

a)《佛山市開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)申請表》；

b)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

c)公司章程復(fù)印件；

d)銀行出具的注冊資本到位證明原件；

e)企業(yè)法人股東、自然人股東的資產(chǎn)證明復(fù)印件及個人征信報告原件；

f)固定辦公經(jīng)營場所證明復(fù)印件（房產(chǎn)證或租賃合同）；

g)上一年度財務(wù)審計報告原件（注冊未滿一年的除外）；

h)近半年銀行月度對賬單原件；

i)公安部門出具的董事、監(jiān)事及高級管理人員無違法犯罪記錄證明；

j)從業(yè)人員社會保險證明原件及執(zhí)業(yè)資格證書復(fù)印件；

k)企業(yè)信用評級報告原件（注冊未滿一年的除外）；

l)中國人民銀行征信中心企業(yè)信用報告原件；

m)開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)流程、工程風(fēng)險評價和風(fēng)險管控制度復(fù)印件；

n)提供材料內(nèi)容真實性承諾書（見附件1）。

5.3　備案流程

提交材料

向協(xié)會提交5.2規(guī)定材料，一式兩份（其中原件一份）。

審核發(fā)證

協(xié)會收到申請人遞交的材料后，一個月內(nèi)完成審核。通過審核的，向申請人頒發(fā)《工程擔(dān)保業(yè)務(wù)資格證》；未通過審核的以書面形式通知申請人。

復(fù)審

《工程擔(dān)保業(yè)務(wù)資格證》有效期一般為1年。保證人應(yīng)于證書有效期到期前（15～30）天內(nèi)提出復(fù)審申請，并提交5.2規(guī)定的材料。

6　工程擔(dān)保收費

6.1　保費

保險公司、專業(yè)工程擔(dān)保公司收費標(biāo)準(zhǔn)見表1。

表1 保險公司、專業(yè)工程擔(dān)保公司收費標(biāo)準(zhǔn)

序號　保函類別　收費標(biāo)準(zhǔn)

1　投標(biāo)保函　保函金額的0.8%/筆。單筆保費不足2000元的，按2000元收取。

2　工程履約保函　保函金額的1%/年。單筆保費不足5000元的，按5000元收取。

3　工程質(zhì)量保函

4　工程款支付保函　保函金額的1.5%/年。單筆保費不足5000元的，按5000元收取。

5　農(nóng)民工工資支付保函

注：收費標(biāo)準(zhǔn)可由協(xié)會根據(jù)市場情況進行調(diào)整，并在保函通平臺公示。

6.2　“保函通平臺”收費標(biāo)準(zhǔn)

保證人應(yīng)與協(xié)會簽訂服務(wù)協(xié)議。

收費標(biāo)準(zhǔn)為保費收入的10%，按月收取。

7　保函格式

保函由保證人在“保函通平臺”上填寫，自動生成電子保函。

8　保額管理

8.1　單筆擔(dān)保金額

不應(yīng)超過保證人凈資產(chǎn)的10%。

8.2　擔(dān)保余額

a)保證人的擔(dān)保責(zé)任余額不應(yīng)超過凈資產(chǎn)的10倍；

b)專業(yè)工程擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額不應(yīng)超過公司凈資產(chǎn)的10%；

c)專業(yè)工程擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額不應(yīng)超過公司凈資產(chǎn)的15%。

8.3　聯(lián)保

不符合8.1和8.2擔(dān)保條件的，可提供聯(lián)保。

9　保函賠付

9.1　農(nóng)民工工資保函

見索即付。

9.2　投標(biāo)保函、履約保函、工程款支付保函和工程質(zhì)量保函

如果發(fā)生保證責(zé)任范圍內(nèi)的違約索賠事件，在保證責(zé)任明確和損失金額確定的情況下，保證人應(yīng)在受益人提出索賠申請后向受益人支付賠款：

a)賠付金額在50萬元以內(nèi)的，在收到全部索賠資料后5個工作日內(nèi)支付；

b)賠付金額在50萬元（含）以上，在收到全部索賠資料后7個工作日內(nèi)支付。

如果發(fā)生保證責(zé)任范圍內(nèi)的重大違約索賠事件，在保證責(zé)任明確但損失金額不能確定的情況下，且被保證人未按合同約定履行債務(wù)時，根據(jù)受益人申請或相關(guān)部門要求，保證人可支付一定數(shù)量的預(yù)付賠款，最高金額為估損金額的50%。當(dāng)損失金額確定后，保證人應(yīng)按9.2.1a）和b）規(guī)定向受益人支付剩余賠款。

