抵押權(quán)

抵押權(quán)法律特征

抵押權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移占有而為債權(quán)提供擔(dān)保的抵押財(cái)產(chǎn)，于債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，依法享有的就該物變價(jià)優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保物權(quán)。其法律特征是：1、抵押權(quán)的性質(zhì)屬于擔(dān)保物權(quán)；2、抵押權(quán)的標(biāo)的物是債務(wù)人或者第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利；3、抵押權(quán)的標(biāo)的物不需要移轉(zhuǎn)占有；4、抵押權(quán)的價(jià)值功能在于就抵押財(cái)產(chǎn)所賣(mài)得的價(jià)金優(yōu)先受償。

抵押權(quán)價(jià)值功能

抵押權(quán)是最重要的擔(dān)保類(lèi)型，賦予最高的擔(dān)保地位。其價(jià)值功能就在于被擔(dān)保債權(quán)的優(yōu)先受償性。其表現(xiàn)為：1、與債務(wù)人的普通債權(quán)人相比，抵押權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)賣(mài)得的價(jià)金優(yōu)先于普通債權(quán)人而受清償。2、與債務(wù)人的其他抵押權(quán)人相比，抵押權(quán)登記生效的，按照抵押登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償。3、抵押合同自簽訂之日起生效，抵押權(quán)登記的，按照登記的先后順序清償;無(wú)需登記的，已登記的抵押權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)，均未登記的，按照債權(quán)比例清償。4、債務(wù)人破產(chǎn)時(shí)，抵押權(quán)人享有別除權(quán)，仍可以就抵押財(cái)產(chǎn)賣(mài)得的價(jià)金優(yōu)先受償。

抵押權(quán)抵押權(quán)的種類(lèi)

（一）一般抵押權(quán)和最高額抵押權(quán)

1、一般抵鉀權(quán)?！睹穹ǖ洹飞系囊话愕盅簷?quán)是指擔(dān)保特定債權(quán)清償?shù)牡盅簷?quán)。

2、最高額抵鉀權(quán)。最高額抵押權(quán)是指擔(dān)保一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)清償?shù)牡盅簷?quán)。

（二）不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)、權(quán)利抵押權(quán)和動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)

1、不動(dòng)產(chǎn)抵鉀權(quán)

不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)是以不動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的物的抵押權(quán)。不動(dòng)產(chǎn)，是土地以及建筑物、林木等地上定著物。依傳統(tǒng)民法，動(dòng)產(chǎn)以交付（占有）為公示方法，不動(dòng)產(chǎn)以登記為公示方法，抵押權(quán)的設(shè)定不移轉(zhuǎn)標(biāo)的物的占有并以登記為公示方法，因此，抵押權(quán)多在不動(dòng)產(chǎn)之上設(shè)定。

2、權(quán)利抵鉀權(quán)

權(quán)利抵押權(quán)是指以權(quán)利為標(biāo)的物的抵押權(quán)。在我國(guó)，雖然土地所有權(quán)不能用于抵押，但土地所有權(quán)之上所設(shè)定的用益物權(quán)可以用于抵押。土地用益物權(quán)所蘊(yùn)含的巨大價(jià)值，使其成為理想的抵押財(cái)產(chǎn)，而且，除國(guó)家、集體外，市場(chǎng)主體對(duì)土地所享有的權(quán)利只能是土地利用權(quán)，因此，以用益物權(quán)為抵押財(cái)產(chǎn)所設(shè)定的權(quán)利抵押權(quán)，是我國(guó)較為常見(jiàn)的、極為重要的抵押方式。

3、動(dòng)產(chǎn)抵鉀權(quán)

動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)是指以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的物的抵押權(quán)。動(dòng)產(chǎn)一般以交付（占有）為公示方法，因此，以動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押原并不多見(jiàn)。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的急劇增長(zhǎng)（如一艘海輪的價(jià)值絕不亞于一幢板樓的價(jià)值）和重要?jiǎng)赢a(chǎn)的登記制度的建立，為動(dòng)產(chǎn)成為抵押財(cái)產(chǎn)創(chuàng)造了客觀的必要性和可能性。

抵押權(quán)民法典的規(guī)定

第三百八十一條　【地役權(quán)的抵押】地役權(quán)不得單獨(dú)抵押。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)等抵押的，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，地役權(quán)一并轉(zhuǎn)讓。

第三百九十四條　【抵押權(quán)的定義】為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。

第三百九十五條　【抵押財(cái)產(chǎn)的范圍】債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)；

（三）海域使用權(quán)；

（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運(yùn)輸工具；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。

第三百九十六條　【浮動(dòng)抵押】企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)確定時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

第三百九十七條　【建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押規(guī)則】以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。

抵押人未依據(jù)前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財(cái)產(chǎn)視為一并抵押。

第三百九十八條　【鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)抵押限制】鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。

第三百九十九條　【禁止抵押的財(cái)產(chǎn)范圍】下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

（一）土地所有權(quán)；

（二）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；

（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；

（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；

（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

第四百條　【抵押合同】設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式訂立抵押合同。

抵押合同一般包括下列條款：

（一）被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；

（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（三）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量等情況；

（四）擔(dān)保的范圍。

第四百零一條　【流押】抵押權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

第四百零二條　【不動(dòng)產(chǎn)抵押登記】以本法第三百九十五條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

第四百零三條　【動(dòng)產(chǎn)抵押的效力】以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

第四百零四條　【動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)無(wú)追及效力】以動(dòng)產(chǎn)抵押的，不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已經(jīng)支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買(mǎi)受人。

第四百零五條　【抵押權(quán)與租賃權(quán)的關(guān)系】抵押權(quán)設(shè)立前，抵押財(cái)產(chǎn)已經(jīng)出租并轉(zhuǎn)移占有的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。

第四百零六條　【抵押財(cái)產(chǎn)的處分】抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)不受影響。

抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知抵押權(quán)人。抵押權(quán)人能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

第四百零七條　【抵押權(quán)處分的從屬性】抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓?zhuān)欠闪碛幸?guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。

第四百零八條　【抵押權(quán)的保護(hù)】抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求抵押人停止其行為；抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保。抵押人不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求債務(wù)人提前清償債務(wù)。

第四百零九條　【抵押權(quán)及其順位的處分】抵押權(quán)人可以放棄抵押權(quán)或者抵押權(quán)的順位。抵押權(quán)人與抵押人可以協(xié)議變更抵押權(quán)順位以及被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額等內(nèi)容。但是，抵押權(quán)的變更未經(jīng)其他抵押權(quán)人書(shū)面同意的，不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，抵押權(quán)人放棄該抵押權(quán)、抵押權(quán)順位或者變更抵押權(quán)的，其他擔(dān)保人在抵押權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但是其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

第四百一十條　【抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)】債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。

抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。

抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

第四百一十一條　【浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)的確定】依據(jù)本法第三百九十六條規(guī)定設(shè)定抵押的，抵押財(cái)產(chǎn)自下列情形之一發(fā)生時(shí)確定：

（一）債務(wù)履行期限屆滿，債權(quán)未實(shí)現(xiàn)；

（二）抵押人被宣告破產(chǎn)或者解散；

（三）當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；

（四）嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形。

第四百一十二條　【抵押權(quán)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)孳息的效力】債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息，但是抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孳息義務(wù)人的除外。