10　保證人行為規(guī)范

10.1　保證人及其從業(yè)人員在從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)時不得存在下列行為：

a)惡意壓低保費，進行不正當(dāng)競爭；

b)違反約定，拖延或拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；

c)給付或者承諾給付回扣或者其他不正當(dāng)利益；

d)不按規(guī)定繳存應(yīng)急周轉(zhuǎn)金（適用于保險公司及專業(yè)工程擔(dān)保公司）；

e)撤?；蜃兿喑繁５炔宦男斜ＷC保險/保證擔(dān)保責(zé)任；

f)安排受益人和被保證人互保；

g)串通當(dāng)事人或金融機構(gòu)提供虛假保函；

h)不進行風(fēng)險預(yù)控和保后風(fēng)險監(jiān)控；

i)超出保證保險/保證擔(dān)保能力從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)；

j)采用不正當(dāng)方式擾亂工程擔(dān)保業(yè)務(wù)正常開展；

k)故意詆毀、貶損其他保證人及相關(guān)從業(yè)人員聲譽；

l)利用職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益；

m)利用媒體或者其他方式夸大、虛假宣傳，誤導(dǎo)當(dāng)事人。

10.2　保證人或其從業(yè)人員對工程擔(dān)保管理工作有任何意見或建議，應(yīng)按第12章規(guī)定向佛山市工程擔(dān)保爭議調(diào)解工作室反饋，不應(yīng)擅自對外發(fā)布不實信息。

11　監(jiān)督管理

11.1　監(jiān)督組織

監(jiān)督工作由協(xié)會組織實施。

參加監(jiān)督工作的人員由協(xié)會指派，可以是協(xié)會工作人員、保證人代表、注冊會計師、佛山市工程擔(dān)保爭議調(diào)解工作室人員等。

監(jiān)督工作接受相關(guān)行政主管部門指導(dǎo)。

11.2　監(jiān)督實施

監(jiān)督內(nèi)容

a)協(xié)會收到的舉報內(nèi)容；

b)本標(biāo)準(zhǔn)第4章～第10章要求。

定期監(jiān)督

協(xié)會在保證人提出復(fù)審申請時，對保證人的資質(zhì)等進行審核。

日常監(jiān)督

專業(yè)工程擔(dān)保公司每月向協(xié)會報送財務(wù)報表、銀行對賬單等資料，協(xié)會對相關(guān)資料進行審核。

不定期監(jiān)督

當(dāng)出現(xiàn)下列情況之一時，協(xié)會派出人員開展監(jiān)督工作：

a)協(xié)會收到匿名或?qū)嵜e報，并收到書面說明及相關(guān)證明材料時；

b)協(xié)會認(rèn)為必要監(jiān)管時；

c)相關(guān)行政主管部門委托時；

d)出現(xiàn)其他需要監(jiān)督的情形時。

11.3　監(jiān)督結(jié)果報告

定期監(jiān)督不合格時，暫?；蛉∠ＷC人《工程擔(dān)保業(yè)務(wù)資格證》。

不定期監(jiān)督或日常監(jiān)督應(yīng)出具監(jiān)督結(jié)果報告。

監(jiān)督結(jié)果報告應(yīng)包括投訴結(jié)果認(rèn)定、不合格事實和不合格嚴(yán)重程度（情節(jié)較輕、情節(jié)較重、情節(jié)嚴(yán)重和情節(jié)特別嚴(yán)重）等。

11.4　監(jiān)督結(jié)果運用

監(jiān)督結(jié)果通報保證人、投訴人、協(xié)會理事會和相關(guān)行政主管部門，并在協(xié)會網(wǎng)站上通報。

監(jiān)督結(jié)果記入?yún)f(xié)會信用信息系統(tǒng)。

按《佛山市工程擔(dān)保應(yīng)急周轉(zhuǎn)金管理辦法》對違規(guī)保證人進行扣罰。

對違反10.2規(guī)定私自對外反映不實信息，經(jīng)核實的，應(yīng)對違規(guī)保證人或其從業(yè)人員進行處理：

a)情節(jié)較輕的，應(yīng)在協(xié)會會員大會公開道歉；

b)情節(jié)較重的，應(yīng)在協(xié)會網(wǎng)站及其他主流媒體公開發(fā)布道歉函；

c)情節(jié)嚴(yán)重造成協(xié)會或其他會員名譽損失的，將提起法律訴訟。

按監(jiān)督結(jié)果不合格的嚴(yán)重程度限制違規(guī)保證人的業(yè)務(wù)開展：

a)情節(jié)較輕的，暫停三個月工程擔(dān)保業(yè)務(wù)資格；

b)情節(jié)較重的，暫停半年工程擔(dān)保業(yè)務(wù)資格；

c)情節(jié)嚴(yán)重的，取消工程擔(dān)保業(yè)務(wù)資格證，不得在佛山市內(nèi)開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)；

d)情節(jié)特別嚴(yán)重且涉及法律訴訟的，交由司法處置。

由于監(jiān)督結(jié)果不合格造成暫停工程擔(dān)保資格的保證人，在暫停期結(jié)束后，應(yīng)按照第5章的規(guī)定重新向協(xié)會提交恢復(fù)業(yè)務(wù)申請，并同時提交相關(guān)證明材料。