前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。

第四百一十三條　【抵押財(cái)產(chǎn)變價(jià)后的處理】抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

第四百一十四條　【數(shù)個(gè)抵押權(quán)的清償順序】同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：

（一）抵押權(quán)已經(jīng)登記的，按照登記的時(shí)間先后確定清償順序；

（二）抵押權(quán)已經(jīng)登記的先于未登記的受償；

（三）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

其他可以登記的擔(dān)保物權(quán)，清償順序參照適用前款規(guī)定。

第四百一十五條　【抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的清償順序】同一財(cái)產(chǎn)既設(shè)立抵押權(quán)又設(shè)立質(zhì)權(quán)的，拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款按照登記、交付的時(shí)間先后確定清償順序。

第四百一十六條　【動(dòng)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)價(jià)款抵押擔(dān)保的優(yōu)先權(quán)】動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)是抵押物的價(jià)款，標(biāo)的物交付后十日內(nèi)辦理抵押登記的，該抵押權(quán)人優(yōu)先于抵押物買(mǎi)受人的其他擔(dān)保物權(quán)人受償，但是留置權(quán)人除外。

第四百一十七條　【抵押權(quán)對(duì)新增建筑物的效力】建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財(cái)產(chǎn)。該建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分。但是，新增建筑物所得的價(jià)款，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)優(yōu)先受償。

第四百一十八條　【集體所有土地使用權(quán)抵押權(quán)的實(shí)行效果】以集體所有土地的使用權(quán)依法抵押的，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，未經(jīng)法定程序，不得改變土地所有權(quán)的性質(zhì)和土地用途。

第四百一十九條　【抵押權(quán)存續(xù)期間】抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

第四百二十條　【最高額抵押權(quán)的定義】為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

第四百二十一條　【最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)轉(zhuǎn)讓】最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)钱?dāng)事人另有約定的除外。

第四百二十二條　【最高額抵押合同條款變更】最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額。但是，變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

第四百二十三條　【最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)確定】有下列情形之一的，抵押權(quán)人的債權(quán)確定：

（一）約定的債權(quán)確定期間屆滿；

（二）沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；

（三）新的債權(quán)不可能發(fā)生；

（四）抵押權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；

（五）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者解散；

（六）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。

第四百二十四條　【最高額抵押權(quán)的法律適用】最高額抵押權(quán)除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本章第一節(jié)的有關(guān)規(guī)定。

第四百五十六條　【留置權(quán)、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競(jìng)合時(shí)的順位原則】同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

第六百九十條　【最高額保證合同】保證人與債權(quán)人可以協(xié)商訂立最高額保證的合同，約定在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供保證。

最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照適用本法第二編最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。

抵押權(quán)相關(guān)司法解釋

1、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》物權(quán)編的解釋?zhuān)ㄒ唬?020年12月25日最高人民法院審判委員會(huì)，第1825次會(huì)議通過(guò)，自2021年1月1日起施行，法釋〔2020〕24號(hào)。

有關(guān)抵押權(quán)的相關(guān)規(guī)定：

第四條 未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意，轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)等物權(quán)，或者設(shè)立建設(shè)用地使用權(quán)、居住權(quán)、地役權(quán)、抵押權(quán)等其他物權(quán)的，應(yīng)當(dāng)依照民法典第二百二十一條第一款的規(guī)定，認(rèn)定其不發(fā)生物權(quán)效力。

2、最高人民法院關(guān)于審理建設(shè)工程施工合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄒ唬?020年12月25日最高人民法院審判委員會(huì)第1825次會(huì)議通過(guò)，自2021年1月1日起施行，法釋〔2020〕25號(hào)。

有關(guān)抵押權(quán)的相關(guān)規(guī)定：

第三十六條 承包人根據(jù)民法典第八百零七條規(guī)定享有的建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)和其他債權(quán)。

抵押權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人或第三人提供的、不移轉(zhuǎn)占有而作為債務(wù)履行擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，在債務(wù)人不履行債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，可就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者就拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。在抵押法律關(guān)系中，享有抵押權(quán)的人為抵押權(quán)人（亦即債權(quán)人），提供抵押財(cái)產(chǎn)的人為抵押人，供作擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)稱(chēng)為抵押財(cái)產(chǎn)。

抵押當(dāng)事人是抵押法律關(guān)系的主體，即抵押法律關(guān)系中享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的抵押權(quán)人和抵押人。

（一）抵押權(quán)人

抵押權(quán)人是取得和享有抵押權(quán)的人。抵押權(quán)人可以是自然人，也可以是法人或非法人組織。債權(quán)人取得抵押權(quán)從性質(zhì)上說(shuō)是獲利行為，因此，理論上認(rèn)為抵押權(quán)人可不以具備完全民事行為能力為必要，限制民事行為能力人和無(wú)民事行為能力人均可為抵押權(quán)人。

（二）抵押人

抵押人是指以自己的財(cái)產(chǎn)為自己或他人的債務(wù)設(shè)定抵押權(quán)的人。抵押人可以為債務(wù)人本人，也可以是債務(wù)人和債權(quán)人以外的第三人。第三人充當(dāng)?shù)盅喝藭r(shí)，又稱(chēng)為物上保證人。抵押人為債務(wù)人時(shí)，如抵押財(cái)產(chǎn)變價(jià)不足以清償主債務(wù)，債權(quán)人尚可依其債權(quán)要求債務(wù)人繼續(xù)償還余額。但抵押人為第三人時(shí)，其對(duì)債權(quán)人的責(zé)任，僅以抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值為限。當(dāng)?shù)盅贺?cái)產(chǎn)變價(jià)不足以清償主債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人不得要求抵押人承擔(dān)其他責(zé)任。

基于抵押權(quán)的性質(zhì)，抵押人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1、抵押人必須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力；

2、抵押人須對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有處分權(quán)。享有處分權(quán)的人并不僅限于所有權(quán)人，依法律規(guī)定或合同約定享有處分權(quán)的人也包括在內(nèi)。

（三）關(guān)于抵押人的資格，應(yīng)當(dāng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題。

1、國(guó)有企業(yè)的抵鉀人資格問(wèn)題

國(guó)有企業(yè)以其財(cái)產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定抵押權(quán)的，如無(wú)其他法定的無(wú)效情形，不應(yīng)當(dāng)僅以未經(jīng)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)為由認(rèn)定抵押合同無(wú)效。基于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)作為出資人代表，可以規(guī)定國(guó)有企業(yè)為他人提供擔(dān)保的條件和程序，并可將其載人國(guó)有企業(yè)章程。國(guó)有企業(yè)從防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，亦可在其企業(yè)章程中詳列為他人提供擔(dān)保的條件和程序，如明確擔(dān)保權(quán)限、限定擔(dān)保額度、慎選擔(dān)保對(duì)象、嚴(yán)格擔(dān)保程序，以控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