12　投訴處置

12.1　受理

佛山市工程擔(dān)保爭議調(diào)解工作室（以下簡稱“爭議調(diào)解室”）負(fù)責(zé)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的投訴受理。

12.2　處置

爭議調(diào)解室指定專人處理投訴，在接到投訴5個工作日內(nèi)將結(jié)果告知投訴人。

如果投訴人對結(jié)果不滿意，可再次向爭議調(diào)解室反映。爭議調(diào)解室將成立專門工作小組，對投訴事實進行再次調(diào)查確認(rèn)，并形成最終結(jié)論。 2100433B

邢紅珠、龔悅、劉艷芹、鄧錦云、蔡衛(wèi)旭、何占方、張尚彬。

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了工程擔(dān)保管理的術(shù)語和定義、保證人資質(zhì)要求、保證人備案程序、工程擔(dān)保收費、保函格式、保額管理、保函賠付、保證人行為規(guī)范、監(jiān)督管理和投訴處置。

國外工程擔(dān)保制度

一、國外工程擔(dān)保制度的由來

二、國外工程擔(dān)保的主要類型

三、國外工程擔(dān)保人的主要模式

為幫助大家了解和借鑒國外工程擔(dān)保制度的經(jīng)驗和做法，現(xiàn)對工程擔(dān)保制度做如下介紹：

第一章 工程擔(dān)保簡介

第一節(jié) 工程擔(dān)保制度的建立與發(fā)展

一、擔(dān)保的起源

二、美國工程擔(dān)保制度的建立與發(fā)展

三、工程擔(dān)保在我國的發(fā)展情況

第二節(jié) 開展工程擔(dān)保的目的與意義

一、遏制拖欠工程款，建立和諧社會

二、解決工程質(zhì)量問題

三、轉(zhuǎn)移工程風(fēng)險

四、與國際接軌，增強建筑企業(yè)的競爭力

五、規(guī)范建筑市場主體行為，建立市場信用體系

第三節(jié) 工程保證擔(dān)保的含義

一、擔(dān)保的概念

二、保證的概念

三、工程擔(dān)保的含義

第四節(jié) 工程擔(dān)保與監(jiān)理和保險的區(qū)別

一、工程擔(dān)保與工程監(jiān)理的區(qū)別

二、工程擔(dān)保與工程保險的區(qū)別

第五節(jié) 國外工程保證擔(dān)保制度的主要內(nèi)容

一、工程保證擔(dān)保品種及其擔(dān)保金額

二、工程保證擔(dān)保模式

三、工程保證擔(dān)保范圍與擔(dān)保方式

四、工程保證擔(dān)保的承保人及其保費來源

五、承保人的賠付方式

第六節(jié) 我國工程保證擔(dān)保制度的主要內(nèi)容

……

第二章 工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作

第一節(jié) 工程擔(dān)保業(yè)務(wù)工程程序

第二節(jié) 工程擔(dān)保申請人的評價體系

第三節(jié) 工程擔(dān)保申請人的評審

第四節(jié) 工程擔(dān)保合同與反擔(dān)保措施

第五節(jié) 工程擔(dān)保收費與保函

第六節(jié) 工程擔(dān)保的保后監(jiān)管

第七節(jié) 工程擔(dān)保的代償與追償

第八節(jié) 工程擔(dān)保的保后評價與檔案的管理

第三章 工程擔(dān)保公司的監(jiān)管

第一節(jié) 工程擔(dān)保公司的市場準(zhǔn)入條件

第二節(jié) 工程擔(dān)保公司的組織機構(gòu)

第三節(jié) 工程擔(dān)保公司的監(jiān)管理

第四章 工程擔(dān)保常用參考表格

第五章 我國工程擔(dān)保常用法律文件

參考文獻2100433B

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了工程擔(dān)保電子保函基礎(chǔ)信息的術(shù)語和定義、信息屬性描述原則、 信息模型及信息描述。 本標(biāo)準(zhǔn)適用于對工程擔(dān)保電子保函基礎(chǔ)信息的交換、查詢、存儲和管理等。