2、公司的抵鉀人資格問(wèn)題

公司以其財(cái)產(chǎn)為他人的債務(wù)設(shè)定抵押，自有其特定的商事考量，不應(yīng)從“資格”上加以限制。只要公司對(duì)外提供擔(dān)保的程序符合公司章程的規(guī)定，且不違反法律的強(qiáng)行性規(guī)定，公司對(duì)外擔(dān)保即屬有效，即使擔(dān)保的是本公司股東的債務(wù)，亦無(wú)不可。公司對(duì)外提供擔(dān)保多屬無(wú)償行為，且具有高度的風(fēng)險(xiǎn)性，一旦決策失誤，將會(huì)給公司造成損失，因此，《公司法》第16條在承認(rèn)公司有對(duì)外擔(dān)保能力的同時(shí)，對(duì)其擔(dān)保程序作了較為嚴(yán)格的規(guī)范。其一，公司對(duì)外擔(dān)保要求依公司章程由公司董事會(huì)或者股東（大）會(huì)決議，究竟由董事會(huì)還是由股東（大）會(huì)決議，由公司章程規(guī)定；其二，公司為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的，必須由股東（大）會(huì)決議；其三，上市公司擔(dān)保金額超過(guò)公司資產(chǎn)總額30%的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過(guò)；其四，如公司章程對(duì)擔(dān)?？傤~及單項(xiàng)擔(dān)保數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。

3、機(jī)關(guān)法人、公益非營(yíng)利法人、非法人組織的抵押人資格問(wèn)題

《民法典》沒(méi)有對(duì)機(jī)關(guān)法人、公益非營(yíng)利法人、非法人組織的抵押人資格作出直接限制，但《民法典》“保證合同”一章對(duì)機(jī)關(guān)法人、公益非營(yíng)利法人、非法人組織的保證人資格作了限制（第683條）?！睹穹ǖ洹返?99條第3項(xiàng)同時(shí)規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施不得抵押。由此可見(jiàn)，機(jī)關(guān)法人不得作為抵押人，公益非營(yíng)利法人、非法人組織就其公益設(shè)施也不得作為抵押人。這一規(guī)定的本意是保障機(jī)關(guān)法人、公益非營(yíng)利法人、非法人組織的財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)其地位的穩(wěn)定和工作的穩(wěn)定，使其不至于因其負(fù)擔(dān)額外的債務(wù)而無(wú)法履行自身的職能。

抵押權(quán)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件和程序

實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，是指?jìng)鶆?wù)履行期屆滿債務(wù)人未履行債務(wù)，或者當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，通過(guò)依法處理抵押財(cái)產(chǎn)而使債權(quán)獲得清償。

抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件是：1、抵押權(quán)有效存在；2、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；3、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)未受到法律上的特別限制。具備以上條件，抵押權(quán)人可以實(shí)現(xiàn)其抵押權(quán)。

實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的程序是:

1、協(xié)議實(shí)現(xiàn)：抵押權(quán)人可以與抵押人通過(guò)協(xié)議，以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先清償債務(wù)。如果雙方當(dāng)事人的協(xié)議損害其他債權(quán)人的利益，則其他債權(quán)人可以行使撤銷(xiāo)權(quán)，請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。

2、訴訟實(shí)現(xiàn)：協(xié)議實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟由人民法院判決或者調(diào)解拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，就抵押財(cái)產(chǎn)的變價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。這是為了保護(hù)抵押人合法權(quán)益，防止低價(jià)變價(jià)造成抵押人的損失。

抵押權(quán)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的具體辦法

抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的具體方法是：

1、抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，是指在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議，或者協(xié)議不成經(jīng)由人民法院判決，按照抵押財(cái)產(chǎn)自身的品質(zhì)、參考市場(chǎng)價(jià)格折算為價(jià)款，把抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人，從而達(dá)到抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式。

2、抵押財(cái)產(chǎn)拍賣(mài)，是指通過(guò)拍賣(mài)程序?qū)⒌盅贺?cái)產(chǎn)變價(jià)，以其變價(jià)款實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

3、抵押財(cái)產(chǎn)變賣(mài)，是指以一般的買(mǎi)賣(mài)形式出賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)，以其變價(jià)款實(shí)現(xiàn)債權(quán)的方式。

當(dāng)事人可以通過(guò)協(xié)商方式將抵押財(cái)產(chǎn)變賣(mài)。協(xié)商不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院起訴，在判決勝訴后，通過(guò)人民法院的強(qiáng)制執(zhí)行程序?qū)⒌盅贺?cái)產(chǎn)拍賣(mài)或變賣(mài)。人民法院處置抵押財(cái)產(chǎn)，一般是以拍賣(mài)為原則、以變賣(mài)為例外。

抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其變價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

抵押權(quán)抵押權(quán)的順位

抵押權(quán)的順位，也叫抵押權(quán)的順序，是指抵押人因擔(dān)保兩個(gè)或兩個(gè)以上債權(quán)，就同一財(cái)產(chǎn)設(shè)定兩個(gè)或兩個(gè)以上的抵押權(quán)時(shí)，各抵押權(quán)之間優(yōu)先受償?shù)南群蟠涡?，即同一抵押?cái)產(chǎn)上多個(gè)抵押權(quán)之間的順位關(guān)系。

同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款的清償順位有三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)：

1、抵押權(quán)都已經(jīng)登記的，按照登記的先后順序清償。順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押登記的日期是在同一天的，抵押權(quán)的順序相同。

2、抵押權(quán)已經(jīng)登記的，先于未登記的受償。已經(jīng)登記的優(yōu)先清償，沒(méi)有登記的，只能在經(jīng)過(guò)登記的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，以剩余的抵押財(cái)產(chǎn)受償。

3、抵押權(quán)未登記的，經(jīng)抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)仍然是平等債權(quán)，不具有對(duì)抗效力，無(wú)優(yōu)先受償權(quán)，仍按照債杈比例平均清償。

順序在先的抵押權(quán)因?qū)嵭械盅簷?quán)以外的原因消滅時(shí)，順序在后的抵押權(quán)是否依次升進(jìn)，有順序不升進(jìn)的固定主義和順序當(dāng)然升進(jìn)的升進(jìn)主義。我國(guó)采用順序升進(jìn)主義。抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，被擔(dān)保的債權(quán)消滅之后，抵押權(quán)也隨之消滅。當(dāng)被在先抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)因清償?shù)仍蚨麥绾螅瑥膶儆谠搨鶛?quán)的抵押杈也隨之消滅;既然在先的抵押權(quán)已經(jīng)消滅，當(dāng)在后的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，必然是在后的抵押權(quán)相繼取代在先的抵押權(quán)的位置。

（一）抵押財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)

1、抵押財(cái)產(chǎn)包括不動(dòng)產(chǎn)、特定動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利。抵押財(cái)產(chǎn)主要是不動(dòng)產(chǎn)，也包括特定的不動(dòng)產(chǎn)，建設(shè)用地使用權(quán)、地役權(quán)等物權(quán)可以設(shè)置抵押權(quán)；

2、抵押財(cái)產(chǎn)須具有可轉(zhuǎn)讓性，抵押權(quán)的性質(zhì)是變價(jià)權(quán)，供抵押的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)如果有妨害其使用的目的、具有不得讓與的性質(zhì)或者即使可以讓與但讓與其價(jià)值將會(huì)受到影響，都不能設(shè)置抵押權(quán)。

（二）法定的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

1、建筑物和其他土地附著物；

2、建設(shè)用地使用權(quán)；

3、海域使用權(quán)；

4、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

5、正在建造的建筑物、船舶、飛行器；

6、交通運(yùn)輸工具；

7、法律、法規(guī)規(guī)定可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)，如土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。

（三）以下財(cái)產(chǎn)禁止抵押：

1、土地所有權(quán)：無(wú)論是國(guó)有土地所有權(quán)，還是農(nóng)民集體土地的所有權(quán)，都禁止設(shè)置抵押權(quán)。

2、宅基地、自留山、自留地等集體所有土地的使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外：在這些土地上設(shè)立的土地使用權(quán)，都具有不可流轉(zhuǎn)性，設(shè)置抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，因此禁止設(shè)置抵押權(quán)。

3、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施：這是因?yàn)?，無(wú)論是公辦還是民辦，這些單位都是出于社會(huì)公益目的設(shè)立的，這些設(shè)施一旦設(shè)定抵押權(quán)，在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)將會(huì)造成公益目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)的后果，所以禁止設(shè)置抵押權(quán)。

4、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)：這些財(cái)產(chǎn)會(huì)發(fā)生權(quán)屬爭(zhēng)議，不僅對(duì)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)有影響，而且會(huì)釀成新的糾紛，故予以禁止。

5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn):因這些財(cái)產(chǎn)被采取強(qiáng)制措施，不能自由流轉(zhuǎn)，故禁止設(shè)置抵押權(quán)

6、法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

抵押權(quán)抵押對(duì)租賃關(guān)系的影響

對(duì)抵押權(quán)設(shè)立之前的抵押財(cái)產(chǎn)出租，租賃關(guān)系不受抵押權(quán)的影響。其條件是：1、訂立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租；2、成立租賃合同關(guān)系并且已經(jīng)將租賃物轉(zhuǎn)移占有。如果抵押權(quán)設(shè)立之前僅訂立了租賃關(guān)系，但是抵押財(cái)產(chǎn)并未被承租人占有的，或者抵押權(quán)設(shè)立之后對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行租賃，不論抵押財(cái)產(chǎn)是否被承租人實(shí)際占有，租賃關(guān)系都會(huì)受到抵押權(quán)的影響。

抵押權(quán)購(gòu)買(mǎi)價(jià)金擔(dān)保權(quán)的規(guī)則

1、動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)是抵押物的價(jià)款，即流入的特定動(dòng)產(chǎn)已經(jīng)設(shè)定的抵押權(quán)，擔(dān)保的是該主債權(quán)，其擔(dān)保數(shù)額是該抵押物的價(jià)款。

2、如果該標(biāo)的物在交付后十日內(nèi)辦理了抵押登記的，該抵押權(quán)就具有了“超級(jí)”優(yōu)先權(quán)，即使其設(shè)立時(shí)間在后，也享有最優(yōu)先的順位。

3、該超級(jí)優(yōu)先權(quán)優(yōu)先順位對(duì)抗的是原來(lái)存在的浮動(dòng)抵押權(quán)人的抵押權(quán)，即在具有超級(jí)優(yōu)先權(quán)的抵押權(quán)的抵押財(cái)產(chǎn)，盡管也負(fù)擔(dān)了浮動(dòng)抵押權(quán)，但是由于其享有超級(jí)優(yōu)先權(quán)，因而享有該超級(jí)優(yōu)先權(quán)的抵押權(quán)人，優(yōu)先于抵押物買(mǎi)受人的其他擔(dān)保物權(quán)，包括浮動(dòng)抵押權(quán)，能夠最優(yōu)先受償。

4、留置權(quán)除外，買(mǎi)受人即浮動(dòng)抵押人在其所負(fù)擔(dān)的其他擔(dān)保物權(quán)中，不包括留置權(quán)，因?yàn)榱糁脵?quán)是法定擔(dān)保物權(quán)，并非約定擔(dān)保物權(quán)，所以超級(jí)優(yōu)先抵押權(quán)的優(yōu)先效力不能對(duì)抗留置權(quán)。

抵押權(quán)最高額抵押權(quán)

最高額抵押權(quán)，也叫最高限額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)奶厥獾盅簷?quán)。

最高額抵押權(quán)主要用于連續(xù)交易關(guān)系、勞務(wù)提供關(guān)系和連續(xù)借款關(guān)系等場(chǎng)合，是為適應(yīng)當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而產(chǎn)生的一種特殊抵押擔(dān)保。它是對(duì)債權(quán)人一定范圍內(nèi)的不特定的債權(quán)，預(yù)定一個(gè)最高的限額，由債務(wù)人或第三人提供抵押財(cái)產(chǎn)予以擔(dān)保的特殊抵押權(quán)。

最高額抵押權(quán)的特征是：1、最高額抵押權(quán)是為一定范圍內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)提供擔(dān)保的抵押權(quán)，其劃定一個(gè)擔(dān)保債權(quán)的上限，在該上限之內(nèi)予以擔(dān)保，所擔(dān)保的債權(quán)必須是在一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)。2、最高額抵押權(quán)并不從屬于特定的債權(quán)，因債權(quán)通常尚未發(fā)生，將來(lái)才會(huì)發(fā)生，故不特定。3、最高額抵押權(quán)以最高債權(quán)額限度內(nèi)為擔(dān)保，抵押權(quán)人基于最高額抵押權(quán)所能夠優(yōu)先受清償?shù)膫鶛?quán)為最高數(shù)額限度。4、最高額抵押權(quán)的從屬性具有特殊性，只是從屬于產(chǎn)生各個(gè)具體債權(quán)的基礎(chǔ)法律關(guān)系，可以與具體的債權(quán)相分離而獨(dú)立存在。

最高額抵押權(quán)在當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的重要作用是，當(dāng)代的交易大部分是不斷進(jìn)行的連續(xù)性交易，其中不斷產(chǎn)生債權(quán)，也不斷消滅債權(quán)。如果在連續(xù)性交易中，凡是出現(xiàn)的債權(quán)都要設(shè)置一般抵押權(quán)進(jìn)行擔(dān)保，不符合追求交易便捷與安全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)。最高額抵押權(quán)可以克服這些缺陷，只要設(shè)定一個(gè)抵押權(quán)，就可以擔(dān)保上述這些基于一定法律關(guān)系，并在一定的期限內(nèi)重復(fù)發(fā)生的債權(quán)，不僅使債權(quán)擔(dān)保的設(shè)定十分方便，也能節(jié)省大量的勞力和費(fèi)用。

（一）對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記的規(guī)定

抵押權(quán)登記，是指依據(jù)財(cái)產(chǎn)權(quán)利人的申請(qǐng)，登記機(jī)關(guān)將與在該財(cái)產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)相關(guān)的事項(xiàng)記載于登記簿上的事實(shí)。其基本功能是：

1、保障交易安全，通過(guò)抵押權(quán)登記，將物上是否設(shè)定了抵押權(quán)的狀態(tài)向外界加以展示，不僅能夠節(jié)省交易成本，而且能夠有效地避免抵押權(quán)人與其他利害關(guān)系人發(fā)生利益沖突，維護(hù)交易安全；

2、強(qiáng)化擔(dān)保效力，在抵押權(quán)經(jīng)過(guò)登記而成立的情況下，法律就認(rèn)為第三人已經(jīng)知曉抵押權(quán)的存在，因而使抵押權(quán)對(duì)債權(quán)的擔(dān)保功能得到進(jìn)一步強(qiáng)化；

3、有助于預(yù)防糾紛和解決糾紛，抵押權(quán)登記簿的存在既可以事先預(yù)防各類(lèi)沖突還可以為法院審理案件提供確實(shí)的證據(jù)。

（二）只有經(jīng)過(guò)抵押權(quán)登記，才能發(fā)生抵押權(quán)的效果情況

抵押權(quán)是擔(dān)保物權(quán)，設(shè)定抵押權(quán)除了要訂立抵押合同之外，對(duì)某些不動(dòng)產(chǎn)抵押設(shè)置抵押權(quán)還須進(jìn)行抵押權(quán)登記，并且只有經(jīng)過(guò)抵押權(quán)登記，才能發(fā)生抵押權(quán)的效果。本條規(guī)定，須登記發(fā)生法律效力的抵押權(quán)是：

1、建筑物和其他土地附著物；

2、建設(shè)用地使用權(quán)；

3、海域使用杈；

4、正在建造的建筑物。以這些不動(dòng)產(chǎn)設(shè)置抵押權(quán)的，在訂立抵押合同之后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行抵押權(quán)登記，經(jīng)過(guò)登記之后，抵押權(quán)才發(fā)生，即抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。這種登記效力被稱(chēng)為絕對(duì)登記主義。

（三）對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押設(shè)立時(shí)間的規(guī)定

以動(dòng)產(chǎn)抵押的，例如民法典物權(quán)編第396條規(guī)定的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、正在建造的船舶、航空器、交通運(yùn)輸工具等，采取登記對(duì)抗主義，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立;未經(jīng)抵押權(quán)登記的，抵押權(quán)亦設(shè)立，只是不得對(duì)抗善意第三人。這種登記對(duì)抗要件主義，也叫相對(duì)登記主義。

（四）對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押不得對(duì)抗抵押財(cái)產(chǎn)正常流轉(zhuǎn)的規(guī)定

動(dòng)產(chǎn)抵押采取登記對(duì)抗主義，未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人；不僅如此，而且對(duì)即使辦理了登記的動(dòng)產(chǎn)抵押，也不得對(duì)抗在正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已經(jīng)支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買(mǎi)受人，如果在動(dòng)產(chǎn)抵押過(guò)程中，抵押人在與他人進(jìn)行正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)與對(duì)方當(dāng)事人進(jìn)行交易，對(duì)方已經(jīng)支付了合理價(jià)款、取得了該抵押財(cái)產(chǎn)的，這些抵押財(cái)產(chǎn)就不再是抵押權(quán)的客體，抵押權(quán)人對(duì)其不能主張抵押權(quán)。

案例：某市同X煤炭銷(xiāo)售有限責(zé)任公司與某市X州融資擔(dān)保有限公司抵押權(quán)糾紛上訴案——采礦權(quán)抵押未經(jīng)備案不影響抵押合同效力

抵押權(quán)案情介紹

【裁判要旨】采礦權(quán)抵押登記的具體方式是向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理抵押備案。礦業(yè)行政主管部門(mén)依申請(qǐng)辦理抵押備案的行為屬于行政確認(rèn)行為而非行政審批行為。采礦權(quán)抵押合同不屬法律、行政法規(guī)規(guī)定需經(jīng)審批或登記才生效的合同，履行未經(jīng)備案的采礦權(quán)抵押合同亦不損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益或他人合法權(quán)益。因此，采礦權(quán)抵押未經(jīng)備案的，如不具備其他導(dǎo)致合同成立而未生效或者合同無(wú)效的事由，采礦權(quán)抵押合同應(yīng)自成立時(shí)生效。

【案號(hào)】　一審：（2015）奉法民初字第3400號(hào)　二審：（2015）渝二中法民終第2170號(hào)

【案情】

上訴人（原審被告）：某市同X煤炭銷(xiāo)售有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)同X公司）。

被上訴人（原審原告）：某市X州融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)X州公司）。

2014年6月26日，同X公司與某市三峽銀行股份有限公司奉節(jié)支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)三峽銀行奉節(jié)支行）簽訂金額為300萬(wàn)元的借款合同，借款期限為12個(gè)月。X州公司與三峽銀行奉節(jié)支行簽訂保證合同，約定由X州公司為同X公司提供連帶責(zé)任保證。同日，同X公司與X州公司簽訂反擔(dān)保抵押合同并約定：同X公司將其位于奉節(jié)縣大樹(shù)鎮(zhèn)面積為2.3637平方公里的采礦權(quán)抵押給X州公司作為反擔(dān)保（采礦許可證號(hào)C50000020090411300194xx）；同X公司在反擔(dān)保抵押合同簽訂之日起15個(gè)工作日內(nèi)負(fù)責(zé)辦理采礦權(quán)抵押登記并承擔(dān)登記費(fèi)用。反擔(dān)保抵押合同簽訂后，同X公司一直未辦理抵押登記。2015年7月29日，X州公司訴至法院。

X州公司訴稱(chēng)：反擔(dān)保抵押合同是雙方真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律的規(guī)定，同X公司應(yīng)當(dāng)履行辦理采礦權(quán)抵押登記的合同義務(wù)。同X公司拒絕辦理采礦權(quán)抵押登記的行為屬違約行為且損害X州公司利益，請(qǐng)求判令同X公司立即為X州公司辦理采礦權(quán)抵押登記。

同X公司辯稱(chēng)：本案反擔(dān)保抵押合同系雙方真實(shí)意思表示，但尚未辦理采礦權(quán)抵押登記，該合同僅成立而未生效，不具有履行效力。同X公司應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是賠償損失的締約過(guò)失責(zé)任，而不是繼續(xù)履行的違約責(zé)任。請(qǐng)求駁回X州公司的訴訟請(qǐng)求。

（二）裁判結(jié)果

某市市奉節(jié)縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：采礦權(quán)系財(cái)產(chǎn)權(quán)，適用不動(dòng)產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則，可以進(jìn)行出售、作價(jià)出資、合作、出租或抵押。根據(jù)物權(quán)法第十五條之規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。同X公司就其享有的采礦權(quán)與X州公司簽訂的反擔(dān)保抵押合同，盡管尚未辦理物權(quán)登記，但該合同系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)具有法律效力，只是尚未產(chǎn)生采礦權(quán)抵押擔(dān)保的物權(quán)效力。雙方簽訂的反擔(dān)保抵押合同約定，同X公司應(yīng)在合同簽訂之日起15個(gè)工作日內(nèi)依法辦理采礦權(quán)抵押登記，并承擔(dān)相關(guān)登記費(fèi)用，且涉案采礦權(quán)尚在有效期內(nèi)，故反擔(dān)保抵押合同關(guān)于采礦權(quán)抵押的內(nèi)容對(duì)合同當(dāng)事人具有法律拘束力，同X公司應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)辦理采礦權(quán)抵押登記，從而產(chǎn)生采礦權(quán)抵押登記的物權(quán)效力。在X州公司申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)采礦權(quán)抵押權(quán)時(shí)，執(zhí)行法院或其他合法機(jī)構(gòu)可對(duì)采礦權(quán)依法進(jìn)行處置，待采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓給符合法律規(guī)定資質(zhì)條件的主體后，再?gòu)奶幹玫牟傻V權(quán)所得中依法受償。

據(jù)此，依照合同法第八條、第六十條第一款、第一百零七條，物權(quán)法第十五條之規(guī)定，奉節(jié)縣法院判決：同X公司于本判決生效后立即就其享有的位于奉節(jié)縣大樹(shù)鎮(zhèn)礦區(qū)面積為2.3637平方公里的采礦權(quán)（采礦許可證號(hào)C50000020090411300194xx）辦理抵押權(quán)人為X州公司的抵押登記（由同X公司承擔(dān)相關(guān)登記費(fèi)用）。

宣判后，同X公司不服一審判決，提起上訴。

某市市第二中級(jí)人民法院審理后判決駁回上訴，維持原判。

（三）案件評(píng)析

本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是采礦權(quán)抵押未經(jīng)登記是否影響采礦權(quán)抵押合同的效力。礦業(yè)權(quán)存在不同于普通民事權(quán)利的特殊性，現(xiàn)行法律和行政法規(guī)均未對(duì)采礦權(quán)抵押以及采礦權(quán)抵押合同效力作出相應(yīng)規(guī)定，相關(guān)規(guī)章的規(guī)定又存在矛盾和沖突，故采礦權(quán)抵押未經(jīng)登記是否影響抵押合同效力的問(wèn)題，實(shí)務(wù)中存在分歧。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，國(guó)土資源部《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第三十六條第二款規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)的出租、抵押，按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進(jìn)行管理，由原發(fā)證機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)?！币虼耍V業(yè)權(quán)抵押按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序進(jìn)行管理。礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓須經(jīng)審批，礦業(yè)權(quán)抵押亦須審批，故采礦權(quán)抵押合同屬于經(jīng)批準(zhǔn)或登記后才生效的合同，未經(jīng)登記的，該合同僅成立而未生效；第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第三十六條第二款的確規(guī)定了礦業(yè)權(quán)抵押按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序進(jìn)行管理，但該規(guī)章第五十七條同時(shí)規(guī)定以礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時(shí)由礦業(yè)權(quán)人持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。根據(jù)合同效力的判斷規(guī)則、采礦權(quán)抵押登記的具體方式以及行政主管部門(mén)登記行為的法律性質(zhì)等綜合分析，采礦權(quán)抵押合同不屬經(jīng)批準(zhǔn)或登記后才生效的合同，采礦權(quán)抵押未經(jīng)登記或備案的，不影響抵押合同的效力。

專(zhuān)家贊同第二種觀點(diǎn)，理由如下：

一、采礦權(quán)抵押合同不屬批準(zhǔn)或登記后才生效的合同

合同法第四十四條規(guī)定：“依法成立的合同，自成立時(shí)生效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定?！崩碚摻绾蛯?shí)務(wù)界較為一致的認(rèn)識(shí)是：合同法施行之后，“認(rèn)定合同法定生效要件規(guī)范的效力層次是法律和行政法規(guī)，其他層次的規(guī)范規(guī)定合同需經(jīng)批準(zhǔn)、登記才生效的，未經(jīng)批準(zhǔn)、登記時(shí)合同并非當(dāng)然不生效”。[1]礦產(chǎn)資源法、《礦產(chǎn)資源法實(shí)施細(xì)則》以及國(guó)務(wù)院《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》等法律、行政法規(guī)，對(duì)包括采礦權(quán)在內(nèi)的礦業(yè)權(quán)的轉(zhuǎn)讓作了明確規(guī)定，即轉(zhuǎn)讓礦業(yè)權(quán)的，應(yīng)當(dāng)向?qū)徟芾頇C(jī)關(guān)提出轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)。審批管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓的，轉(zhuǎn)讓合同自批準(zhǔn)之日起生效。但是，前述法律、行政法規(guī)均未規(guī)定采礦權(quán)抵押須辦理批準(zhǔn)或登記手續(xù)，亦未規(guī)定采礦權(quán)抵押合同自批準(zhǔn)或登記之日起生效。換言之，現(xiàn)行法律和行政法規(guī)未對(duì)采礦權(quán)抵押作出特別限制性規(guī)定，采礦權(quán)抵押合同并不屬于法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)或登記才生效的合同?！兜V業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第三十六條第二款規(guī)定礦業(yè)權(quán)的抵押應(yīng)由原發(fā)證機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)，但該規(guī)范性文件在效力層次上屬于規(guī)章。從學(xué)理上分析，采礦權(quán)抵押未經(jīng)批準(zhǔn)或登記的，采礦權(quán)抵押合同并非當(dāng)然不生效。

“社會(huì)生活類(lèi)型眾多，經(jīng)濟(jì)往來(lái)方式繁雜，法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定不可能將一切有可能損害國(guó)家利益或社會(huì)公共利益的情況都羅列無(wú)遺?！盵2]因此，“在法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定，而相關(guān)行政主管部門(mén)制定的行政規(guī)章涉及社會(huì)公共利益保護(hù)的情形下，可以參照適用其規(guī)定，若違反其效力性禁止性規(guī)定，可以以違反合同法第五十二條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以損害社會(huì)公共利益為由確認(rèn)合同無(wú)效”。[3]可見(jiàn)，采礦權(quán)抵押合同雖不屬法規(guī)或行政法規(guī)規(guī)定的批準(zhǔn)或登記后才生效的合同，但采礦權(quán)抵押未經(jīng)登記若違反涉及社會(huì)公共利益保護(hù)的相關(guān)規(guī)章，亦可能影響采礦權(quán)抵押合同的效力。因此，判斷采礦權(quán)抵押未經(jīng)登記是否影響抵押合同的效力，還有必要考查采礦權(quán)抵押登記的具體方式、法律性質(zhì)以及履行未經(jīng)登記的采礦權(quán)抵押合同是否損害社會(huì)公共利益等問(wèn)題。

二、采礦權(quán)抵押登記的具體方式與法律性質(zhì)

（一）采礦權(quán)抵押登記的具體方式

《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第三條規(guī)定：“探礦權(quán)、采礦權(quán)為財(cái)產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)稱(chēng)為礦業(yè)權(quán)，適用于不動(dòng)產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則?！备鶕?jù)物權(quán)法第六條和第一百八十七條的規(guī)定，以不動(dòng)產(chǎn)設(shè)立抵押應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記，不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。因此，以采礦權(quán)設(shè)立抵押權(quán)，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立?！兜V業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第五十七條規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時(shí)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)?！薄秶?guó)土資源部關(guān)于進(jìn)一步完善采礦權(quán)登記管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)土資發(fā)[2011]14號(hào)）第（二十八）規(guī)定：“采礦權(quán)人申請(qǐng)抵押備案的，應(yīng)向登記管理機(jī)關(guān)提交以下資料：1．抵押備案申請(qǐng)書(shū)；2．抵押合同；3．貸款合同；4．采礦權(quán)有償取得（處置）憑證；5．采礦許可證（復(fù)印件）等相關(guān)要件。到原登記管理機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)，符合規(guī)定的，登記管理機(jī)關(guān)向抵押雙方出具備案證明?！痹撏ㄖ冢ㄈ┮?guī)定：“符合抵押備案條件的，登記管理機(jī)關(guān)出具抵押備案的通知……”。前述規(guī)定表明，采礦權(quán)抵押登記的具體方式是向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理抵押備案。正如學(xué)者所言，在采礦權(quán)抵押中，抵押登記和抵押備案應(yīng)屬同一概念。[4]

（二）采礦權(quán)抵押備案的法律性質(zhì)

對(duì)行政備案的法律性質(zhì)問(wèn)題，理論上存在不同認(rèn)識(shí)。[5]現(xiàn)有關(guān)于行政備案的規(guī)范性文件之中，以規(guī)范性文件是否授權(quán)行政機(jī)關(guān)可以不同意備案為標(biāo)準(zhǔn)，行政備案可分為兩種基本類(lèi)型。一種類(lèi)型是，行政相對(duì)人提出符合規(guī)定條件的備案申請(qǐng)的，行政機(jī)關(guān)均應(yīng)予以備案，此類(lèi)備案行為屬于羈束性行政行為。如對(duì)符合條件的備案申請(qǐng)不予備案，行政機(jī)關(guān)構(gòu)成行政不作為。較具代表性的是《對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者備案登記辦法》第六條；另一種類(lèi)型是，即使備案申請(qǐng)符合規(guī)定條件，行政機(jī)關(guān)亦可不同意備案，此類(lèi)備案行為屬于自由裁量性行政行為。較具代表性的是《醫(yī)療機(jī)構(gòu)制備正電子類(lèi)放射性藥品管理規(guī)定》第十七條。有學(xué)者將前述第一類(lèi)備案概括為確認(rèn)性行政備案，將第二類(lèi)備案概括為審批性行政備案。根據(jù)《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第五十七條和《國(guó)土資源部關(guān)于進(jìn)一步完善采礦權(quán)登記管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，采礦權(quán)抵押備案申請(qǐng)符合備案條件的，登記機(jī)關(guān)均應(yīng)予以備案，故采礦權(quán)抵押備案屬于確認(rèn)性行政備案。

行政法理論認(rèn)為，行政確認(rèn)是行政主體對(duì)行政相對(duì)方的法律地位、法律關(guān)系和法律事實(shí)進(jìn)行甄別，給予確定、認(rèn)可、證明并予以宣告的具體行政行為。行政確認(rèn)是對(duì)既有的身份、能力、權(quán)利、事實(shí)的確定和認(rèn)可，其法律效果具有前溯性。而且，行政主體在確認(rèn)時(shí)，只能?chē)?yán)格地按照法律規(guī)定和技術(shù)規(guī)范進(jìn)行操作，并尊重客觀存在的事實(shí)，不能自由裁量。[6]采礦權(quán)抵押中，采礦權(quán)人即抵押人與債權(quán)人即抵押權(quán)人擬在雙方之間設(shè)立抵押擔(dān)保法律關(guān)系。因當(dāng)事人擬設(shè)立的法律關(guān)系所直接指向的權(quán)利屬于擔(dān)保物權(quán)，而擔(dān)保物權(quán)是一種具有排他效力的優(yōu)先權(quán)，為使不特定的第三人知道此種物權(quán)的設(shè)立情況，避免第三人因此遭受損害進(jìn)而保護(hù)交易安全，設(shè)立擔(dān)保物權(quán)須通過(guò)一定的公示方法向社會(huì)公開(kāi)。根據(jù)《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第五十七條和《國(guó)土資源部關(guān)于進(jìn)一步完善采礦權(quán)登記管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，以采礦權(quán)設(shè)立擔(dān)保物權(quán)的公示方式就是行政備案。而且，備案申請(qǐng)符合備案條件的，登記管理機(jī)關(guān)均應(yīng)出具抵押備案通知。概言之，登記管理機(jī)關(guān)應(yīng)申請(qǐng)實(shí)施的備案行為屬羈束性行政行為，旨在對(duì)當(dāng)事人之間擬設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)予以認(rèn)可、證明和宣告，其法律性質(zhì)應(yīng)屬行政確認(rèn)。

三、否定未經(jīng)備案的采礦權(quán)抵押合同的效力缺乏必要性

（一）采礦權(quán)抵押備案與采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓審批存在本質(zhì)區(qū)別

礦產(chǎn)資源的開(kāi)發(fā)利用，既涉及礦產(chǎn)資源的有序開(kāi)發(fā)，又涉及礦產(chǎn)資源的有效保護(hù)；既涉及地質(zhì)安全和生態(tài)環(huán)境保護(hù)等問(wèn)題，又涉及礦產(chǎn)開(kāi)采企業(yè)安全生產(chǎn)以及礦產(chǎn)開(kāi)采企業(yè)職工權(quán)益保障等問(wèn)題。因此，國(guó)家對(duì)礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)實(shí)行特許制度，未經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人均不得擅自開(kāi)采礦產(chǎn)資源，即礦產(chǎn)資源開(kāi)采納入了法律一般禁止的事項(xiàng)范圍。國(guó)家將采礦權(quán)的取得納人行政審批范圍，旨在通過(guò)行政審批確保申請(qǐng)人具備礦產(chǎn)資源開(kāi)采所必需的資質(zhì)條件，進(jìn)而確保礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)安全有序并實(shí)現(xiàn)包括維護(hù)社會(huì)公共利益在內(nèi)的諸多價(jià)值追求。采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓意在讓受讓人獲得礦產(chǎn)資源開(kāi)采資格，直接追求由受讓人實(shí)際開(kāi)采礦產(chǎn)資源的法律效果。受讓人是否具備礦產(chǎn)資源開(kāi)采必需的資質(zhì)條件，是否有能力確保開(kāi)采行為安全有序，事關(guān)社會(huì)公共利益維護(hù)等諸多價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，屬于法律一般禁止事項(xiàng)對(duì)受讓人解禁。因此，采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓審批在本質(zhì)上屬于行政許可。對(duì)行政審批與行政許可兩者之間的關(guān)系，理論上曾存在分歧。行政許可法采取的是同一說(shuō)，即認(rèn)為行政審批就是行政許可。[7]旨在維護(hù)社會(huì)公共利益。采礦權(quán)抵押意在以采礦權(quán)為采礦權(quán)人或他人的債務(wù)提供擔(dān)保，并不直接以抵押權(quán)人取得采礦權(quán)并實(shí)施礦產(chǎn)資源開(kāi)采行為為目的。如前述，采礦權(quán)抵押備案的法律性質(zhì)屬于行政確認(rèn)而非行政許可，旨在對(duì)當(dāng)事人之間擬設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)進(jìn)行認(rèn)可、證明和宣告，并通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)的方式維護(hù)交易安全。

（二）履行未經(jīng)備案的采礦權(quán)抵押合同不損害社會(huì)公共利益

認(rèn)定合同無(wú)效、成立未生效最大的價(jià)值在于阻止或消除合同履行對(duì)國(guó)家利益、社會(huì)公共利益或他人合法權(quán)益造成損害?！兜V業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第五十八條規(guī)定：“債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的礦業(yè)業(yè)權(quán)所得中依法受償。新的礦業(yè)權(quán)申請(qǐng)人應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的資質(zhì)條件，當(dāng)事人應(yīng)依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)?！笨梢?jiàn)，在以采礦權(quán)設(shè)立抵押擔(dān)保物權(quán)時(shí)，即使出現(xiàn)債務(wù)到期不能履行而抵押權(quán)人申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情況，抵押權(quán)人只能從依法處置的采礦權(quán)所得中受償，而不能據(jù)此直接獲得采礦權(quán)。而且，在處置采礦權(quán)時(shí)，受讓人必須符合國(guó)家規(guī)定的資質(zhì)條件且須依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。可見(jiàn)，采礦權(quán)抵押本身并不涉及尚未取得礦產(chǎn)資源開(kāi)采許可的主體因此而取得礦產(chǎn)資源開(kāi)采資格以及違法違規(guī)開(kāi)采礦產(chǎn)資源的問(wèn)題，也不涉及法律一般禁止事項(xiàng)的解禁問(wèn)題。在采礦權(quán)抵押未經(jīng)備案的情況下，履行采礦權(quán)抵押合同并不損害社會(huì)公共利益或他人合法權(quán)益。因此，《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第五十七條關(guān)于礦業(yè)權(quán)人應(yīng)當(dāng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)的規(guī)定，并不屬于行政規(guī)章涉及社會(huì)公共利益保護(hù)的效力性禁止性規(guī)定。是故，僅因采礦權(quán)抵押未經(jīng)備案而否定采礦權(quán)抵押合同的效力，欠缺必要性。

綜上，《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第三十六條規(guī)定礦業(yè)權(quán)抵押應(yīng)由原發(fā)證機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)，但該規(guī)章第五十七條同時(shí)規(guī)定礦業(yè)權(quán)抵押應(yīng)當(dāng)?shù)皆l(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。前述規(guī)章關(guān)于礦業(yè)權(quán)抵押應(yīng)由原發(fā)證機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)的規(guī)定，名為行政審批而實(shí)為行政確認(rèn)。采礦權(quán)抵押合同不屬法律、行政法規(guī)規(guī)定需經(jīng)審批或登記才生效的合同，履行未經(jīng)備案的采礦權(quán)抵押合同亦不損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益或他人合法權(quán)益，因此，僅因采礦權(quán)抵押未經(jīng)備案而否定采礦權(quán)抵押合同的效力欠缺必要性。采礦權(quán)抵押未經(jīng)備案的，如不具備其他導(dǎo)致合同成立而未生效或者合同無(wú)效的事由，抵押合同應(yīng)自成立時(shí)生效。本案中，同X公司關(guān)于其與X州公司之間的反擔(dān)保抵押合同因未辦理采礦權(quán)抵押登記僅成立而未生效、反擔(dān)保抵押合同不具有履行效力的抗辯理由不成立。一審和二審對(duì)反擔(dān)保抵押合同效力的認(rèn)定，正確且妥當(dāng)。（向亮，某市市第二中級(jí)人民法院）

十一、相關(guān)詞條

抵押權(quán)、最高額抵押權(quán)

民法院不予保護(hù)。

抵押權(quán)人可以放棄抵押權(quán)或者抵押權(quán)的順位。抵押權(quán)人與抵押人可以協(xié)議變更抵押權(quán)順位以及被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額等內(nèi)容，但抵押權(quán)的變更，未經(jīng)其他抵押權(quán)人的書(shū)面同意，不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

抵押權(quán)的順序?yàn)榈盅簷?quán)人相互之間的關(guān)系,為抵押權(quán)在實(shí)現(xiàn)上的排他效力的重要表現(xiàn),也是抵押權(quán)制度中的重要問(wèn)題之一。

房地產(chǎn)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，又稱(chēng)房地產(chǎn)抵押權(quán)的實(shí)行，即當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，房地產(chǎn)抵押權(quán)人行使其抵押權(quán)將抵押的房地產(chǎn)變價(jià)以滿足其債權(quán)得到優(yōu)先受償?shù)倪^(guò)程。房地產(chǎn)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種方式，是房地產(chǎn)抵押權(quán)擔(dān)保功能實(shí)現(xiàn)的最后環(huán)節(jié)。

（一）房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件

房地產(chǎn)抵押權(quán)是為將來(lái)行使而設(shè)定的權(quán)利，非即時(shí)行使的權(quán)利，只有符合一定的條件，抵押權(quán)人才能行使之。房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件有三：

1、房地產(chǎn)抵押權(quán)的存在。房地產(chǎn)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)首先應(yīng)以房地產(chǎn)抵押權(quán)的存在為前提。房地產(chǎn)抵押權(quán)的存在是指當(dāng)事人曾就特定的債權(quán)設(shè)定房地產(chǎn)抵押權(quán)，并且，此項(xiàng)房地產(chǎn)抵押權(quán)尚未因法定的原因而消滅。房地產(chǎn)抵押權(quán)若不存在，則不能實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

2、債權(quán)已屆清償期而未受清償。債權(quán)已屆清償期而抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押權(quán)人才能行使抵押權(quán)。清償期為房地產(chǎn)抵押權(quán)人得依法向債務(wù)人請(qǐng)求債務(wù)履行的時(shí)期，應(yīng)以登記的日期為準(zhǔn)。清償是指抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)全部得到清償，若債權(quán)僅獲部分清償，抵押權(quán)人可行使抵押權(quán)而使未受償部分的債權(quán)獲得清償。

3、對(duì)于債權(quán)的未受清償?shù)盅簷?quán)人沒(méi)有過(guò)失。中國(guó)立法對(duì)于抵押權(quán)與主債權(quán)的關(guān)系，嚴(yán)格遵循抵押權(quán)的附從性，故在債權(quán)的履行過(guò)程中發(fā)生瑕疵必然會(huì)影響抵押權(quán)的效力。若債權(quán)的不能履行，系房地產(chǎn)抵押權(quán)人的原因所致，則抵押權(quán)人不能以債權(quán)已經(jīng)到期為由，實(shí)行房地產(chǎn)抵押權(quán)。

（二）房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形，抵押權(quán)人可以和抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該項(xiàng)協(xié)議。

抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。

抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

（三）房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的程序

債務(wù)履行期屆滿債權(quán)未獲清償?shù)模盅簷?quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押的房地產(chǎn)拍賣(mài)所得的價(jià)款受償，協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院起訴，在人民法院的主持下，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

在劃撥的國(guó)有土地使用權(quán)上設(shè)定抵押，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，必須經(jīng)過(guò)兩個(gè)特殊程序：一是拍賣(mài)該土地使用權(quán)時(shí)，必須經(jīng)有批準(zhǔn)權(quán)的人民政府審批；二是拍賣(mài)所得價(jià)款必須首先繳納應(yīng)繳的土地使用權(quán)出讓金，然后抵押權(quán)人才能優(yōu)先受償。